چرا امروز به پرداخت خودکار نیاز داریم؟
تصور کنید هر ماه باید قبض اینترنت، اشتراک یک سرویس فیلم یا حتی قسط وام خود را پرداخت کنید. باز کردن درگاه پرداخت، وارد کردن اطلاعات کارت و گذراندن چند مرحله تکراری، هم وقت‌گیر است و هم می‌تواند تجربه منفی برای کاربران باشد.
اینجاست که پرداخت خودکار یا دایرکت دبیت (Direct Debit) نقش پررنگی در جریان ورود پول می‌تواند داشته باشد؛ یکی از نوین‌ترین روش‌های ورود پول به حساب کسب‌وکارها که در کنار درگاه پرداخت می‌تواند تجربه‌ای راحت‌تر، سریع‌تر و مطمئن‌تر برای مشتریان و پذیرندگان ایجاد کند.
در دنیای امروز که مدل‌های اشتراکی (نظیر پلتفرم‌های نمایش خانگی) و خدمات دوره‌ای و اقساطی رو به رشد هستند، داشتن روشی برای برداشت خودکار از حساب مشتریان برگ برنده نهائی شما به منظور حفظ مشتری و جلوگیری از ریزش مشتری به کمک راهکار تسهیل شده خدمات است.
پرداخت خودکار (دایرکت دبیت) چیست؟
پرداخت خودکار به کسب‌وکارها امکان می‌دهد با رضایت قبلی مشتری، مبلغ مورد نظر را مستقیماً از حساب او برداشت کنند. این فرایند به‌ویژه برای پرداخت‌های دوره‌ای مانند قسط، شهریه، حق اشتراک و یا خدمات مستمر بسیار کاربردی است. پرداخت خودکار در ترکیب با درگاه پرداخت نسل ۳، یکی از محبوب‌ترین روش‌های ورود نقدینگی برای کسب‌وکارها است.
برای آشنایی بیشتر می‌توانید به صفحه‌ی درگاه پرداخت وندار مراجعه کنید.
نگاهی به تاریخچه دایرکت دبیت
این روش برای اولین بار در بانک‌های اروپایی مطرح شد و به تدریج در کشورهای مختلف گسترش یافت. دایرکت دبیت در انگلستان از دهه ۱۹۶۰ آغاز شد و امروز یکی از متداول‌ترین روش‌های پرداخت در جهان است. بسیاری از شرکت‌های بزرگ خدماتی، بیمه‌ای و اشتراکی دنیا از همین روش برای مدیریت پرداخت‌های مشتریان خود استفاده می‌کنند.
برای مطالعه کامل تاریخچه پرداخت خودکار به این مقاله می‌توانید مراجعه کنید.
دایرکت دبیت چگونه کار می‌کند؟
فرایند پرداخت خودکار ساده اما دقیق است:
- ثبت اطلاعات اولیه مشتری: کسبوکار اطلاعات کاربر را دریافت می‌کند یا در صورتی که قبلاً احراز هویت شده باشد، از همان اطلاعات استفاده می‌کند.
- هدایت به بانک: کاربر به صفحه بانک منتقل میشود و رضایت و دسترسی لازم را به صورت آنلاین و رسمی ثبت می‌کند.
- ایجاد مجوز برداشت: از این لحظه، کسبوکار می‌تواند در چارچوب سقف و تعداد برداشت‌هایی که کاربر مشخص کرده، مبالغ توافق‌شده را از حساب کاربر برداشت کند.
این فرایند شفاف، قانونی و تحت نظارت مستقیم بانک‌ها و بانک مرکزی انجام میشود و کاربر همواره از تراکنش‌ها آگاه خواهد بود.
برای دریافت جزییات همین الان می‌توانید به مستندات فنی وندار مراجعه نمایید.
روش‌های استفاده از پرداخت خودکار
دایرکت دبیت را می‌توان به دو شکل اصلی به کار گرفت:
۱. برداشت خودکار و زمان‌بندی‌شده
در این حالت، مبلغ مشخصی در زمان‌های معین (ماهانه، هفتگی یا روزانه) به طور خودکار از حساب کاربر برداشت میشود. تمامی برداشت‌ها از روز اول ایجاد مجوز برنامه‌ریزی می‌شوند.
- کاربرد: پرداخت اقساط بانکی، اشتراک پلتفرم‌های نمایش خانگی، بیمه و قبوض دوره‌ای.
۲. برداشت با اقدام کاربر (اقدام محور یا On-Demand)
در این صورت پرداخت فقط زمانی انجام میشود که درخواست برداشت از سوی کسبوکار ارسال شود مانند درخواست برداشت توسط فیلیمو یا این که کاربر در لحظه عملیاتی را انجام دهد؛ مثلاً دکمه‌ای در نرم‌افزار بزند یا سفارشی را ثبت کند مانند پرداخت هزینه سفر در اسنپ.
- کاربرد: اپلیکیشن‌های تاکسی اینترنتی یا سفارش غذا، که با هر سفر یا سفارش مبالغ متفاوتی برداشت میشود.
چه کسب‌وکارهایی بیشترین بهره را از پرداخت خودکار می‌برند؟
پرداخت خودکار مناسب کسب‌وکارهایی است که به پرداخت‌های منظم و قابل اعتماد نیاز دارند؛ چه ثابت باشند و چه متغیر. این روش باعث کاهش ریزش مشتری، تسهیل فرایند خرید، جلوگیری از تأخیر در پرداخت و ایجاد درآمد پایدار و قابل پیش‌بینی میشود.
کسب‌وکارهایی که بیشترین بهره را از پرداخت خودکار می‌برند شمال:
- کسب‌وکارهای اشتراکی مانند خدمات پخش زنده یا نرم‌افزارها.
- پلتفرم‌های دارای حق عضویت مانند باشگاه‌های ورزشی و خدمات نیازمند تهیه اشتراک مانند فیلیمو
- شرکت‌های خدماتی در حوزه آب، برق، گاز و مخابرات.
- آموزش و خدمات کودک شامل مدارس، مهدکودک‌ها و مؤسسات آموزشی.
- خیریه‌ها و مؤسسات غیرانتفاعی برای دریافت کمک‌های ماهانه.
- خدمات مالی شامل اقساط تسهیلات یا طرح‌های پس‌انداز.
- بیمه‌ها برای حق بیمه‌های دوره‌ای.
- خرده‌فروشی با فروش اقساطی
این مدل پرداخت، ضمن ایجاد هم راحتی و اعتماد برای مشتریان موجب ایجاد جریان نقدی پایدار برای کسب‌وکارها میشود.
برای جزییات بیشتر می‌توانید به این مقاله مراجعه کنید.
مزایای دایرکت دبیت
برای کاربران
- راحتی: دیگر نیازی به ورود اطلاعات کارت و درگاه‌های پرداخت نیست.
- اطمینان: تراکنش‌ها با رضایت و تحت نظارت بانک انجام میشود.
- صرفه‌جویی در زمان: به‌خصوص برای پرداخت‌های تکراری.
برای کسب‌وکارها
- افزایش وفاداری مشتریان: کاربران به دلیل راحتی بیشتر، تمایل بیشتری به تمدید خدمات دارند.
- کاهش خطای انسانی: حذف پرداخت‌های دستی به معنای کاهش فراموشی یا خطا در پرداخت است.
- جریان نقدی منظم: درآمدها قابل پیش‌بینی‌تر و منظم‌تر خواهد بود.
نقش وندار در برداشت خودکار
وندار به‌عنوان بزرگ‌ترین ارائه‌دهنده پرداخت خودکار (دایرکت دبیت) در ایران، تنها به این خدمت بسنده نکرده و طیفی کامل از ابزارهای مدیریت مالی و بانکی را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد. از درگاه پرداخت نسل سوم گرفته تا آوند بانکداری شرکتی (تسهیم) برای مدیریت و تسویه با پذیرندگان، و همچنین خدمات استعلامی پیشرفته؛ همه و همه باعث شده وندار به یک بازوی فین‌تکی قدرتمند برای کسب‌وکارها تبدیل شود. این خدمات به پذیرندگان کمک می‌کند تا هم ورود و خروج پول را به‌صورت هوشمند مدیریت کنند و هم بدون وابستگی به یک تأمین‌کننده خاص، از راهکارهای متنوع و پایدار بهره‌مند شوند.
پیاده‌سازی پرداخت خودکار با وندار
پرداخت خودکار وندار از طریق وب‌سرویس‌های امن این امکان را فراهم می‌کند تا کسب‌وکارها بتوانند برداشت‌های خودکار را به راحتی و بدون پیچیدگی فنی راه‌اندازی کنند.
توجه: این خدمت صرفاً به کسب‌وکارهای حقوقی ارائه میشود و برای پذیرندگان حقیقی در دسترس نیست.
پرداخت خودکار (دایرکت دبیت) آینده پرداخت‌های دوره‌ای است. چه کسب‌وکاری اشتراکی داشته باشید و چه خدماتی ارائه دهید که مشتریان شما نیازمند پرداخت مداوم باشند، این سرویس می‌تواند تجربه‌ای روان‌تر و حرفه‌ای‌تر برای کاربران و درآمدی پایدارتر برای شما ایجاد کند.
برای شروع استفاده از این خدمت، همین حالا به صفحه پرداخت خودکار وندار مراجعه کنید. برای جزئیات بیشتر شما می‌توانید با همکاران ما با شماره تماس ۰۲۱۹۲۰۰۱۷۸۰ در ارتباط باشید.