قبلا در اینجا بررسی کردیم که پرداخت آنلاین چیست و چه ملزوماتی دارد. سپس قیف پرداخت را توضیح دادیم و سه فرایند اصلی آن، یعنی تکمیل و تسهیل فرایند پرداخت، محافظت در برابر کلاهبرداری و بهبود پذیرش شبکه را برشمردیم.
در بخش دوم این موضوع، پرداخت اینترنتی را در مهم‌ترین مدل‌های کسب و کار امروز، خرده‌فروشی، کسب و کارهای اشتراکی و کسب و کارهای مبتنی بر مدل SaaS بررسی می‌کنیم. اگر شما نیز کسب و کار خود را به پرداخت آنلاین مجهز کرده‌اید، یا در آینده نزدیک قصد ارتقا دارید، مطالب امروز با توجه به نوع کسب و کار شما می‌تواند بسیار برایتان مفید باشد.
یادآوری مهم: ممکن است بخش‌هایی از مطالبی که امروز مطرح می‌شوند، هم اکنون در ایران کاربردی نباشند. اما آگاهی از آنها، هم برای کسانی که در حال حاضر در سطح بین‌المللی تجارت می‌کنند، و هم برای تمام کسب و کارها، هنگامی که این سرویس‌ها در ایران هم راه‌اندازی شد، می‌تواند مفید و مؤثر واقع شود.
روش‌های پرداخت آنلاین در سطح جهانی
پرداخت آنلاین با کارت، روش غالب در ایالات متحده است. اما در خارج از این کشور اوضاع متفاوت است. حدود ۴۰ درصد از مصرف‌کنندگان ترجیح می‌دهند از روش‌هایی غیر از پرداخت آنلاین با کارت اعتباری استفاده کنند. حواله‌های بانکی و انواع کیف پول دیجیتال (مانند Alipay، یا Apple Pay) در فهرست گزینه‌های رایج قرار دارند. اگر کسب و کاری می‌خواهد در سطح بین‌المللی موفق باشد نباید این فرصت را از دست بدهد. زیرا ممکن است فقط به این دلیل که روش‌های پرداخت ترجیحی مخاطبان جهانی را ارائه نمی‌دهد، فرصت فروش بیشتر را از خود دریغ کند.
برای سرمایه‌گذاری بر پایه مشتری جهانی، باید روش‌های پرداختی را ارائه دهید که بیشتر در کشورهایی که در آن فعالیت می‌کنید استفاده می‌شود. در حال حاضر پنج نوع روش پرداخت رایج در تجارت جهانی وجود دارد:
۱. کارت‌های اعتباری به مشتریان این امکان را می‌دهند که وجوه مورد نیاز خود را از بانک قرض کنند و سپس یا هر ماه آن مبلغ را به طور کامل پرداخت کنند، یا به صورت تدریجی و با سود بازپرداخت مشخص. کارت‌های نقدی به جای استفاده از خط اعتباری، پرداخت‌ها را با کسر مستقیم پول از حساب جاری مشتری انجام می‌دهند.
حتماً بخوانید: تبدیل شماره شبا، شماره کارت و شماره حساب در همه بانک‌ها
۲. کیف پول دیجیتال، از جمله Apple Pay و Google Pay، به مشتریان امکان می‌دهد با پیوند دادن کارت یا حساب بانکی، هزینه محصولات یا خدمات مورد نیازشان را به صورت الکترونیکی پرداخت کنند. همچنین کیف پول‌های دیجیتال این امکان را دارند که شارژ شوند و پرداخت آنلاین به طور مستقیم به وسیله خودشان انجام شود. کیف پول برنامه اسنپ یک نمونه داخلی است.
بیشتر بخوانید: کیف پول الکترونیکی یا کیف پول اینترنتی چیست؟
۳. دایرکت‌دبیت و نقل و انتقالات بانکی مستقیماً پول را از حساب بانکی مشتری پرداخت می‌کند. این روش برای کسب و کارهای اشتراکی، که مبتنی بر دریافت حق عضویت یا حق اشتراک هستند، عالی است. دایرکت‌دبیت یا سرویس پرداخت مستقیم، اطلاعات بانکی مشتریان شما را جمع‌آوری می‌کند و پرداخت را در سررسیدهای معین از حساب‌های آنها انجام می‌دهد.
۴. اکنون بخرید، بعداً پرداخت کنید گونه رو به رشدی از روش‌های پرداخت است که در پرداخت‌های آنلاین، به مشتریان کمک مالی فوری ارائه می‌کند. در این روش یک تأمین‌کننده مالی، پول مورد نیاز برای خرید محصولی را تقبل می‌کند و سپس خریدار، آن مبلغ را با شرایط معین و در زمان‌بندی توافق شده، به تأمین‌کننده بازپرداخت می‌نماید. بازپرداخت معمولاً در اقساط ثابت صورت می‌گیرد.
حتماً بخوانید: سرویس الان بخر، بعداً پرداخت کن (BNPL) چیست؟
۵. روش‌های پرداخت نقدی به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون حساب بانکی خرید آنلاین انجام دهند. مشتریان در ازای خرید یک محصول یا خدمت، به جای پرداخت آنلاین یک کوپن قابل اسکن با شماره مرجع تراکنش دریافت می‌کنند که می‌توانند آن را به دستگاه خودپرداز، بانک، فروشگاه یا سوپرمارکت ببرند و به صورت نقدی پرداخت کنند. هنگامی که شماره مرجع برای پرداخت نقدی با خرید اولیه تطبیق داده شد، پول به حساب فروشنده واریز می‌شود و سپس فروشنده محصول را برای خریدار می‌فرستد.
مالیات بر فروش، مالیات بر ارزش افزوده و مالیات بر کالا و خدمات
کسب و کارهای اینترنتی در بیش از ۱۳۰ کشور دنیا و در بیشتر ایالت‌های امریکا ملزم به پرداخت مالیات غیرمستقیم هستند. اما به هرحال سازگاری با قوانین پرداخت مالیات می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. قوانین و نرخ‌های مالیاتی به طور مداوم تغییر می‌کنند و بر اساس ماهیت کسب و کار، درآمد و مکان فعالیت، متفاوت است. تازه اگر از این پیچیدگی‌ها بگذریم، در ازای مالیات پرداخت نشده، ممکن است جریمه دیرکرد نیز شامل حالتان بشود.
مالیات‌های غیرمستقیم در سراسر جهان نام‌های گوناگونی دارند. «مالیات غیرمستقیم» در ایالات متحده مالیات بر فروش، در اروپا مالیات بر ارزش افزوده (VAT)، در استرالیا و کانادا مالیات بر کالا و خدمات (GST) و در ژاپن مالیات بر مصرف (JCT) نامیده می‌شود. روند جمع‌آوری مالیات می‌تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد، اما نتیجه یکسان است: مشتری نهایی مالیات را پرداخت می‌کند!
حتماً بخوانید: آیا کسب و کارهای اینترنتی باید مالیات بپردازند؟
رفتار مالیاتی به فروش یک محصول فیزیکی یا دیجیتالی بستگی دارد. برای کالاهای فیزیکی، رفتار مالیاتی به مقصد و مبدأ، به علاوه دسته‌بندی محصول بر اساس تعریف مراجع قانونی، بستگی دارد. محصولات دیجیتال (مانند دوره‌های آنلاین یا عضویت در وب سایت) می‌توانند به اندازه کالاهای فیزیکی پیچیده باشند. در ایالات متحده، ۴۰ ایالت برای کالاهای دیجیتال مالیات می‌دهند و در اتحادیه اروپا، محصولات دیجیتال، در صورتی که معیارهای خاصی را داشته باشند، مشمول مالیات می‌شوند.
مهم نیست که چه چیزی را می فروشید. برای رعایت قوانین مالیات بر درآمد، مالیات بر ارزش افزوده و مالیات بر کالاها و خدمات، باید به این سؤالات پاسخ دهید:
- از کجا و چه زمانی موظف به پرداخت مالیات هستم؟
- چگونه باید برای پرداخت مالیات ثبت‌نام کنم؟
- برای هر محصول یا خدمات چقدر مالیات بپردازم؟
- چگونه درآمدهای شرکت را ثبت کنم و حساب و کتاب آن را نگه دارم؟
حتماً بخوانید: معافیت مالیاتی چیست و چگونه بر کسب و کار اثر می‌گذارد؟
در ادامه به پرداخت آنلاین برای مهم‌ترین مدل‌های کسب و کار آنلاین می‌پردازیم. شما می‌توانید فقط بخش مربوط به کسب و کار خودتان را بخوانید.
پرداخت آنلاین برای کسب و کارهای خرده فروشی
اگر می‌خواهید علاوه بر وب‌سایت یا برنامه تلفن همراه خود، محصولتان را بصورت خرده‌فروشی فیزیکی بفروشید، این بخش را بخوانید.
خرده‌فروشانی که فعالیت خود را فقط به صورت اینترنتی آغاز می‌کنند، با ایجاد مکان‌های فیزیکی، به طور فزاینده‌ای در گسترش کسب و کار خود به دنیای واقعی موفق می‌شوند. با توجه به این که هنوز بیش از ۹۰ درصد خریدها به طور حضوری انجام می‌شود، این پتانسیل را برای کسب و کارهای دیجیتال ایجاد می‌کند تا جریان درآمد جدیدی ایجاد کنند.
در چنین شرایطی، یکسان‌سازی داده‌ها در پرداخت‌های آنلاین و حضوری شما یک چالش جدیست. مشتریان انتظار دارند که با کسب و کار شما به روشی مشابه آنچه در سایر کانال‌ها آن را تجربه کرده‌اند، تعامل داشته باشند و به عنوان بخشی از این ایده، نحوه خرید آنها باید مشخص و مطابق میل و عادت‌هایشان باشد. برای مثال، کاربران ممکن است انتظار داشته باشند که کدهای تخفیف و اطلاع‌رسانی درباره فروش ویژه، هم برای خریدهای آنلاین و هم برای خریدهای حضوری به طور یکسان اعمال شود.
اگر می‌خواهید تجارت آنلاین خود را برای پشتیبانی از فروش حضوری گسترش دهید، باید دو موضوع مهم را بدانید:
۱. از زیرساخت‌های موجود استفاده کنید
خرده فروشان اغلب مجبورند دو ارائه‌دهنده پرداخت جداگانه راه‌اندازی کنند: یکی برای خریدهای آنلاین و دیگری برای خریدهای حضوری. این کار تمام فرایند یکپارچه‌سازی، جمع‌آوری اطلاعات مشتری و حساب و کتاب مالی را دوبرابر می‌کند.
به جاب این کار بهتر است مطمئن شوید که از زیرساخت‌های پرداخت موجود خود استفاده می‌کنید. یعنی همان چیزی که قبلاً برای پرداخت‌های آنلاین راه‌اندازی کرده‌اید. این اقدام نه تنها در زمان و منابع شما صرفه‌جویی می‌کند، بلکه گزارش‌دهی را نیز ساده می‌کند و به ایجاد «تجربه مشتری» یکپارچه‌تر کمک می‌نماید.
بنابراین چه مشتری از طریق گوشی هوشمند خود خرید کند چه وارد فروشگاه شما شود، با یک تجربه پرداخت یکپارچه روبرو می‌شود. به عنوان مثال، مشتری می‌تواند به صورت حضوری حق اشتراک تهیه کند اما آن را به صورت آنلاین ادامه دهد. روش پرداختی که آنها در فروشگاه استفاده می‌کنند در پروفایل آنلاینشان ذخیره می‌شود. آنها می‌توانند جزئیات را به روز کنند یا شرایط اشتراک را تغییر دهند.
۲. از کارت‌های تراشه و کیف پول موبایل پشتیبانی کنید
کارت‌های نوار مغناطیسی (Magnetic stripe cards) ریسک کسب و کار را افزایش می‌دهند، زیرا کپی کردن آنها برای کلاهبرداران آسان است و برای رمزگذاری اطلاعات پرداخت مشتری به مراحل اضافی نیاز دارند. کارت‌های تراشه (چیپست‌دار) EMV که امن‌تر هستند برای دهه‌ها استاندارد جهانی بوده‌اند.
در سال ۲۰۱۵ ایالات متحده انتقال به کارت‌های تراشه‌ای را آغاز کرد و امروزه از آنها برای اکثر تراکنش‌های کارت اعتباری استفاده می‌کند. با این حال هنوز مشاغلی وجود دارند که از کارتخوان‌های قدیمی، که کارت‌های نوار مغناطیسی را پشتیبانی می‌کنند، استفاده می‌نمایند.
همانطور که سخت‌افزارتان را برای پذیرش پرداخت‌های حضوری ارزیابی می‌کنید، مهم است که یک کارت‌خوان جدیدتر انتخاب کنید که به شما امکان می‌دهد کارت‌های چیپست‌دار جدید را نیز بپذیرید.
همچنین باید کیف پول‌های موبایل برای تراکنش‌های حضوری را پشتیبانی کنید. مانند کارت‌های چیپست‌دار، آنها به طور ایمن اطلاعات پرداخت را رمزگذاری می‌کنند و مسئولیت شما را در ارتباط با تراکنش‌های جعلی به حداقل می‌رسانند. همچنین کیف پول موبایل تجربه پرداخت را بهبود می‌بخشد و تراکنش‌ها را برای مشتریان راحت‌تر و ساده‌تر می‌کند.
بیشتر بخوانید: سیستم پرداخت با موبایل و انواع آن
پرداخت آنلاین برای کسب و کارهای SaaS و اشتراکی
اگر به طور دوره‌ای (تکرارشونده) از مشتری‌های خود پول دریافت می‌کنید، یا از اطلاعات پرداخت ذخیره شده استفاده می‌کنید، این بخش را بخوانید.
هنگام مدیریت درآمدهای دوره‌ای، پیچیدگی زیادی در مورد نحوه شروع و جمع‌آوری پرداخت‌ها و تطبیق مدل‌های مختلف قیمت‌گذاری وجود دارد. شما باید اطلاعات پرداخت مشتریان را ذخیره کنید و در بازه‌های زمانی تعیین شده، به طور دقیق از آنها برداشت کنید.
دو راه برای تنظیم وجود دارد: سیستم پرداخت خود را بسازید، یا نرم‌افزارهای آماده را خریداری کنید. در هر صورت، باید مطمئن شوید که سیستم صورتحساب شما می‌تواند سفارش‌ها را از طریق پرداخت اینترنتی یا تلفن همراه بپذیرد، بر اساس مدل قیمت‌گذاری برای مشتری صورتحساب صادر کند (مثلاً صورتحساب با نرخ ثابت یا قیمت‌گذاری اولیه)، و پرداخت‌ها را با استفاده از هر روش پرداختی جمع‌آوری کند که مشتریان ترجیح می‌دهند. همچنین باید بینشی را که برای کسب و کارهای تکرارشونده مهم هستند به دست بیاورید. بینش در معیارهای کلیدی مانند ریزش مشتری، درآمد دوره‌ای ماهانه، و سایر معیارهای کلیدی کسب و کارهای اشتراکی.
به موازات تصمیم‌گیری برای استفاده از نرم‌افزار ساخت خود یا تهیه یک نسخه آماده، به هزینه‌های فرصت نیز فکر کنید. منابع مهندسی مورد نیاز برای ساخت و نگهداری نرم‌افزار صورتحساب خود را در مقابل سایر نیازهای کسب و کار خود در نظر بگیرید.
حتماً بخوانید: SaaS چیست و معیارهای آن کدام است؟
در اینجا باید سه موضوع مهم درباره پرداخت‌های SaaS و حق اشتراک را در نظر بگیرید:
۱. منطق اشتراک را انعطاف‌پذیر تنظیم کنید
منطق اشتراک از قوانین مبتنی بر زمان و قیمت تشکیل شده است که با هم، از مشتریان شما با سرعت از پیش تعیین شده به طور دقیق شارژ دریافت می‌کنند. هنگامی که شما فقط یک محصول و قیمت ساده دارید، مانند ۵۰ هزار تومان در ماه برای اشتراک نرم افزار، تنظیم این منطق در سیستم صورتحساب شما آسان است، زیرا مبلغ اشتراک ماهانه تغییر نمی‌کند.
با گذشت زمان، ممکن است کسب و کار خود را برای افزودن محصولات و تبلیغات جدید گسترش دهید. باید اطمینان حاصل کنید که منطق اشتراک شما می‌تواند این رشد را، بواسطه توانایی آزمایش مدل‌های قیمت‌گذاری مختلف، مانند اشتراک‌های با نرخ ثابت، کنترل کند. همچنین ممکن است بخواهید توانایی ارائه بسته‌‌های پیشنهاد ویژه یا تخفیف را داشته باشید.
همچنین منطق اشتراک شما باید به اندازه کافی منعطف باشد تا مشتری این امکان را داشته باشد که هرگاه نیاز داشت، بتواند برنامه‌های خود را تغییر دهد. اگر شخصی می‌خواهد در اواسط ماه به طرح ارزان‌تری روی بیاورد، باید هزینه‌های هر دو طرح را متناسب کنید و مطمئن شوید که در آینده مبلغ مناسبی از مشتری دریافت می‌شود.
۲. در مورد نیازهای فاکتور خود فکر کنید
مشتریان معمولاً ترجیح می‌دهند وقتی مبلغ زیادی برای خرید محصول یا حق اشتراک می‌پردازند (که هر دو برای شرکت‌های SaaS که مشتری‌هایشان کسب و کارهای دیگر هستند، رایج است) فاکتور دریافت کنند.
برای ارسال فاکتور، به این فکر کنید که فرایند ایجاد آن باید چگونه باشد: آیا در هر فاکتور باید اقلامی که خط تولید یکسانی دارند گنجانده شوند، یا هر یک باید سفارشی شود؟ بسته به کشورهایی که در آنها فعالیت می‌کنید، باید الزامات مختلف فاکتور را نیز رعایت کنید. به عنوان مثال، ممکن است مجبور شوید شماره گذاری صورتحساب را دنبال کنید یا پیشوندهای فاکتور را در سطح مشتری یا حساب تنظیم کنید.
پس از آن به راهی برای ارسال فاکتورها به مشتریان خود نیاز دارید. به این فکر کنید که آیا می‌خواهید آنها را به صورت دستی از طریق ایمیل ارسال کنید یا این که راه حل صورتحساب شما می‌تواند این فرایند را برای شما به طور خودکار انجام دهد.
۳. ریزش غیر ارادی را به حداقل برسانید
اکثر شرکت‌های SaaS و کسب و کارهای اشتراکی با مشکلات ناخواسته‌ای مواجه می‌شوند که در آن مشتریان قصد پرداخت برای یک محصول را دارند، اما پرداخت آنها به دلیل منقضی شدن کارت، موجودی ناکافی یا اطلاعات کارت قدیمی با شکست مواجه می‌شود (۹ درصد از فاکتورهای پرداخت حق اشتراک، در اولین تلاش برای شارژ به دلیل ریزش غیر ارادی با شکست مواجه می‌شوند.)
وقتی تعداد پرداخت‌های ناموفق در ماه انگشت‌شمار است، به راحتی می‌توانید با هر مشتری تماس بگیرید یا ایمیل بزنید و از او بخواهید که این وضعیت را اصلاح کند (خواه با استفاده از روش پرداخت جدید یا به‌روزرسانی اطلاعات پرداخت.) با این حال، همانطور که تجارت شما رشد می‌کند و باید صدها مشتری را با پرداخت‌های ناموفق مدیریت کنید، مدیریت چنین شرایطی بسیار دشوار می‌شود.
یک راه قابل ارزیابی برای برقراری ارتباط با مشتریان، ارسال ایمیل‌های خودکار پرداخت ناموفق است. علاوه بر ارتباطات خارجی با مشتری، می‌توانید مستقیماً پرداخت‌ها را امتحان کنید. بسیاری از کسب و کارها، تراکنش‌های ناموفق را در یک برنامه زمان‌بندی‌شده مشخص دوباره امتحان می‌کنند، مثلاً هفته‌ای یک بار (فرایند دانینگ.)
ضرباهنگ‌های مختلف را آزمایش کنید تا متوجه شوید چه چیزی برای کسب و کار شما مؤثرتر است. همچنین می‌توانید یک ارائه‌دهنده خدمات پرداخت بیابید که فرایند دانینگ را برای شما خودکار کند و به شما امکان دهد آن را بر اساس ترجیحات مشتری‌های خود بازتنظیم کنید.
بیشتر بخوانید: ۵ راز کاهش ریزش در کسب و کارهای اشتراکی
راهکارهای پرداخت آنلاین برای پلتفرم‌ها و واسطه‌ها
اگر یک پلتفرم نرم‌افزاری هستید و کسب و کارهای دیگر را قادر می‌سازید پرداخت آنلاین را مستقیماً از مشتریان خود بپذیرند، یا اگر واسطه‌ای هستید که در آن از مشتریان پول دریافت می‌کنید و سپس آن را برای فروشندگان یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت می‌فرستید، این بخش را بخوانید.
پلتفرم‌ها و واسطه‌ها برخی از پیچیده‌ترین الزامات پرداخت را دارند. زیرا از طرف فروشندگان یا ارائه‌دهندگان خدمات پول می‌پذیرند و سپس پول‌های جمع‌آوری‌شده را برای آنها حواله می‌کنند. در نتیجه ملاحظات منحصربه‌فرد زیادی درباره آنها وجود دارد، از جمله تأیید هویت فروشنده‌ها، مدیریت منطبق بر انتقال پول، دریافت هزینه خدمات از هر پرداخت و…
فراهم کردن شرایط پرداخت کارآمد برای مشتری، پلتفرم شما را متمایز می‌کند و کمک می‌کند برای فروشندگان یا ارائه‌دهندگان خدمات خود ارزش افزوده خلق کنید. می‌توانید بدون نگرانی در مورد برنامه‌های طولانی حساب تجاری یا نوشتن کد، به آنها کمک کنید تا سریع‌تر کسب و کارشان را راه‌اندازی کنند و بتوانند پرداخت آنلاین را بپذیرند.
به طور سنتی، افزودن قابلیت پرداخت مستلزم داشتن مجوز، و ثبت و حفظ وضعیت به عنوان تسهیل‌کننده پرداخت با شبکه‌های کارت مانند ویزا یا مسترکارت بود. از آنجا که شما هنگام جابجایی پول بین خریداران و فروشندگان، به عنوان کنترل‌کننده جریان وجوه در نظر گرفته می‌شدید، شبکه‌های کارت مقررات سختگیرانه‌ای را اعمال می‌کردند. این فرایند می‌توانست ماه‌ها (گاهی سال‌ها) به طول بینجامد، همچنین به میلیون‌ها دلار هزینه اولیه و مستمر نیاز داشت!
اما امروز گزینه‌های متعددی برای پلتفرم‌ها و واسطه‌ها وجود دارد که می‌توانند قابلیت‌های پرداخت سفارشی‌شده را به فهرست خدمات مشتریان خود اضافه کنند و از پرداخت‌ها درآمد کسب نمایند، بدون آن که به ثبت نام به عنوان تسهیل‌کننده پرداخت نیاز داشته باشند.
بیشتر بخوانید: پلتفرم چیست و چگونه بر کسب و کار تأثیر می‌گذارد؟
دو قابلیت وجود دارد که باید هنگام افزودن پرداخت به پلتفرم خود در نظر بگیرید:
۱. کاربران را در حین ورود تأیید کنید
قبل از این که به نمایندگی از فروشندگان یا کسب و کارهای طرف قرارداد خود پولی را بپذیرید، باید آنها را وارد سیستم پرداخت خود کرده و هویت آنها را تأیید کنید. این مرحله به دلیل قوانین و مقررات سختگیرانه، از جمله قوانین «مشتری خود را بشناسید» (KYC) و الزامات غربالگری تحریم‌ها، که جریمه‌هایی را برای تخلفات در پی دارد، پیچیده است. علاوه بر مقررات دولتی، که می‌تواند از کشوری به کشور دیگر متفاوت باشد، شبکه‌های کارت نیز الزامات جمع‌آوری اطلاعات خاص خود را دارند که به طور مرتب به روز می‌شوند.
ایجاد تعادل بین این نیازهای اطلاعاتی با تجربه کاربر بسیار ظریف است. از یک طرف، شما باید تا حد امکان اطلاعاتی (مانند نام کامل، ایمیل، تاریخ تولد، شماره تلفن و آدرس) را جمع‌آوری کنید تا مطمئن شوید که پلتفرم شما برای اهداف غیرقانونی یا غیرانسانی همچون پولشویی یا تأمین مالی برای تروریسم مورد سوء استفاده قرار نمی‌گیرد.
از طرف دیگر، شما قصد دارید تجربه کاربری خود را از رقبایتان بهتر کنید. این به معنای ارائه یک تجربه ورود با فرسایش کمتر است که همیشه با درخواست اطلاعات دقیق سازگار نیست.
برای کمک به کاهش روند فرسایشی تأیید هویت، جمع‌آوری داده‌ها را در یک رویکرد مرحله‌ای و تکمیل خودکار فیلدها در نظر بگیرید. برای مثال، تنها زمانی می‌توانید اطلاعات مالیاتی فروشندگان یا ارائه‌دهندگان خدمات را درخواست کنید که از آستانه گزارش IRS عبور کنند. اگر قبلاً این اطلاعات را جمع‌آوری کرده‌اید، می‌توانید فیلدهای نام قانونی و آدرس آنها از قبل پر کنید.
حتماً بخوانید: تسهیم، حلقه گمشده کسب و کارهای پلتفرمی
۲. از راه‌های مختلف جابجایی پول حمایت کنید
پرداخت به کاربران شما فقط شامل انتقال پول از نقطه «الف» به نقطه «ب» نیست. شما به توانایی جمع‌آوری کارمزد خدمات برای پلتفرم خود، تقسیم و مسیریابی وجوه بین فروشندگان، و کنترل ارسال پرداخت‌ها به حساب‌های بانکی فروشندگان خود نیاز دارید.
فرض کنید یک پلتفرم تجارت الکترونیک را اجرا می‌کنید و یک مشتری ۵۰ دلار از یک فروشنده خرید می‌کند. شما باید به سه طرف فکر کنید: پلتفرم خود، فروشندگان یا ارائه دهندگان خدمات، و خریداران یا کاربران نهایی آنها. قبل از پرداخت به فروشنده، باید کارمزد پلتفرم خود را دریافت کنید. سپس باید بفهمید که چگونه و چه زمانی وجوه باقی مانده را برای فروشنده ارسال کنید. آیا پرداخت را بلافاصله پس از دریافت کالا یا خدمات ارسال می‌کنید یا هر هفته پول‌ها را جمع کرده و بعداً آنها را انتقال می‌دهید؟ آیا اطلاعات بانکی صحیحی برای مسیر پرداخت دارید؟
شما همچنین باید اطمینان حاصل کنید که پول را به روشی سازگار جابجا می‌کنید. به عنوان مثال، در ایالات متحده، ۴۶ ایالت برای انتقال پول از طرف دیگران، به مجوز نیاز دارند. در اروپا، قوانین PSD2 برای واسطه‌های پرداخت، مجوز لازم را دارد. اگر توسط یک نهاد نظارتی به عنوان یک انتقال دهنده پول یا واسطه پرداخت شناخته می‌شوید و مجوز ندارید، ممکن است جریمه شوید یا حتی در خطر تعطیل شدن قرار بگیرید.
بسته به مدل کسب و کارتان، باید بتوانید از روش‌های مختلفی برای انتقال پول پشتیبانی کنید، روش‌هایی مانند:
- یک به یک: یک مشتری پرداخت می‌کند و یک گیرنده دریافت می‌کند (به عنوان مثال، یک سرویس اشتراک سواری).
- یک به چند: یک تراکنش بین چندین فروشنده یا گیرنده تقسیم می‌شود (به عنوان مثال، یک بازار خرده فروشی که در آن مشتری یک «سبد خرید» را با اقلامی که از چندین فروشگاه آنلاین تهیه شده است، خریداری می کند).
- نگهداری وجوه: یک پلتفرم، وجوه را از مشتریان می‌پذیرد و قبل از پرداخت به فروشندگان، آنها را در حسابی نگه می‌دارد (به عنوان مثال، یک پلت فرم فروش بلیت که تنها پس از وقوع یک رویداد به گیرندگان پرداخت می‌کند).
- حساب اعتباری: یک پلتفرم به جای برداشت وجه از فروشندگان یا ارائه‌دهندگان خدمات خود، اعتباری کار می‌کند یا تراکنش معکوس انجام می‌دهد (به عنوان مثال، یک پلتفرم تجارت الکترونیک هزینه نگهداری ماهانه فروشگاه را از مشتریان تجاری خود می‌گیرد).
- حق اشتراک: یک پلتفرم به فروشندگان خود اجازه می‌دهد تا هزینه‌های دوره‌ای را از مشتریان دریافت کنند (به عنوان مثال، یک پلتفرم SaaS به سازمان‌های غیرانتفاعی خود امکان می‌دهد کمک های مالی تکرارشونده را بپذیرند).
امیدواریم این راهنما یک دیدگاه کلی درباره پرداخت آنلاین در شما ایجاد کرده باشد و در آینده به شما در درک تفاوت‌های ظریف انواع تنظیمات پرداخت آنلاین کمک کند. در بخش آموزش وبلاگ وندار مطالب بیشتری درباره بانکداری نوین، خدمات پرداخت، فینتک و کسب و کارهای نوین خواهید یافت که می‌توانند بسیاری از سؤال‌ها یا ابهامات شما درباره کسب و کار یا مشتریانتان را پاسخ دهند.