کارمزد انواع روش‌های انتقال وجه

هر خدمت بانکی اعم از آنلاین و حضوری، هزینه دارد. هرچند برخی از خدمات بانکی الکترونیکی و آنلاین در ابتدا رایگان عرضه می‌شدند، اما امروزه تقریباً هیچکدام از خدمات بانکی بدون هزینه و کارمزد نیستند. 

آخرین باری که کارمزد خدمات بانکی تغییر کرد آذر سال ۱۳۹۹ بود. اتفاقی که سر و صدای زیادی هم به راه انداخت زیرا نرخ هزینه‌ها و کارمزدها یکجا و به یکباره افزایش پیدا کرد. البته از آن زمان تا این لحظه، کارمزد خدمات بانکی افزایش چشمگیری نداشته است.

از آنجا که اطلاع از هزینه‌ی خدمات بانکی و کارمزد روش‌های گوناگون انتقال وجه برای بیشتر افراد مهم است، امروز در وندار به این موضوع می‌پردازیم و جدیدترین نرخ‌های خدمات بانکی را اعلام می‌کنیم.

کارمزد انتقال پایا و ساتنا

همانطور که در معرفی انواع روش‌های واریز بانکی بیان شد، سامانه‌های ساتنا و پایا از سامانه‌های بانکداری الکترونیک هستند. از این سامانه‌ها برای جابجایی آنی مبالغ زیاد استفاده می‌شود. تا قبل از مصوبه جدید بانک مرکزی درباره کارمزد خدمات بانکی در آذر ۱۳۹۹، انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا و پایا جزو خدماتی بودند که بدون کارمزد انجام می‌شدند. در حال حاضر کارمزد انتقال وجه در این دو سامانه به این ترتیب است:

• کارمزد انتقال وجه پایا (شخصی): یک صدم درصد مبلغ تراکنش با سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان.
• کارمزد انتقال وجه پایا (گروهی): بیش از ۱۰ واریز، ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش (۱۰۰۰ تومان برای ۱۰ تراکنش)
• کارمزد انتقال وجه ساتنا: دو صدم درصدِ مبلغ تراکنش با سقف کارمزد ۲۵۰۰۰ تومان. 

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت

انتقال وجه از طریق کارت بانکی یکی از رایج‌ترین روش‌های پرداخت است. بر اساس آخرین تغییرات اعلام شده، کارمزد جابجایی وجه بین کارت‌های بانکی در شبکه شتاب به شرح زیر است:

• برای انتقال وجه شتابی تا سقف ۱ میلیون تومان، مبلغ ۶۰۰ تومان کارمزد تعلق می‌گیرد. به ازای هر ۱ میلیون تومان که به مبلغ تراکنش اضافه شود، نرخ کارمزد ۲۴۰ تومان افزایش می‌یابد. یعنی برای ۲ میلیون کارمزد ۸۴۰ تومان، برای ۳ میلیون تومان کارمزد ۱۰۸۰ تومان و برای ۵ میلیون تومان مبلغ ۱۵۶۰ تومان کارمزد محاسبه می‌شود و همینطور الی آخر.

حتماً بخوانید: سقف خرید از درگاه‌های پرداخت اینترنتی

نرخ کارمزد سایر خدمات بانکی

در جدول زیر نرخ کارمزد خدمات بانکی بر اساس جدیدترین مصوبه بانک مرکزی ارائه شده است.

نرخ کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک

امروزه بیشتر افراد از موبایل و اپلیکیشن‌های بانکی برای انجام امور مالی و عملیات بانکی خود استفاده می‌کنند. تمام آنچه تا اینجا درباره کارمزد خدمات بانکی بیان شد، برای نرم‌افزارهای موبایل بانک نیز اعتبار دارد.

در اینجا بهتر است یادآوری کنیم که نرخ کارمزد و سقف تراکنش را با هم اشتباه نگیرید. سقف تراکنش در بعضی از روش‌های واریز وجه، به صورت آنلاین و حضوری با هم تفاوت دارد. به عنوان مثال سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا از طریق اینترنت ۵۰ میلیون تومان در روز است. در حالی که اگر عملیات در شعبه بانک انجام شود هیچ محدودیتی در مبلغ تراکنش وجود ندارد. با این حال کارمزدها چه در روش آنلاین و چه در صورت عملیات حضوری در شعبه، تابع یک قانون هستند.  

چرا بانک‌ها برای خدمات خود کارمزد می‌گیرند؟

در تمام کشورهای دنیا کارمزد خدمات بانکی یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانک‌ها به حساب می‌آید. با استناد به گفته‌های مدیران بانک‌ها، در سیستم بانکی ایران منبع درآمدی بانک‌ها از کارمزد خدمات بانکی به کمتر از پنج درصد می‌رسد. به این معنی که عمده منابع درآمدی بانک‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. این موضوع بارها مورد تأکید رؤسای بانک مرکزی قرارگرفته و آنها خواستار این بوده‌اند که سیاست‌های نظام بانکی ایران از تأمین هزینه‌های بانک از محل واسطه‌گری، به سمت استفاده بیشتر از کارمزد خدمات تغییر مسیر دهد.

کارمزد خدمات بانکی چه می‌شود؟

بر اساس اعلام بانک‌ها، هزینه زیرساخت‌های بانکی، بخصوص در دهه گذشته و سخت‌تر شدن شرایط اقتصادی، چند برابر شده ولی هنوز بسیاری از خدمات بانکی یا رایگان هستند یا با کارمزدهای یک دهه گذشته به مردم ارائه می‌شوند. به عنوان مثال در سال ۱۳۹۷ هزینه صدور هر کارت مغناطیسی برای بانک ۱۲ هزار تومان بود در حالی که مشتری فقط ۲ هزار و ۳۰۰ تومان برای دریافت کارتش به بانک می‌پرداخت. عددی که طبق جدول نرخ کارمزدها حالا به ۶ هزار تومان رسیده‌ است. یعنی از نظر مدیران و تصمیم‌گیران، بانک‌ها در زمینه بانکداری الکترونیک با ناترازی مواجه هستند. افزایش کارمزد خدمات بانکی قرار است فاصله بین هزینه خدمات الکترونیک و درآمد بانک‌ها را جبران کند.