پرداخت‌های مبتنی بر کارت و مبتنی بر حساب هر دو روش‌های پرکاربرد و اساسی در سامانه‌های پرداخت اینترنتی هستند. در پرداخت‌های مبتنی بر کارت، اطلاعات کارت پرداخت‌کننده به‌طور مستقیم از طریق یک درگاه پرداخت انتقال داده می‌شود و تراکنش انجام می‌شود. این نوع پرداخت به راحتی در اکثر سایت‌ها و پلتفرم‌ها پذیرفته می‌شود، در این میان خطاهای مرتبط با کارت می‌تواند موجب شکست تراکنش‌ها شود.

در مقابل، پرداخت‌های مبتنی بر حساب، به‌طور مستقیم از حساب بانکی کاربر به حساب گیرنده انتقال می‌یابد و نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت ندارد. این تراکنش‌ها عموما بر مبنای اعتبارسنجی حساب بانکی و شناسه کاربری انجام می‌شوند. این روش پرداخت معمولاً نسبت به روش‌های کارت‌محور کمتر در معرض خطا قرار دارد و می‌تواند تراکنش‌های بیشتری را با موفقیت پردازش کند. اما سوال اصلی اینجاست که چگونه پرداخت‌های مبتنی بر حساب می‌توانند تراکنش‌های ناموفق را کاهش دهند؟

خطاهای متداول کارت‌محور 

پرداخت‌های مبتنی بر کارت ممکن است با مشکلات و خطاهای مختلفی مواجه شوند که مانع از انجام موفق تراکنش می‌شود. این خطاها معمولاً مربوط به اطلاعات اشتباه وارد شده توسط کاربر یا مشکلات سیستم‌های پرداخت هستند. در این بخش، به معرفی برخی از مهم‌ترین خطاهای کارت‌محور و دلایل بروز آن‌ها خواهیم پرداخت:

  • CVV2 اشتباه: یکی از خطاهای رایج در پرداخت‌های کارت‌محور اشتباه وارد کردن کد CVV2 است. این کد سه‌رقمی که معمولاً در پشت کارت‌های اعتباری و دبیت درج می‌شود، برای افزایش امنیت تراکنش‌های آنلاین به‌کار می‌رود. وارد کردن اشتباه این کد باعث جلوگیری از انجام تراکنش می‌شود.
  • تاریخ انقضا: تاریخ انقضای کارت یکی دیگر از دلایل متداول بروز خطاهای پرداخت است. اگر تاریخ انقضا کارت معتبر نباشد یا تاریخ وارد شده اشتباه باشد، تراکنش با شکست مواجه خواهد شد.
  • OTP (کد یک‌بار مصرف): در برخی از تراکنش‌های اینترنتی، برای تایید هویت، نیاز به وارد کردن کد یک‌بار مصرف است. اگر این کد اشتباه وارد شود و یا به دلیل اختلال اپراتور، سامانه پیامکی یا اختلال در سامانه هریم (هدایت رمز یکبار مصرف) به‌موقع دریافت نشود، تراکنش ناموفق خواهد شد.
  • شرکت‌های پرداخت (PSP): از دلایل دیگر بروز خطا در پرداخت‌های مبتنی بر کارت، بروز اختلال مقطعی در درگاه‌های پرداخت شرکت‌های پرداخت می‌تواند باشد. در این خصوص وندار سعی کرده است حتی الامکان با استفاده از روتینگ هوشمند این اختلال‌ها را به حداقل رسانده و نرخ موفقیت تراکنش رو به بالاترین حد ممکن برساند.

برای مطالعه بیشتر در مورد درگاه پرداخت اینترنتی وندار، مقاله “درگاه پرداخت اینترنتی، خشت اول کسب‌وکار” را مطالعه کنید.

 در صورتی‌که هنوز از درگاه پرداخت وندار استفاده نمی‌کنید همین حالا از اینجا شروع کنید.

به طور کلی استفاده از پرداخت های مبتنی بر حساب به دلیل وابستگی کمتر به تامین کنندگان، امنیت پرداخت بالاتر و ایجاد جریان درآمد ثابت، نه تنها در ایران بلکه در اکثر کشورهای جهان مطرح شده است و روند رو به رشدی دارد.

مزیت‌های پرداخت‌های مبتنی بر حساب

پرداخت‌های مبتنی بر حساب این مزیت را دارند که بسیاری از مشکلات مربوط به خطاهای کارت‌محور را ندارند. در این نوع پرداخت، از آن‌جایی که نیازی به وارد کردن جزئیات کارت یا کدهای امنیتی نیست، بسیاری از خطاهایی که به‌طور معمول در روش‌های کارت‌محور به وقوع می‌پیوندند، حذف می‌شوند. علاوه بر این، پرداخت‌های مبتنی بر حساب به‌طور مستقیم از حساب بانکی کاربر انجام می‌شوند، که این امر باعث می‌شود احتمال وقوع خطاهایی نظیر تاریخ انقضا یا CVV2 اشتباه به حداقل برسد. همچنین، این روش معمولاً امن‌تر است زیرا در پرداخت‌های مبتنی بر حساب نیازی به تبادل اطلاعات کارت نیست و این امر امکان حملات فیشینگ را کاهش می‌دهد.

از دیگر مزایای پرداخت‌های مبتنی بر حساب می‌توان به هزینه‌های کمتر، فرآیند ساده‌تر برای مشتریان و سرعت بالاتر در پردازش تراکنش‌ها اشاره کرد. پرداخت‌هایی که از طریق حساب بانکی انجام می‌شوند، معمولاً به‌دلیل عدم نیاز به تعامل با واسطه‌های دیگر (مانند شبکه‌های کارت) به‌صورت سریع‌تر و بدون هزینه‌های اضافی پردازش می‌شوند.

جریان تایید امن اما ساده در پل‌ پی

یکی از مهم‌ترین نکاتی که در مورد پرداخت‌های مبتنی بر حساب باید در نظر گرفت، امنیت آن‌ها است. در این زمینه، پل پی به‌عنوان یک سیستم پرداخت امن، به‌طور کامل امنیت کاربران را در تراکنش‌های مبتنی بر حساب حفظ می‌کند. ویژگی برجسته‌ی پل‌پی، توسعه یکپارچه آن توسط شرکت خدمات انفورماتیک تحت نظارت شرکت شاپرک است. این یکپارچگی، ضمن تسهیل فرآیند پرداخت  برای کاربران،  موجب افزایش قابل‌توجه امنیت تراکنش‌ها می‌شود. این افزایش امنیت به این دلیل است که تایید هویت کاربران از طریق شرکت‌های دارای مجوز رسمی برای ارائه خدمات پل پی انجام می‌شود، که تحت نظارت دقیق و رگولاتوری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دارند.

وندار، به‌عنوان نخستین پرداختیار با مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، خدمت پل پی را پیاده‌سازی کرده و هم‌اکنون در مرحله بررسی‌های تکمیلی پیش از عرضه عمومی این خدمت قرار دارد. این رویکرد نوین، گامی مؤثر در جهت توسعه زیرساخت‌های امن و بومی پرداخت‌های مبتنی بر حساب در کشور است.
برای ساخت کسب‌وکار همین الان می‌توانید به پنل کاربری وندار مراجعه کنید.

علاوه بر این، فرآیند فعال‌سازی در پل‌پی به‌صورت یکپارچه در تمامی بانک‌ها انجام خواهد شد. اگرچه هنوز تمامی بانک‌ها زیرساخت اتصال به شبکه پل پی رو ندارند. اما با توجه به اجتناب‌ناپذیر بودن در مهاجرت به نسل جدید پرداخت، تمامی بانک‌ها در آینده نزدیک به این شبکه متصل خواهند شد. این یکپارچگی در سیستم فعال‌سازی باعث می‌شود که پرداخت‌ها به‌صورت ساده‌تر و سریع‌تر صورت بگیرند و خطاهای احتمالی ناشی از مراحل پیچیده‌ی احراز هویت کاهش یابد. این نوع سیستم تایید، نه‌تنها باعث بهبود تجربه کاربری می‌شود، بلکه احتمال خطا در تایید هویت کاربر را نیز به حداقل می‌رساند.

یکی دیگر از مزیت‌های پرداخت‌های مبتنی بر حساب در پل‌پی، این است که فرایند پرداخت در مقایسه با پرداخت مبتنی بر کارت ایمن تر است. و همچنین امنیت اطلاعات پرداخت‌کننده در جایگاه بالاتری قرار دارد. برای اطلاع بیشتر در خصوص خدمت پل پی وندار مقاله “پل پی چیست؟ معرفی کامل پرداخت مبتنی بر حساب شاپرک” را بخوانید.

پرداخت خودکار، راهکار پرداخت مبتنی بر حساب وندار

وندار از شش سال پیش به‌عنوان پیشگام در ارائه خدمات پرداخت خودکار، این راهکار را در اختیار پلتفرم‌های ملی و نوآور بزرگی همچون فیلیمو، کارگزاری مفید، بلوبانک، اسنپ، ازکی و بسیاری دیگر قرار داده است. پرداخت خودکار وندار، که هم‌اکنون بر بستر ۱۸ بانک فعال است، به‌عنوان یکی از پایدارترین و مطمئن‌ترین خدمات پرداخت در کشور شناخته می‌شود. این خدمت امکان انجام پرداخت‌های خودکار و دوره‌ای را به‌صورت امن و آسان فراهم می‌آورد و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا فرآیندهای مالی خود را به‌طور مؤثر و بدون دغدغه مدیریت کنند.

برای مطالعه بیشتر در مورد خدمت پرداخت خودکار وندار مقاله “پرداخت خودکار (دایرکت دبیت): راهکار نوین برای ورود پول” را بخوانید.

 در صورتی‌که هنوز از این خدمت استفاده نمی‌کنید از اینجا شروع کنید.
برای اطلاعات از سایر خدمات می‌توانید به وب‌سایت وندار مراجعه کنید و یا با شماره ۰۲۱۹۲۰۰۱۷۸۰ با همکاران ما در ارتباط باشید.

سوالات متداول

پرداخت‌های مبتنی بر حساب به‌طور مستقیم از حساب بانکی کاربر انجام می‌شود، بدون نیاز به وارد کردن جزئیات کارت یا کدهای امنیتی مربوط به کارت. این روش عموماً امنیت بالاتری دارد و کمتر در معرض نشت اطلاعات پرداخت کننده قرار می‌گیرد.

پرداخت‌های مبتنی بر حساب از آن‌جایی که به‌طور مستقیم از حساب بانکی کاربر انجام می‌شود و نیازی به وارد کردن اطلاعات کارت ندارد، خطاهایی نظیر تاریخ انقضا یا CVV2 اشتباه کاهش می‌یابد و نرخ موفقیت تراکنش‌ها افزایش می‌یابد.

از مزایای پرداخت‌های مبتنی بر حساب می‌توان به امنیت بیشتر، کاهش هزینه‌ها، فرایند ساده‌تر و سرعت بالاتر در پردازش تراکنش‌ها اشاره کرد.

در پرداخت‌های مبتنی بر حساب، اطلاعات کارت وارد نمی‌شود و فرایند تایید هویت توسط شرکت‌های مجاز و تحت نظارت بانک مرکزی انجام می‌شود که امنیت بیشتری را فراهم می‌آورد.

در صورت داشتن درگاه پرداخت فعال وندار، بلافاصله پس از عرضه عمومی پل پی، مستندات فنی به منظور پیاده‌سازی در اختیار شما قرار خواهد گرفت.