مدل‌های جدید درآمدزایی در فینتک

این روزها ارائه‌دهندگان خدمات مالی دوران هیجان‌انگیزی را تجربه می‌کنند. طی دهه گذشته، دنیا شاهد فعالیت‌های اقتصادی عظیمی بوده است و امروز دارد از مزایای آن بهره می‌برد.

بانک‌ها به دنبال هر ایده و راهکاری هستند که بتواند به آنها در کاهش هزینه‌ها و افزایش درآمد در پارادایم تجاری موجود کمک کند. واقعاً دوران هیجان‌انگیزی است زیرا شرکت‌ها در حال آزمایش جریان‌های درآمدی گوناگون هستند تا مدل‌های درآمدی بهبودیافته‌ای را از طریق خدمات کم‌هزینه‌ای، که مشکلات مشتریان فعلی را حل می‌کند، توسعه دهند.

انقلاب فین‌تک در حال گسترش است و برخی از شرکت‌های برتر فین‌تک در حال یافتن راه‌هایی برای بازپس‌گیری سهم بازاری هستند که زمانی بانک‌های سنتی با موفقیت از آن برخوردار بودند. وندار، این مدل‌های جدید کسب‌ و کار فینتک را مورد بررسی قرار می‌دهد تا شما، جه به عنوان کارآفرین و صاحب کسب و کار، چه به عنوان مصرف‌کننده، با مدل‌های جدید درآمدزایی در فینتک آشنا شوید و در حرفه یا زندگی مالی خود بهترین راندمان را ایجاد نمایید.

درگاه پرداخت آنلاین، دروازه ورود به درآمدزایی در فینتک

اگر شما خود را فردی می‌پندارید که کوچک‌ترین ارتباط یا نیازی به خدمات فینتک ندارد، کافیست این بار که به صورت آنلاین خریدی انجام دادید یا پولی جابجا کردید، دقت کنید که شما دقیقاً در قلب فینتک قرار دارید! برخلاف صف‌های چند ساعته در بانک برای یک انتقال وجه ساده، امروزه همه ما می‌توانیم فقط در چند ثانیه پول انتقال دهیم، قبض‌های آب، برق و گاز را پرداخت کنیم، و حتی با یک کلیک خانه بخریم! البته هیچ یک از این موارد بدون درگاه پرداخت امکان‌پذیر نخواهند بود. درگاه‌های پرداخت آنلاین یکی از بخش‌های ضروری تجارت الکترونیک هستند. آنها به مشتریان این امکان را می‌دهند که برای هر کالایی پول پرداخت کنند یا با استفاده از کارت‌های اعتباری یا حساب‌های بانکی، به صورت آنلاین انتقال وجه انجام دهند.

برخلاف تصور رایج، درگاه‌های پرداخت فقط محدود به پرداخت هزینه خرید آنلاین نیستند. شما می‌توانید از آنها برای اهداف گوناگونی استفاده کنید.

به عنوان مثال، فرض کنید شما یک وبلاگ دارید که مقالات خود را در آن منتشر می‌کنید و به خوانندگان اجازه می‌دهید در مورد مطالب شما نظر بدهند. در این صورت، شما برای دریافت حق اشتراک، اختصاص دسترسی‌های ویژه به کاربران خاص و مواردی از این دست، به یک درگاه پرداخت احتیاج دارید. حتی می‌توانید در وبلاگ خود تبلیغات بپذیرید و از این طریق نیز کسب درآمد کنید. 

در ایران شرکت‌هایی هستند که درگاه پرداخت ارائه می‌دهند. اما از آنجا که درگاه پرداخت، قلب تپنده‌ کسب و کار شماست، بهتر است درگاه پرداختی را انتخاب کنید که علاوه بر وظایف معمول و رایج، خدمات افزوده‌‌ای را نیز پیشنهاد می‌دهد.

درگاه پرداخت اینترنتی وندار بیش از یک درگاه پرداخت عادی است. درگاهی که به آسانی پیاده‌سازی می‌شود، علاوه بر دریافت‌های کسب‌ و کارتان، پرداخت‌های شما را هم مدیریت می‌کند، روی سیستم‌های نرم‌افزاری خودتان فراخوانی می‌شود و گزارش‌های مالی‌ شفاف و کاربردی در اختیارتان می‌گذارد.

درآمدزایی پایدار در فینتک با پرداخت خودکار

کسب و کار اشتراکی، مدلی از تجارت است که در آن، مصرف‌کننده به صورت دوره‌ای بابت استفاده از خدمات، محصولات، حق اشتراک و… به فروشنده پرداخت انجام می‌دهد. نمونه‌ای از کسب و کارهای اشتراکی، نتفلیکس (Netflix) و نمونه داخلی آن فیلیمو است.

کسب و کارهای اشتراکی یکی از رایج‌ترین مدل‌های درآمدزایی در فینتک هستند که توسعه دهندگان موبایل خیلی از آن استفاده می‌کنند. کاربران در ازای دسترسی به طیفی از خدمات یا محصولات، حق اشتراکی ۶ ماهه، یک‌ساله یا… را به طور خودکار پرداخت می‌کنند. 

مدل کسب و کار اشتراکی بیشترین استفاده را برای کسب درآمد در شرکت‌های فین‌تک دارد. مبلغ فاکتور برای هر مشتری بر اساس دفعات صورتحساب (ماهانه، سه ماهه یا سالانه) تعیین می‌شود.

روش اصلی پرداخت در کسب و کارهای اشتراکی، در دنیا به «دایرکت‌دبیت» معروف است. در ایران، وندار زیرساخت دایرکت‌دبیت را با عنوان سرویس پرداخت خودکار طراحی کرده و در اختیار کسب و کارها قرار می‌دهد. با سرویس پرداخت خودکار وندار، جریان مالی پیوسته کسب‌ و کارتان را می‌سازید. پرداخت‌های دوره‌ای با این سرویس به‌ صورت خودکار، امن، و سریع‌تر از همیشه انجام می‌شوند.

کسب و کارهای اشتراکی بواسطه برخورداری از سرویس پرداخت خودکار، نقش بسیار پررنگی در افزایش درآمد دارند. 

حتماً بخوانید: پرداخت خودکار چگونه باعث افزایش درآمد می‌شود؟ 

API به عنوان یک جریان درآمدزا در فینتک

مدل‌های کسب‌ و کار فینتک، در بخش خدمات مالی دگرگونی ایجاد کرده و می‌کنند. بانک‌ها مدت‌هاست که مؤسسات مالی اول در دنیا بوده‌اند، اما فناوری امکان ارائه خدمات مشابه را برای استارت‌آپ‌ها فراهم کرده است.

با استفاده از API، شرکت‌های فین‌تک می‌توانند با قراردادن مدل درآمدی خود در یک مدل تجاری، محصولاتی را ایجاد کنند که به بانک‌ها و سایر موسسات ارائه می‌شوند. بیایید این مورد را با یک مثال بررسی کنیم.

شرکت فین‌تک «الف» در تلاش است تا راهی برای کسب درآمد از تبلیغات بیابد و نمی‌خواهد مستقیماً با بانک‌ها معامله کند. بنابراین آنها به سراغ شرکت فین‌تک «ب» می‌روند که به بانک‌ها خدمات ارائه می‌دهد. شرکت فینتک الف با ب، که یکپارچه سازی API را راه‌اندازی می‌کند، شریک می‌شود.

یکی دیگر از منابع افزایش درآمد در فینتک، دریافت هزینه از کسب و کارها و سایر مشاغل برای استفاده از زیرساخت‌های مالی آنهاست. طی چند سال آینده، این روند بسیار تماشایی خواهد بود.

حتماً بخوانید: API چیست و چگونه کار می‌کند؟

کسب درآمد با کیف پول دیجیتال

مدل‌های کسب‌ و کار کیف پول الکترونیکی یا کیف پول دیجیتال می‌توانند به روش‌های مختلف درآمدزایی کنند. پی پال (PayPal) با دریافت هزینه تراکنش برای هر تراکنش انجام شده از طریق پلتفرم‌های پرداخت این شرکت، درآمد ایجاد می‌کند. سایر شرکت‌ها هزینه‌هایی را به صورت حق اشتراک ماهانه یا حق عضویت سالانه دریافت می‌دارند.

کیف پول الکترونیکی همچنین می‌تواند با صدور اعتبار، برای صاحب حساب خود درآمدزایی کند. در حالی که شرکت‌های کیف پول الکترونیکی ممکن است بتوانند از طریق روش‌های مختلف درآمدزایی داشته باشند، اما همه آنها در نهایت بر تولید درآمد از طریق ایجاد ارزش برای مشتری متمرکز هستند.

پرداخت‌های کیف پول دیجیتال از طریق سیستم کامپیوتری انجام می‌شوند. مدل‌های کسب‌ و کار شرکت‌های فین‌تک، راحتی پرداخت‌های بدون تماس را برای مشتریان، در ازای نرخ تخفیف بسیار پایین فروشنده، فراهم می‌کند. علاوه بر این، این پلتفرم‌های پرداخت با ارائه دسترسی کاربران خود به خدمات مالی شخص ثالث درآمد کسب می‌کنند.

بیشتر بخوانید: دلایل عدم استقبال از کیف پول دیجیتال در ایران

نقل و انتقالات پول

این مدل کسب و کار طی دهه‌ها وجود داشته و مورد بهره‌برداری بوده است. با این حال، نحوه انتقال وجه در طول سال‌ها به طور قابل توجهی تغییر کرده‌ است. بانک‌ها در گذشته تنها جایی بودند که مردم می‌توانستند از طریق آنها پول ارسال یا دریافت کنند، البته وام‌دهی و سایر خدمات بانکی نیز رایج بودند.

پیدایش کسب‌ و کارهای آنلاین، روند انتقال پول را به شکل‌های مختلف تغییر داده است. عاملی که به نوبه خود به افزایش درآمدزایی در فینتک کمک کرده است.

به عنوان مثال، شرکت‌های فینتک اغلب نرخ مبادله بهتری را نسبت به همتایان سنتی خود ارائه می‌دهند. سرعت تحویل نقدی نیز در این شرکت‌ها بسیار بیشتر است، که این عامل باعث محبوبیت فوق‌العاده آنها در بین مصرف‌کنندگان می‌شود. کارمزدهای مرتبط با تمام این نوع نقل و انتقالات نیز پایین‌تر است، به این معنی که هر دو طرف معامله راضی‌تر از آنچه هستند که قبلاً در مدل‌های سنتی مؤسسات مالی رایج بوده است.

بسیاری از کسب و کارهای فینتک به جای این که هزینه خدمات خود را از مصرف‌کنندگان دریافت دارند، به عنوان منبع اصلی درآمد خود به فروش محصول متکی هستند. به این معنی که برای جذب مشتری به وب سایت خود، نیازی به تبلیغات سنگین ندارند.

انتقال پول از طریق یک بانک سنتی یا دیگر ارائه‌دهندگان خدمات مالی می‌تواند پیچیده و گیج‌کننده باشد. با این حال، تکمیل یک تراکنش انتقال وجه در سطح بین‌المللی، با استفاده از یک مدل کسب‌ و کار آنلاین، بسیار آسان است. زیرا بیشتر مردم امروزه با نحوه کار این نوع کسب‌ و کارها، و آنچه برای انتقال موفقیت‌آمیز وجه لازم است، آشنا هستند.

برنامه‌های کاربردی بانکداری دیجیتال

برنامه‌های کاربردی بانکداری دیجیتال خدماتی هستند که برای مدیریت بهتر، آسان‌تر و ایجاد دسترسی بیشتر به تراکنش‌های بانکی و مالی مشتریان از طریق گوشی‌های هوشمند طراحی شده‌اند.

برنامه‌های بانکداری آنلاین از یک سیستم یکپارچه تشکیل شده‌اند که به مشتریان امکان می‌دهد بدون مراجعه به شعبه بانک، تراکنش‌های خود را از طریق دستگاه‌های (هوشمند) گوناگون انجام دهند. بانکداری دیجیتال هم یک برنامه مالی شخصی و هم یک حساب بانکی تجاری را برای مشتریان فراهم می‌کند و مدیریت وجوه را امکان‌پذیر می‌سازد.

کارکردهای ضروری بانکداری دیجیتال شامل پرداخت از طریق تلفن هوشمند، انتقال پول بین حساب‌ها و کارت‌ها، برداشت از دستگاه‌های خودپرداز، حواله آنلاین، پرداخت آنلاین صورتحساب و نظارت بر سرمایه‌گذاری‌های سهام است.

شرکت‌های فین‌تک همچنین در حال توسعه اپلیکیشن‌هایی برای مشتریانی هستند که دوست دارند از تلفن‌ هوشمند یا تبلت‌ به عنوان دستگاه‌های اصلی متصل به اینترنت استفاده کنند. چنین برنامه‌هایی «راحتی» را برای کاربران به ارمغان می‌آورند و به آنها اجازه می‌دهند از شر اسناد کاغذی خلاص شوند، زیرا همه چیز را می‌توان به صورت آنلاین انجام داد.

دیگر پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین این روند را یک گام فراتر برده‌اند. پلتفرم سرمایه‌گذاری آنلاین «رابین‌هود» معاملات سهام بدون کمیسیون را به سرمایه‌گذاران شخصی و سازمانی ارائه می‌دهد. در عین حال آنها می‌توانند از نرخ بهره سود ببرند.

رابین‌هود با بیش از سه میلیون کاربر در پلتفرم خود، ثابت کرده است که یک شرکت بسیار دگرگون‌کننده در صنعت امور مالی است. مدل کسب‌ و کار منحصربه‌فرد آنها سرمایه‌گذاران زیادی را به خود جذب کرده است که دلیل اصلی بیشتر آنها عدم دریافت کمیسیون برای هر معامله است.

بسترهای سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاران امروزی ترجیح می‌دهند از طریق پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین سرمایه‌گذاری کنند، زیرا نیازی به پرداخت هزینه‌های معاملاتی ندارند. اگرچه قیمتی که سرمایه‌گذاران برای سهام می‌پردازند کمی بیشتر از قیمت واقعی سهام است، اما مبلغی که از این طریق پس‌انداز می‌کنند به طور قابل توجهی بیشتر از کارمزد معاملاتی است که از طریق روش‌های متعارف پرداخت می‌کنند.

روش پول درآوردن و افزایش درآمد شرکتی مثل رابین‌هود به مدل کسب و کار آن گره خورده است. این شرکت از مشتریان خود، در هر معامله‌ای که انجام می‌دهند، کمیسیون دریافت نمی‌کند. در عوض، از نرخ بهره خالص و فروش اقلامی از خدمات ممتاز خود مانند Robinhood Gold (یک ویژگی وجه تضمین اولیه) و Robinhood Crypto (گزینه‌ای برای معاملات ارزهای رمزپایه) درآمد کسب می‌کند.

نئو بانک‌ها

بانک‌ها باید با هزینه‌های عملیاتی و اجرایی زیادی دست و پنجه نرم کنند. به عنوان مثال، آنها هر ماه باید هزینه‌های شعبه‌ها را پرداخت کنند. حتی افتتاح حساب نیز برای بانک‌های سنتی هزینه در بر دارد. همچنین همواره نقاط ضعف و دغدغه‌های متعددی مانند نقض امنیت، هک و… بانک‌ها را تهدید می‌کند.

نئوبانک، که از نظر ماهیت یک بانک صرفاً آنلاین است و وجود فیزیکی ندارد، بسیاری از مشکلات بانک‌های سنتی را حل می‌کند و یک مدل درآمدزایی کاملاً جدید در فینتک بشمار می‌رورد.

نئوبانک، پلتفرم بانکداری نسل بعدی و مبتنی بر فناوری بلاک‌چین است. نئو بانک تمام ویژگی‌های یک بانک معمولی را دارد، اما در مقایسه با بانک‌های سنتی، هزینه‌های آن کمتر از نصف است زیرا به هیچ زیرساختی مانند ساختمان فیزیکی و کارمند نیاز ندارند. نئوبانک‌ها به دلیل اتوماسیون در عملیات، هیچ پیچیدگی‌ای در فرایند افتتاح حساب ندارند.

مشتریان برای دسترسی به حساب‌های خود در هر نقطه از جهان، فقط به یک گوشی هوشمند یا تبلت نیاز دارند. نئوبانک‌ها گزینه‌ای ایده‌آل برای پرداخت‌های بدون کارت و نقل و انتقالات همتا به همتا (P2P) با کارمزد تراکنش کم هستند.

نئوبانک‌ها سرتاسر سودآوری هستند، حتی با این که خیلی از آنها هنوز در مراحل اولیه رشد خود به سر می‌برند. آنها فقط بر انجام آنچه که می‌توانند آن را به بهترین شکل انجام دهند تمرکز، و امور دیگر را به شرکایی مانند آمازون، گوگل و غیره برون‌سپاری می‌کنند.

از آنجا که نئوبانک‌ها با هزینه‌های پایین‌تر کار می‌کنند، همیشه پول بیشتری برای وام دادن با نرخ‌های پایین‌تر در اختیار دارند. این امر، تنها یکی از دلایلی است که باور داریم نئوبانک‌ها، آینده بانکداری را آنطور که ما می‌شناسیم، تغییر خواهند داد.

وام همتا به همتا (P2P)

در دهه گذشته، پدیده جدیدی در دنیای بانکداری ظهور کرد: وام‌دهی همتا به همتا (P2P Lending). ایده‌ی اصلی این خدمت فینتک این است که افرادی را که می‌خواهند وام بگیرند، با افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری هستند، به هم وصل می‌کند.

برای کمک به ارتباط وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان، وب‌سایت‌هایی ایجاد شده‌اند که دو طرف را با هم آشنا و افرادی را که شرایطشان با هم همخوانی بیشتری دارد به هم معرفی می‌کند.

نکته عالی در مورد پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا این است که برای همه یک بازی برد-برد هستند. بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی روش جدیدی برای کسب درآمد پیدا می‌کنند، و وام‌گیرندگان با شرایط بهتری نسبت به قبل می‌توانند از وام برخوردار گردند.

مزیت دیگر وام‌دهندگان در پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا این است که می‌توانند انتظار بازده ثابتی داشته باشند. زیرا بازده این مدل وام بیشتر از بازده موجود در بازارهای مالی کنونی است. شرکت‌های نرم‌افزاری فینتک ممکن است با ایجاد پلتفرم‌هایی که چندین وام‌دهنده را به وام‌گیرندگان متصل می‌کند، و کارمزد فرایند بازپرداخت را جمع‌آوری می‌کند، به بهبود بازار وام‌های تجاری کمک کنند. 

ارزهای رمزنگاری شده

رشد ارزهای رمزپایه یا همان «رمز ارزها»، مانند بیت‌کوین، بانک‌ها را تحت فشار گذاشته است تا شیوه‌های تجاری خود را با روش‌های نوین تطبیق دهند. هنگامی که بیت‌کوین برای اولین بار در سال ۲۰۰۹ در جهان ظاهر شد، اصول عملکرد پول سنتی را متزلزل کرد.

با این حال، وقفه‌ای که تا شناخت کامل نحوه عملکرد بیت‌کوین در تجارت واقعی ایجاد شد، برای سایر مؤسسات مالی فرصتی ایجاد کرد تا در شیوه‌ها و روش‌های خود بازنگری داشته باشند. از آن زمان، انبوهی از ارزهای رمزپایه مبتنی بر بلاک‌چین ظهور کرده‌اند و راه‌های جدیدی را، برای سود بردن از این پول جدید، چه با بانک و چه بدون بانک، پیش پای سرمایه‌گذاران قرار داده‌اند.

موفقیت با تغییر جریان معاملات، سود و رشد تضمین می‌شود. هر بار که کاربر تراکنشی را در پلتفرم شما انجام می‌دهد، ممکن است هزینه‌ای از شما دریافت گردد. همچنین می‌توانید به منظور معرفی و جذب مشتری‌های جدید، برای مشتری‌های فعلی خود سیستم پاداش‌دهی (کمیسیون) راه‌اندازی کنید.

رمز ارزها و فناوری بلاک‌چین بواسطه ظرفیتشان برای ایجاد تحول در بخش بانکداری مرسوم، توجه استارت‌آپ‌ها و بانک‌های فین‌تک را به خود جلب کرده‌اند. بانک‌ها با گنجاندن فناوری بلاک‌چین در عملیات فعلی خود در حال رسیدن به تعادل (بین مدل قدیمی و نوین) هستند. با در دست داشتن این فناوری‌های جدید، مدل‌های درآمدی و مدل‌های کسب‌ و کار به طور مداوم، با سرعتی بالا، از نو بازسازی و اصلاح می‌شوند.

تامین مالی جمعی

روند «تأمین مالی جمعی» از کمی قبل وجود داشت. اما اخیراً توانسته به عنوان یکی از زمینه‌های درآمدزای فینتک توجه‌های بیشتری را به خود جلب کند. رشد رسانه‌های اجتماعی و اینترنت یک عامل بسیار مهم در این موفقیت است. اکنون به لطف فناوری دیجیتال، تأمین مالی جمعی ساده‌تر از همیشه انجام می‌شود.

تأمین مالی جمعی کیک‌ استارتر (Kickstarter) بستری است جهت مشارکت افرادی که به یک مفهوم تجاری اعتقاد دارند. کیک استارتر شامل جمع‌آوری سرمایه برای پروژه‌های نوآورانه و ابتکاری افراد یا سازمان‌های مالی است. اساس کار کیک استارتر بر این است که از گروه بزرگ‌تری از سرمایه‌گذاران (که اصولاً کاربران سایت هستند) مبالغ کمتری برای کمک به تأمین مالی یک محصول یا پروژه جمع‌آوری شود.

به طور معمول، وجوه به دست آمده در این روش برای ایجاد یک سرویس یا محصول خاص استفاده می‌شوند. تقسیم سود یکی دیگر از گزینه‌ها است که در آن اعضا در ازای سود آتی، در تأمین بودجه لازم برای تولید محصول یا اجرای پروژه مشارکت می‌کنند.

خدمات وام‌های کوچک (Smaller Loans Sanctioning Services)

صنعت فین‌تک مفاهیم، فناوری و استراتژی‌های تجاری مرتبط با خدمات مالی را یکجا گرد هم می‌آورد. فناوریِ این صنعت، به پیشرو نگه‌داشتن بخش بانکی از سایر رقبا کمک می‌کند. مفاهیم جدید فینتک در قالب یک شرکت، در جهت ارائه رویکردهای نوآورانه به بازار خدمات مالی، در حال ظهور و گسترش هستند.

خدمات محدود وام‌های کوچک، یکی از این مفاهیم تجاری است. خدمات وام‌های کوچک‌تر، که برخی از کسب و کارهای فینتک آن را ارائه می‌دهند، رویکردهای جدیدی را برای برآورده‌کردن خواسته‌های افرادی که به وام‌های سبک و فوری نیاز دارند، در بر می‌گیرد. این شرکت‌ها می‌توانند با دادن وام‌های کوچک‌تر به مشتریان خود، وام‌هایی سریع‌تر با نرخ بهره ارزان‌تر را تأمین نمایند.

مشاوره رباتیک

Robo-advisors پلتفرم‌هایی هستند که پول را به صورت خودکار مدیریت می‌کنند و در صورت تقاضا، به مشتریان خود مشاوره مالی ارائه می‌دهند. آنها از هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و سایر فناوری‌ها برای تحلیل و پیش‌بینی روند بازار استفاده می‌کنند.

در حالی که خیلی از مشاوران سرمایه‌گذاری رباتیک، هنوز به برخی از نظارت‌های انسانی در مشاوره سرمایه‌گذاری وابسته هستند، یک کلاس در حال ظهور از پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خودکار وجود دارد که کاملاً مبتنی بر الگوریتم‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی هستند. این پلتفرم‌ها که Robo-advisors نامیده می‌شوند، از برنامه‌های کامپیوتری خودکار برای تعیین تخصیص بهینه دارایی، بر اساس میزان تحمل ریسک، اهداف سرمایه‌گذاری و وضعیت مالی مشتری استفاده می‌کنند.

ممکن است درصدی از کل دارایی‌های تحت مدیریت، به عنوان کارمزد برای مدیریت پرتفوی دریافت شود. پلتفرم‌های ربات‌های مشاور با هزینه‌ای بسیار کمتر، خدماتی مشابه مشاوران انسانی ارائه می‌دهند. حق مشاوره و هزینه‌های بیمه رباتیک، از محل بخشی از دارایی‌های کاربر پرداخت می‌شود.

پلتفرم‌های مدیریت دارایی

مدل‌های کسب‌ و کار فینتک با مدل‌های بانکی متفاوت است زیرا بر تفاوت نرخ سود متکی نیست. بازده سرمایه‌گذاری یا حاشیه سود برای اندازه‌گیری موفقیت عملکرد یک بانک مورد استفاده قرار می‌گیرد. کسب‌ و کارهای فینتک بر اساس کارمزد تراکنش‌ها عمل می‌کنند، به این معنی که درآمد آنها با حجم متناسب است.

هر مبادله دارایی، موتوری برای ایجاد و جذب ارزش برای جامعه است. در یک اقتصاد مبتنی بر ارزش، مبادله دارایی به پلتفرمی تبدیل می‌شود که ابزارهایی را برای ایجاد ارزش برای خود و کسب درآمد از آن برای کاربران فراهم می‌کند.

هنگام ساخت یک پلتفرم مدیریت دارایی، چندین گزینه وجود دارد که باید در نظر گرفت. این گزینه‌ها شامل مدل‌های اشتراک، قیمت‌گذاری سطحی و مدل‌های مبتنی بر کارمزد تراکنش است. همه این مدل‌ها رویکردهای خود را به کسب و کار دارند.

به عنوان مثال، اگر یک پلتفرم مدیریت دارایی را اجرا می‌کنید و یک مدل قیمت‌گذاری مبتنی بر اشتراک را برای محصول خود برمی‌گزینید، این احتمال وجود دارد که ماهانه از کاربران خود هزینه دریافت کنید. همچنین می‌توانید ویژگی‌هایی را اضافه کنید که به شما امکان می‌دهد بخش‌هایی از محصول خود را سفارشی کنید یا حتی خدمات رایگان مادام‌العمر ارائه دهید.

از سوی دیگر، اگر یک مدل قیمت‌گذاری مبتنی بر AUM را اجرا می‌کنید، این احتمال وجود دارد که کاربران خود را بر اساس دارایی‌های تحت مدیریت آنها (AUM) شارژ کنید. با این حال، این بدان معنا نیست که نمی‌توانید برای ارائه خدمات افزوده به آنها اعتماد کنید. شما می‌توانید هر ویژگی‌ای را در محصول خود به وجود بیاورید و هزینه آن را از مشتری‌هایتان دریافت کنید. به عنوان مثال، اگر پلتفرم شما ویژگی‌های شبکه‌های اجتماعی را به عنوان یک افزونه ارائه می‌دهد، می‌توانید برای استفاده از آن ویژگی‌ها قیمت تعیین کنید.

پذیره‌نویسی بیمه

پذیره‌نویسی بیمه تجارتی است که احتمال مرگ کاربر (متقاضی خدمات بیمه) را در اثر بیماری یا تصادف تخمین می‌زند. اگر احتمال مرگ کاربر بیشتر باشد، حق بیمه او بیشتر از کسی است که عوامل خطرناک مشابه آن شخص را ندارد.

همه ما این جمله کلیشه‌ای را شنیده‌ایم که سن و جنسیت در محاسبه حق بیمه نقش بیشتری دارند. اما عوامل دیگری نیز در کارند که بیمه‌گران به آنها توجه می‌کنند. عواملی مانند عادت به سیگار کشیدن و مصرف الکل.

امروزه بسیاری از استارت‌آپ‌ها از فناوری برای بهبود فرایند پذیره‌نویسی و عادلانه‌تر کردن آن برای همه استفاده می‌کنند. آنها سطح تناسب اندام، رفتار رانندگی و ویژگی‌های غیرقابل اندازه‌گیری، مانند قدرت اراده، را در نظر می‌گیرند.

سیستم امتیاز اعتباری جایگزین

هر کس داستان خود را برای بازگو کردن دارد. ممکن است داستان شما با داستان شخص دیگری تفاوت چندانی نداشته باشد. تلاش برای پنهان‌کردن گذشته‌ آسان است، اما مطمئناً زمانی که پای وام یا اعتبار به میان می‌آید، یمام داستان‌های گذشته افراد آشکار می‌شود. این، خاصیت شرکت‌های امتیازدهی برای اعطای وام یا تخصیص کارت اعتباری به افراد است.

علاوه بر این، بسیاری از استارت‌آپ‌ها هنوز در یک مرحله بسیار نوپا هستند که برای راه‌اندازی محصول خود به بودجه نیاز دارند. با این حال، آنها ممکن است در موقعیتی نباشند که مجموعه‌ای از اسناد مانند حسابرسی مالی و صورتجلسات هیئت مدیره، که اعتبار آنها را به وام دهندگان ثابت کند، ارائه دهند.

اینجا جایی است که سیستم‌های امتیازدهی اعتباری جایگزین می‌توانند به کمک بیایند. سیستم امتیازدهی اعتباری جایگزین خدمات ویژه‌ای را به استارت‌آپ‌ها و اشخاص ارائه می‌دهد که می‌توانند بدون نگرانی در مورد امتیازات اعتباری خود، پول نقد مورد نیاز خود را دریافت کنند.

سیستم‌های امتیاز اعتباری جایگزین می‌توانند به روش‌های گوناگون به افراد کمک کنند. یکی از آنها این است که می‌توانند بانک‌هایی را که در وام دادن به فردی مردد هستند مجاب کند که به آن شخص وام بدهند.

حتماً بخوانید: فینتک چگونه نیازهای افراد بدون بانک را برآورده می‌کند؟

اینشورتک

در صورت وقوع یک فاجعه پیش‌بینی نشده، کسب و کارها مبلغی بیش از آنچه بیمه تعهد کرده است، از ارائه دهندگان بیمه خود مطالبه می‌کنند. آنها می‌خواهند مطمئن شوند که شرکت بیمه به تعهدی که ادعا کرده پایبند باقی می‌ماند و در صورتی که مشکل یا اختلاف نظری در این مورد پیش آمد، به وکیل ماهر و باتجربه‌ای دسترسی خواهند داشت. 

شاید به همین دلیل است که شرکت‌های فینتکی مانند لیموناد در بازار بیمه سر برآورده‌اند. لیموناد یک شرکت بیمه است که مستقیم با مصرف‌کننده در ارتباط است و سیاست‌های مقرون به صرفه‌ای را به مشتریانش ارائه می‌دهد و به آنها کمک می‌کند تا خسارات خود را سریع‌تر دریافت کنند.

فین‌تک بخش بیمه را به روش‌های مختلف متحول می‌کند. بازیگران سنتی زیرساخت‌های خود را با جدیدترین فناوری ارتقا می‌دهند، در حالی که استارت‌آپ‌هایی مانند لیموناد با ارائه خدمات شخصی، با هزینه‌های مقرون به صرفه، گام‌های مهمی در تجربه مشتری برداشته‌اند.

اشخاص ثالث

شرکت‌های فین‌تک فقط به دنبال ارائه راه‌حل‌های مالی در دسترس برای قشرهای گوناگون نیستند. آنها همچنین بر کسب درآمد از طریق به کارگیری یک مدل درآمد موثر متمرکز هستند.

مدل‌های درآمدی عامل اصلی رشد و محبوبیت شرکت‌های فین‌تک بوده‌اند. هیچ کمبودی در آنها وجود ندارد، اما برخی از محبوب‌ترین آنها عبارتند از:

ارائه ارزش از طریق روش‌‌های دیگر. این یکی از سودآورترین و موثرترین استراتژی های درآمدزایی برای شرکت‌های فینتک است. با استفاده از این مدل درآمدی، شرکت‌های فین‌تک با سایر موسسات شخص ثالث شریک می‌شوند تا از طریق روش‌های دیگر ارزش ارائه دهند. به عنوان مثال، یک راه حل فین‌تک می‌تواند بیمه درمانی، امتیازدهی اعتبار، خدمات حسابداری و بسیاری موارد دیگر را نیز ارائه دهد.

مفهوم بسیار سرراست است. فین‌تک مشتریان را به سمت خدمات شخص ثالث هدایت می‌کند و در مقابل، ارائه‌دهنده خدمات شخص ثالث درصد مشخصی را به شرکت فین‌تک ارائه می‌کند یا برای هر تراکنش پولی دریافت می‌دارد.

با استفاده از این مدل درآمد، شرکت فین‌تک بر ارائه ارزش از طریق محصولات/خدمات خود تمرکز می‌کند و در عین حال با سایر شرکت‌ها و نهادها برای ایجاد درآمد اضافی مشارکت می‌نماید. به عنوان مثال، QuickBooks Intuit با ارائه دهندگان خدمات مالیاتی همکاری کرده است تا تمامی نیازهای مالیاتی مشتریان خود را زیر یک سقف ارائه دهد.

تبلیغات

تبلیغات دیجیتال جایگاه مهمی در اپلیکیشن‌ها پیدا کرده است. تبلیغات روشی ساده و سرراست برای کسب درآمد از اپلیکیشن‌ها و درآمدزایی است. شبکه‌های تبلیغاتی برای نمایش آگهی‌های خود در برنامه به صاحب برنامه پول می‌دهند و مالک برنامه کاری بیش از این انجام نمی‌دهد.

هر بار که روی یک تبلیغ کلیک می‌شود، تبلیغ‌دهنده جبران می‌کند. این امکان وجود دارد که تبلیغ‌دهنده، درخواست تأمین مالی خود را با مشارکت گروهی از مؤسسات مالی منتخب مانند وام دهندگان، بازرگانان و کارشناسان بانکی، به اطلاع عموم برساند. برنامه مالی شخصی تبلیغ‌دهنده ممکن است با تبلیغات بنری و چند رسانه‌ای (مالتی مدیا) در این مدل کسب و کار فینتک درآمد کسب کند.

نتیجه

به طور کلی، موفقیت در صنعت فین‌تک مبتنی بر چند عامل است. از ارائه بهترین محصول در دسترس گرفته تا داشتن یک مدل کسب‌ و کار و استراتژی مناسب برای استارت‌آپ. اگر شما یک کارآفرین یا صاحب کسب و کار هستید، باید مطمئن شوید که بازوی فینتک شرکت خود را با اطلاعات بیشتر و اهداف دقیق‌تر تغذیه می‌کنید تا به نتایج بهتری برسید.

وندار مجموعه‌ای از ابزارهای پیشرفته و تخصصی را برای مجهزکردن کسب و کارها به مدل‌های درآمدزای فینتک طراحی کرده و در دسترس قرار داده است. همین حالا می‌توانید به طور آزمایشی به خانواده وندار بپیوندید و یکی از ابزارهای وندار را امتحان کنید. وندار متعهد است که بهترین ابزارهای مالی را برای ارتقای برند شما ارائه می‌دهد. مهم‌تر آن که وندار خانواده خود را تنها نمی‌گذارد و در این سفر هیجان‌انگیز در کنار شما خواهد بود.