وقتی صحبت از کسب و کارهای فینتک می‌شود، علاوه بر شرکت‌های پرداختی به فکر بانک‌های آنلاین می‌افتیم. بانک‌هایی که خدمات خود را به صورت الکترونیکی انجام می‌دهند و سرعت انجام فرآیندها در آن‌ها بالاست. کسب‌و‌کارهای فینتک در حوزه‌های متنوع مالی فعالیت می‌کنند و بانک‌های دیجیتال، تحولی در دنیای بانکداری ایجاد کرده‌اند. در این مقاله به معرفی یکی از همین بانک‌های دیجیتالی می‌پردازیم.
مونزو (Monzo) نمونه‌ی یک بانک آنلاین موفق است که در هفت سال گذشته توانسته دنیای فینتک را متحول کند و چالش‌هایی را برای بانک‌های سنتی به وجود بیاورد.
مونزو، نمونه‌ی موفق یک کسب‌وکار فینتک
مونزو یکی از اولین بانک‌های مبتنی بر اپلیکیشن است که در سال ۲۰۱۵ راه‌اندازی شد. این بانک که هیچ شعبه فیزیکی‌ای ندارد، در سال‌های اخیر توانسته به یکی از محبوب‌ترین بانک‌های دیجیتال تبدیل و رقیب سرسخت بانک‌های سنتی شود. هدف از راه‌اندازی بانک مونزو به عنوان یک کسب‌وکار موفق فینتکی، اجرای عملیات‌های بانکی از طریق موبایل و پرداخت کارت‌های بدهی یا دبیت کارت (debit card) بود.
کارت‌های بدهی که به کارت نقدی نیز معروف هستند، شباهت زیادی به کارت اعتباری دارند با این تفاوت که هزینه کالا یا خدماتی که از طریق این کارت پرداخت می‌شود، همان لحظه از حساب بانکی کاربر کم می‌شود.
مونزو بانکی خصوصی و کاملا دیجیتالی است. تام بلومفیلد (Tom Blomfield)، جوناس هاکشتاین (Jonas Huckestein)، جیسون بیتس (Jason Bates)، پائول ریپون (Paul Rippon) و گری دولمان (Gary Dolman)، در حالی که کارمند بانک استارلینگ (Starling Bank) بودند، مونزو را راه‌اندازی کردند.
در فوریه ۲۰۱۶، مونزو رکورد سریع‌ترین کمپین تامین مالی جمعی را شکست و در ۹۶ ثانیه توانست ۱ میلیون دلار سرمایه جذب کند.
جذب سرمایه در این کسب‌وکار فینتک خیلی سریع انجام شده است. در بازه‌های زمانی مختلف نیز سرمایه‌گذاران خطرپذیر روی مونزو سرمایه‌گذاری کردند.
مراحل جذب سرمایه در مونزو
مونزو در اکتبر سال ۲۰۱۶، زمانی که به ارزش حدودی ۵۰ میلیون یورو رسیده بود، تصمیم گرفت سرمایه‌گذار موقت داشته باشد. پس از اعلام مونزو برای دریافت سرمایه، شرکت پَشِن کپیتال (Passion Capital) که استارت‌آپی انگلیسی در زمینه سرمایه‌گذاری است، ۴/۸ میلیون یورو در مونزو سرمایه‌گذاری کرد. همچنین، مونزو در این دوره از جذب سرمایه خود ۲/۵ میلیون یورو از یک شرکت تامین مالی جمعی دریافت کرد.
با شروع سال ۲۰۱۷، مونزو ۱۹/۵ میلیون یورو از ثرایو کپیتال (Thrive Capital)، پَشِن کپیتال (Passion Capital) و اورنج دیجیتال ونچرز (Orange Digital Ventures) سرمایه دریافت کرد. ماه‌های پایانی سال ۲۰۱۷، با جذب سرمایه دوباره‌ی مونزو همراه بود. چند شرکت سرمایه‌گذاری ۷۱ میلیون یورو در این کسب و کار فینتکی سرمایه‌گذاری کردند و ارزش این بانک به ۲۸۰ میلیون یورو رسید.
ارزش بانک آنلاین مونزو در سال ۲۰۱۸ به بیش از یک میلیارد یورو رسید و این کسب‌وکار فینتکی «یونیکورن» شد.
مسیر جذب سرمایه مونزو پس از آن متوقف نشد و هر از گاهی این بانک برای رشد خود از شرکت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری یا شتاب‌دهنده‌ای مانند وای کامبینیتر (YCombinator)، سرمایه جذب می‌کند.
مونزو چه کار می‌کند؟
بانکداری دیجیتال، با ظهور نئوبانکها، رشد سریعی داشته و بانکداری سنتی را متحول کرده است.مونزو یک بانک موبایلی است که راه‌حل‌های هوشمندی را در این زمینه ارائه می‌کند. این بانک هیچ شعبه‌ی فیزیکی نداشته و همه‌ی فرآیندهای آن به صورت آنلاین انجام می‌پذیرد. مونزو راه‌حل‌های جدیدی را برای مدیریت مالی از طریق تلفن همراه معرفی می‌کند. این بانک در ابتدا موندو (Mondo) نام داشت و در سال ۲۰۱۶، پس از دریافت مجوز بانکداری از انگلستان، در فرآیند نوسازی برند به مونزو تغییر نام داد. مونزو بیش از پنج میلیون کاربر دارد و با شرکت‌های بزرگ پرداختی مانند مسترکارت همکاری می‌کند.
مونزو در مقابل بانک استارلینگ
مونزو و بانک استارلینگ، رقیب‌های سرسخت هم و دو نئوبانک شناخته شده در جهان هستند. زادگاه هر دو این بانک‌ها انگلستان است. با وجود شباهت‌های این دو کسب‌وکار فینتکی موفق، نمی‌توان تفاوت‌هایی بین این دو نئوبانک را نادیده گرفت. استارلینگ برای هر ۲۰۰۰ یورو، به مشتریانش ۰/۵ درصد سود می‌دهد. این بانک همچنین ۰/۲۵ درصد برای ۲ هزار یورو تا ۸۵ هزار یورو به مشتریانش سود می‌دهد. این در حالی است که مونزو علاقه‌ای به پرداخت سود ندارد.
استارلینگ همچنین خدماتی مانند برداشت‌های نامحدود از دستگاه‌های خودپرداز خارج از کشور را به مشتریانش ارائه می‌کند. مونزو اما مقدار برداشت را براساس یک دوره‌ی سی روزه تعیین می‌کند. هر دو این بانک‌ها با ارائه جدیدترین خدمات مالی، امکانات زیادی را برای مشتریانشان فراهم می‌کنند.
بانک‌های دیجیتال و سفر
نئوبانکها می‌توانند هزینه‌های مربوط به مسافرت را کاهش دهند. با استفاده از قابلیت‌های نئوبانکها، خرید و فروش به سرعت انجام می‌شود. از آن‌جا که واحد پول رسمی در اتحادیه اروپا یورو است، نئوبانکها به افراد کمک می‌کنند تا بدون نیاز به شارژ کیف پول خود سفر کنند. با این کار، امنیت افراد در سفر به خطر نمی‌افتد و حفظ سرمایه‌ی افراد را در پیش خواهیم داشت.
استراتژی مونزو به عنوان یک کسب و کار فینتک موفق
مونزو به عنوان یک کسب و کار فینتکی به توسعه کاربرانش می‌اندیشد و استراتژی رشد خود را براساس کیفیت کاربرانش می‌سنجد. مهم‌ترین راه افزایش کاربران برای مونزو، همکاری با شبکه‌های اجتماعی است. به گفته تریستان توماس (Tristan Thomas)، مدیر مارکتینگ مونزو: «فیس‌بوک یکی از مهم‌ترین کانال‌های ارتباطی مونزو است چون کار ما را سریع راه می‌اندازد. با استفاده از فیس‌بوک، ما قادر خواهیم بود به گروه‌های جدیدی دست پیدا کنیم.