رشد روزافزون تجارت الکترونیک چشم‌انداز خرده‌فروشان علاقه‌مند به دستیابی به پایگاه مشتریان جهانی را تغییر داده است. فروش تجارت الکترونیک در سال ۲۰۲۱ بیش از ۱۴ درصد رشد داشته است زیرا تعداد فزاینده‌ای از مصرف‌کنندگان، پس از همه‌گیری (کووید-۱۹) به خرید آنلاین روی آورده‌اند. اکنون خریداران آنلاین در سراسر جهان با یک کلیک می‌توانند به راحتی کالاها و خدمات مورد نیاز خود را خریداری کنند. این راحتی، نیاز به راه‌حل‌های پرداخت بهینه‌‌تر را که جوابگوی رشد بی‌سابقه تقاضای مشتریان باشد، اجتناب‌ناپذیر کرده است.
برای باقی ماندن در میدان رقابت، کسب و کارها به پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت (POP) روی آورده‌اند تا فرایند پرداخت را ساده کنند. پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت (POP) یا سطح هماهنگی پرداخت (POL)، که ما نام زیباتر «ارکستر پرداخت» را برای آنها پیشنهاد می‌دهیم، ابزارهای پرداخت دیجیتالی نوآورانه‌ای هستند که فرایندهای یکپارچه‌سازی بین وب‌سایت شرکت و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت (PSP) را آسان‌تر می‌کنند. به عبارت دیگر، پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت به یک وب‌سایت اجازه می‌دهند تا چندین سیستم پردازشگر پرداخت را به طور همزمان به هم متصل کند. بنابراین منجر به افزایش پوشش جغرافیایی و تجربه بهتر مشتری می‌شود. ارکستر پرداخت یکی از گزینه‌های کسب و کارها در زمینه‌ی راهکارهای جامع و یکپارچه است که امروز آن را به طور دقیق توضیح می‌دهیم و اهمیت آن را برای کسب و کار شما بیان می‌کنیم.
حتماً بخوانید: پلتفرم چیست و چگونه بر کسب و کار تأثیر می‌گذارد؟
ارکستر پرداخت دقیقا چیست؟
ارکستر پرداخت، مجموعه راه‌حل‌های نرم‌افزاری‌ای است که چندین پردازشگر پرداخت و چندین ارائهدهنده خدمات پرداخت را ترکیب و مدیریت می‌کند. به این ترتیب کل فرایند پرداخت آنلاین تبدیل به فرایندی خودکار می‌شود. این خودکارسازی شامل مجوز پرداخت، مسیریابی تراکنش و تسویه حساب است. پلتفرم ارکستر پرداخت با ادغام ارائه دهندگان خدمات پرداخت و روش‌های پرداخت، مانند مسترکارت، ویزا کارت و پی‌پل، به صاحبان کسب و کارهای مبتنی بر تجارت الکترونیک کمک می‌کند تا از مدیریت و سر و کار داشتن با حساب‌های متعدد اجتناب کنند. نتیجه این که کسب و کارها به راحتی می‌توانند همه ارائه کنندگان خدمات پرداخت را در یک وب‌سایت کاملاً یکپارچه و کاربردی واحد مدیریت کنند. یادتان هست گفتیم ارکستر پرداخت یکی از نمودهای راهکار جامع و یکپارچه است؟ این مفهوم دقیقاً اینجا خودش را به طور عملی و کاربردی نشان می‌دهد.
علاوه بر این، به لطف پلتفرم‌های ارکستر پرداخت، مدیران با تعداد کمتری از ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث سر و کار دارند و میزان تراکنش‌های ناموفق به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد.
حتماً بخوانید: پرداختیاری چیست و پرداختیار کیست؟
روند کاری پلتفرم ارکستر پرداخت
یک پلتفرم ارکستر پرداخت بهترین مسیر را برای تکمیل فرایندهای پرداخت انتخاب می‌کند. درنتیجه کل سامانه طوری عمل می‌کند که تا حد امکان از شکست در تراکنش، تراکنش ناموفق، جلوگیری کند و تعداد پیام‌های پرداخت ناموفق یا هر پیامی با مضمون مشابه را کاهش دهد. طبق داده‌های ارائه شده توسط فایننس مگنت، کسب و کارهای آنلاین ۶۲ درصد از مشتریان خود را به دلیل تراکنش‌های ناموفق از دست می‌دهند! با کمک پلتفرم‌های ارکستر پرداخت، کسب و کارهای تجارت الکترونیک می‌توانند فروش، و البته سطح رضایت مشتری خود را در سراسر جهان افزایش دهند.
پلتفرم‌های ارکستر پرداخت گوناگون ممکن است گزینه‌های پرداخت گوناگون، پلاگین‌های تجارت الکترونیک و آداپتورهای مدیریت ریسک مختلفی را پوشش دهند. با این حال همه‌ی آنها از یک الگوی پرداخت مشابه کلی استفاده می‌کنند. در ادامه نگاهی می‌اندازیم به فرایند عملکرد یک پلتفرم ارکستر پرداخت.
۱. مصرف کننده با انتخاب یک روش پرداخت از فهرست موجود در صفحه پرداخت وب‌سایت شما، عملیات پرداخت را آغاز می‌کند.
۲. داده‌های دارنده کارت به درگاه پرداخت فرستاده می‌شود.
۳. درگاه پرداخت داده‌های پرداخت را در اختیار بانک و پردازشگر گیرنده قرار می‌دهد.
۴. سپس بانک‌های خریدار و صادر کننده برای تأیید پرداخت با یکدیگر تعامل می‌کنند.
۵. در مرحله‌ی بعد، بانک مقصد پیام پرداخت مجاز یا رد شده را به درگاه پرداخت و در نهایت به فروشنده می‌فرستد. برای کاهش هشدارهای خطاهای پرداخت، ارکستر پرداخت به طور خودکار تراکنش‌ها را به پردازشگر پرداخت دیگری هدایت می‌کند.
۶. در صورتی که پردازشگر پرداخت دیگر کار کند، پرداخت مجاز خواهد بود.
ارکستر پرداخت علاوه بر عملیات پرداخت، از تسویه حساب، صورتحساب و گزارش پرداخت نیز پشتیبانی می‌کند.
۵ دلیل برای این که چرا باید ارکستر پرداخت داشته باشید
اکنون بسیاری از ارائه دهندگان خدمات پرداخت می‌توانند تراکنش‌ها را انجام دهند. پس از دریافت اعتبار از یک ارائهدهنده خدمات، شرکت‌ها می‌توانند به سرعت تنظیمات فنی آداپتور را پیکربندی و بدون هیچ عملیات اضافی دیگری از آن استفاده کنند. این کار به آنها اجازه می‌دهد تا به سرعت ارائه دهندگان خدمات جدیدی را برای پردازش تراکنش‌ها اضافه کنند، رویکردهای چند خریدار و چند پردازنده را گسترش دهند و به بازارهای جدید دست یابند.
تعدیل کننده‌های پرداخت چیزی بیش از پرداخت کارت اعتباری و نقل و انتقالات بانکی انجام می‌دهند. آنها پرداخت‌ها و سایر گزینه‌های پرداخت جایگزین را ارائه می‌کنند که در بسیاری از موقعیت‌ها مهم هستند. علاوه بر این، با ترکیب گزینه‌های پرداخت محلی، امکان افزایش تبدیل‌ها را بدون افزایش تلاش‌های فنی یا سازمانی فراهم می‌نمایند.
با این مقدمه، ۵ دلیل مهمی که به کسب و کارها پیشنهاد می‌شود خود را به پلتفرم ارکستر پرداخت مجهز کنند بررسی می‌کنیم.
۱. جدا از تسهیل ادغام، پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت با اولویت‌های پرداخت مشتری سازگار می‌شوند.
۲. پلتفرم ارکستر پرداخت با فراهم کردن دسترسی به طیف گسترده‌ای از ارائه کنندگان خدمات پرداخت، باعث رشد سریع‌تر کسب و کارهای تجارت الکترونیک می‌شود.
۳. همانطور که بالاتر اشاره شد، مشکلات فنی در عملیات پرداخت باعث دلسردی خریدار و در نتیجه، کاهش فروش آنلاین می‌شود. با افزایش تعداد پرداخت‌های موفق، کسب و کارهای تجارت الکترونیک کمتر به خاطر مشکلات فناوری در حین پرداخت، فروش خود را از دست می‌دهند.
۴. با گسترش شرکت، ارکستر پرداخت به بهترین گزینه مقرون به صرفه جهت مدیریت پرداخت‌ها تبدیل می‌شود.
۵. از آنجا که شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت ملزم به انطباق با مقررات هستند، و مدیریت مداوم این انطباق امری اجباری و فرساینده است، راه‌اندازی پلتفرم ارکستر پرداخت اجتناب ناپذیر و عاقلانه است. زیرا امنیت و انطباق پرداخت را فراهم می‌کند.
انواع ارکستر پرداخت از نظر فنی
در این بخش، ابتدا پلتفرم ارکستر پرداخت یا پلتفرم هماهنگی پرداخت را از بعد فنی و نرم‌افزاری بازتعریف می‌کنیم و سپس انواع آن را توضیح می‌دهیم. این بخش در پیاده‌سازی فنی پلتفرم هماهنگی پرداخت مفید است. پلتفرم‌های ارکستر پرداخت مجموعه راه‌حل‌های نرم‌افزاری هستند که یک مرکز متمرکز برای پردازش پرداخت‌ها فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها با ترکیب ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت مختلف (PSP)، به خرده‌فروشان این امکان را می‌دهند که گزینه‌های پرداخت متنوعی را برای مشتریان خود فراهم کنند. در عین حال فرایند پرداخت پشتیبان را نیز ساده می‌کنند. مجموعه این عملیات منجر به تجربه پرداخت سریع‌تر با خطای کمتر برای مشتریان می‌شود و به افزایش نرخ تبدیل در کسب و کارها کمک می‌کند.
پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت، فرایند پرداخت مشتری را از خرید اولیه تا تسویه نهایی مدیریت می‌کنند. یک پلتفرم ارکستر پرداخت می‌تواند کل تجربه پرداخت را از طریق ادغام با سیستم موجود در کسب و کار، خودکار و بهینه کند. پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت معمولاً دارای دو جزء اصلی هستند: ارکستر پرداخت فرانت‌اند و ارکستر پرداخت بک‌اند.
ارکستر پرداخت Front-end شامل فرایند انتخاب و اتصال به بهترین پرداخت‌یارها برای نیازهای خرده فروشان است. این فرایند شامل عواملی مانند کارمزد تراکنش، موقعیت جغرافیایی و ترجیحات روش پرداخت مشتری می‌شود. ارکستر پرداخت فرانت‌اند با ترکیب چند سیستم ارائه‌کننده خدمات پرداخت، به خرده فروشان انعطاف‌پذیری بیشتری می‌دهد تا گزینه‌های پرداخت متنوع‌تری را به مشتریان خود پیشنهاد کند.
کار اصلی ارکستر پرداخت Back-end اجرای فرایند مدیریت و پردازش پرداخت‌ها از طریق پرداختیارهای مختلف است. این فرایند شامل تطبیق تراکنش‌ها، صدور بازپرداخت و ردیابی داده‌های مشتری می‌شود. پلتفرم‌های ارکستر پرداخت بک‌اند این فرآیندها را با ایجاد یک مرکز متمرکز برای تمام فعالیت‌های مربوط به پرداخت، ساده‌تر می‌کنند.
مزایای پلتفرم هماهنگی پرداخت چیست؟
پلتفرم ارکستر پرداخت مزایای گوناگونی را برای خرده فروشان فراهم می‌کند، از جمله:
- افزایش کارایی: با ادغام چندین ارائه دهنده خدمات پرداخت، خرده فروشان می‌توانند گزینه‌های پرداخت متنوع‌تری را به مشتریان خود پیشنهاد دهند و در عین حال فرایند پرداخت پشتیبان را ساده‌تر کنند. این امر منجر به تجربه‌ی پرداخت سریع‌تر و کارآمدتر برای مشتریان می‌شود و به افزایش نرخ تبدیل برای خرده فروشان کمک می‌کند.
- افزایش درآمد: خرده‌فروشان می‌توانند با ارائه تجربه پرداخت یکپارچه‌تر، فروش آنلاین، و در نتیجه درآمد خود را افزایش دهند. از طریق ترکیب چندین پرداختیار، خرده فروشان می‌توانند پذیرنده انواع پرداخت‌ها باشند و در نتیجه پایگاه مشتریان خود را در سطح بین‌المللی گسترش دهند. اضافه شدن خدمات ارزش افزوده مانند «الان بخر بعداً بپرداز» و کارت‌های عتباری به این مجموعه، می‌تواند نرخ تبدیل مشتری را بهبود بخشد.
- کاهش هزینه‌ها: پلتفرم‌های ارکستر پرداخت با خودکار کردن فرایند پرداخت می‌توانند به خرده فروشان در کاهش هزینه‌های عملیاتی کمک کنند. علاوه بر این، با ادغام با چندین ارائه دهنده پرداخت، این پلتفرم‌ها دست خرده فروشان را باز می‌گذارند تا در مورد نرخ‌ها و شرایط بهتر مذاکره کنند.
- چشم‌انداز بهبود یافته: پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت، تجزیه و تحلیل داده‌ها را در زمان واقعی به کسب و کارها ارائه می‌دهند. این اطلاعات شامل داده‌های مربوط به رفتار مشتری، روند پرداخت و فعالیت‌های کلاهبرداری است. از این داده‌ها می‌توان برای بهینه‌سازی بیشتر تجربه پرداخت و شناسایی فرصت‌های تجاری جدید استفاده کرد.
- کاهش بار انطباق: برای رعایت مقررات صنعت پرداخت، کسب و کارها مسئول (و ملزم به) اطمینان از ایمن بودن سیستم‌های پرداخت خود هستند. پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت می‌توانند با ادغام با راه‌حل‌های امنیتی مختلف و با ارائه تجزیه و تحلیل داده‌ها، که می‌تواند به شناسایی خطرات احتمالی کمک کند، به کاهش بار این مسئولیت کمک کنند. پلتفرم‌های ارکستر پرداخت از جدیدترین فناوری‌های امنیتی، از جمله توکن‌سازی، برای محافظت از داده‌های مشتری و اطمینان از انطباق با مقررات صنعت استفاده می‌کنند.
آیا کسب و کار شما به پلتفرم ارکستر پرداخت نیاز دارد؟
پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت برای هر کسب و کاری که به دنبال رقابت در فضای تجارت و بازاریابی نوین امروزی است، سودمند خواهد بود. از کسب و کارهای کوچک تجارت الکترونیک گرفته تا شرکت‌های چند ملیتی بزرگ، پلتفرم‌های ارکستر پرداخت به ساده‌سازی فرایند پرداخت، بهبود تجربه مشتری، افزایش نرخ تبدیل و رشد اولیه کمک می‌کنند. کارآفرینان و مالکان کسب و کاری که قصد دارند خود را به واسطه یک تجربه پرداخت استثنایی از رقبا متمایز کنند، باید بررسی کنند که پلتفرم ارکستر پرداخت چگونه می‌تواند به بهینه‌سازی کسب و کار آنها کمک کند.
قبل از انتخاب یک پلتفرم هماهنگی پرداخت، فروشندگان باید وضعیت فعلی و اهداف بلند مدت کسب و کار خود را ارزیابی کنند و در عین حال بودجه و هرگونه محدودیت فنی‌ای را که ممکن است بر توانایی آنها برای اجرای ارکستر پرداخت تأثیر بگذارد، در نظر بگیرند.
در حالی که همه پلتفرم‌های ارکستر پرداخت ویژگی‌های اساسی مانند توانایی ادغام با چندین پرداختیار و ساده‌سازی فرایند پرداخت پشتیبان را ارائه می‌دهند، برخی از پلتفرم‌ها ممکن است ویژگی‌های بیشتری را نیز شامل شوند که مختص انواع خاصی از مشاغل است. به عنوان مثال، مشاغل فرامرزی ممکن است به پلتفرمی مانند Payoneer یا Corefy نیاز داشته باشند که هر دو از بیش از ۱۵۰ ارز در بیش از ۲۰۰ کشور پشتیبانی می‌کنند. سایر مشاغل، مانند آنهایی که حجم تراکنش بالایی دارند، ممکن است به پلتفرمی نیاز داشته باشند که بتواند میلیون‌ها تراکنش را در روز انجام دهد، مانند Spreedly.
کلام پایانی
پلتفرم‌های هماهنگی پرداخت یا پلتفرم‌های ارکستر پرداخت در حال تعریف دوباره‌ی نحوه پذیرش پرداخت‌ها در عصر دیجیتال هستند. این پلتفرم‌ها از طریق ادغام چندین ارائه دهنده خدمات پرداخت و خودکارسازی فرایند پرداخت پشتیبان، به کسب و کارها کمک می‌کنند تا تجربه پرداخت را برای مشتریان ساده‌تر کنند و در عین حال هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند. پلتفرم هماهنگی پرداخت برای فروشندگانی که به دنبال متمایز کردن خود به واسطه‌ی یک تجربه پرداخت استثنایی هستند، راه حلی ارزشمند است.
اکنون که از مزایای اتصال به یک پلتفرم ارکستر پرداخت آگاه شدید، زمان آن رسیده است که عملکرد کسب و کار خود را بهینه کنید. برای جلوگیری از خریدهای از دست رفته و برای فعال کردن پذیرش روش‌های پرداخت بیشتر، می‌توانید قوانین پردازش پرداخت را بازتعریف کنید.
علاوه بر این، در صورت بروز نقص فنی، می‌توانید به‌طور خودکار تراکنش‌ها را به ارائه‌دهنده‌ای که بالاترین عملکرد را دارد هدایت کنید. اقدامی که حداقل نتیجه‌ی آن، اختلالات کمتر در جریان پرداخت و آسان‌تر شدن و روان‌تر شدن تجربه پرداخت برای مصرف کنندگان شما خواهد بود.