امروزه فینتک فقط یک کلمه دهان‌پرکن و با کلاس نیست، بلکه بخشی حیاتی از زندگی روزمره ما است. حتی اگر شما بیت‌کوین معامله نمی‌کنید یا نمی‌دانید بازار سهام چگونه کار می‌کند، همچنان این احتمال وجود دارد که از یک یا دو برنامه فینتک استفاده کرده باشید. آیا تا به حال با موبایل قبض پرداخت کرده یا اینترنت خریده‌اید؟
تعداد استارت‌آپ‌های فینتک در سراسر جهان از ۱۲۱۳۱ در سال ۲۰۱۸ به ۲۰۹۲۵ در سال ۲۰۲۰ رسیده است. این رشد خیره‌کننده‌ی ۷۲ درصدی تنها در دو سال، نشان می‌دهد که توسعه‌ی اپلیکیشن‌های فینتک همچنان به گسترش خود ادامه می‌دهند و روش‌های قدیمی مدیریت داده‌ها، در حال بلعیده شدن توسط استانداردهای عملیات مالی مبتنی بر فناوری هستند.
اکنون سؤال اساسی این است: «چگونه می‌توان یک استارت‌آپ فینتک راه‌اندازی کرد؟» با وجود ده‌ها استارت‌آپ فینتک که هر ماه وارد بازار می‌شوند، و غول‌های میلیارد دلاری این صنعت، چگونه می‌توان به فینتک وارد شد و از آن سهم برد؟
پاسخ به این سؤال موضوع امروز ماست. در این مقاله‌ی جامع می‌خواهیم در مورد مشکلات راه‌اندازی یک استارت‌آپ فینتک و نحوه‌ی مدیریت درست و اصولی آن از ابتدا تا رسیدن به موفقیت، صحبت کنیم.
مزایای راه‌اندازی کسب و کار فینتک
کسب و کار صنایع گوناگون در سال‌های اخیر پرتلاطم بوده است. بسیاری از کارآفرینان تصمیم گرفته‌اند تا پایان همه‌گیری کرونا فعالیت جدی‌ای آغاز نکنند، و این واقعیت در بسیاری از کسب و کارها صدق می‌کند به جز امور مالی. در تمام این مدت، تقاضا برای فناوری مدیریت پول و مزایای پیش روی آن همواره در حال رشد بوده است.
قبل از بررسی مراحل راه‌اندازی یک استارت‌آپ فینتک، بیایید نگاهی بیندازیم به شرایط فعلی و ببینیم چرا اکنون بهترین زمان برای راه‌اندازی یک شرکت فینتک است.
۱. تقاضا
صنعت نوین فناوری مالی راه‌حل‌هایی پیشنهاد می‌کند که هر روز افراد بیشتر و بیشتری از آنها استقبال می‌کنند. فینتک از برنامه‌های کاربردی مدیریت مالی شخصی گرفته تا فناوری بیمه و سرمایه‌گذاری آسان، هر خدمت مورد نیازی را زیر چتر خود جمع آورده است، و این قلمرو همچنان در حال گسترش است. کاربران می‌خواهند بر امور مالی خود کنترل بیشتری داشته باشند، و برای این منظور چه چیزی بهتر از یک رابط همه کاره که همیشه در جیبشان است؟
بنابراین راه‌اندازی یک شرکت فینتک در شرایط کنونی، به معنای پاسخ به نیازهای مبرم میلیون‌ها کاربر بالقوه، و جلب توجه استارت‌آپ‌هایی است که به ندرت به بازارهای دیگر روی خوش نشان می‌دهند.
۲. تخصص
طراحی و ساخت اپلیکیشن فینتک از گذشته آسان‌تر شده و حتی به نظر می‌رسد که در آینده آسان‌تر نیز خواهد شد. توسعه‌دهندگان، در طراحی این نوع نرم‌افزارها تخصص بیشتری به دست می‌آورند. برنامه نویسان همچنین می‌توانند از خدمات مشاوره فینتک برای دریافت بهتری از عملکرد درونی سیستم‌های مالی، استفاده کنند. به علاوه ابزارهای تخصصی‌تری به طور منظم برای یکپارچه‌سازی محصولات شخص ثالث منتشر می‌شوند.
همچنین بانک‌ها و مؤسسات دولتی در بیشتر کشورها از دیجیتالی شدن صنعت مالی حمایت می‌کنند و به تدریج خدمات و فعالیت‌های خود را برای کمک به رونق کسب و کارهای فینتک تنظیم می‌نمایند.
۳. اینشورتک (بیمه فناوری: Insurtech) محبوب‌تر می‌شود
در میان کاربردهای فینتک، «بیمه فناوری» به دلیل قابلیت‌های پیش‌بینی مبتنی بر داده‌ها، مورد توجه بسیاری قرار گرفته است. بیمه فناوری از هوش مصنوعی برای پردازش سوابق کیفری و پزشکی افراد استفاده می‌کند. همچنین اینشورتک به کمک هوش مصنوعی، با تکیه بر سوابق اعتباری، اطلاعات (مُجاز) کاربر در رسانه‌های اجتماعی و سایر عوامل، ریسک شرکت‌ها را می‌کاهد و مقرون به صرفه‌ترین گزینه‌ها را پیش روی مشتریان قرار می‌دهد.
۴. حسابداری سازمانی
راه‌اندازی یک شرکت فینتک و تمرکز بر کسب و کارهای مختلف به‌عنوان مخاطب هدف، به طور بالقوه یک تلاش فوق‌العاده پرسود است. به دلیل همه‌گیری کووید-۱۹، شرکت‌ها در حال حاضر گرایش بیشتری به عملیات آنلاین نشان داده‌اند، و بعید است که این روند تغییر کند. بنابراین باید گفت بازار ویژه‌ی اپلیکیشن فینتکِ سازمانی بسیار رقابتی، اما در عین حال ارزشمند است.
۵. رونق رمز ارزها
حضور رمز ارزها در زندگی مردم، پس از یک دهه که از پیدایش آنها می‌گذرد، ملموس‌تر شده است. امروزه افراد زیادی برای مدیریت پول خود به برنامه‌های غیرمتمرکز اعتماد می‌کنند و به دنبال راحت‌ترین و مطمئن‌ترین بستر سرمایه‌گذاری غیرمتمرکز هستند. اگرچه بازار رمز ارزها پر از انواع اپلیکیشن‌های تجاری و سرمایه‌گذاری است، اما هیچ یک از آنها رضایت صد در صدی کاربران را به دست نمی‌آورند.
در حالی که ممکن است برای یک شرکت استارت‌آپ فینتک، نبرد با غول‌های صنعت مانند Coinbase غیرممکن باشد، یک برنامه خوش‌ساخت، کم هزینه، راحت و امن مطمئناً می‌تواند کاربران را جذب کند و به شما کمک کند وفاداری مشتری را به دست آورید.
اکنون که مزایای راه‌اندازی یک استارت‌آپ فینتک را متوجه شدید، وقت آن است که مراحل اصلی این فرایند پیچیده اما مهم را بررسی کنیم. سعی ما این بوده که این مراحل را، با تمام پیچیدگی‌هایش، برای شما ساده توضیح دهیم.
۷ گام اساسی برای راه‌اندازی یک استارت‌آپ فینتک
بگذارید همین ابتدا خیالتان را راحت کنم. خلق یک استارت‌آپ فینتک موفق مثل موشک هوا کردن نیست! تنها کاری که شما باید انجام دهید این است که نیاز مشخص و ملموسی را، که هنوز راه حل مناسبی برای آن مطرح نشده، شناسایی کنید. این نیاز معمولاً در قالب مشکل خاصی که مشتریان بالقوه‌ی شما با آن روبرو هستند ظاهر می‌شود. ایده‌ی استارت‌آپ فینتک شما باید بتواند این مشکل را حل کند. حتی اگر بتوانید فقط یکی از نیازهای افراد را برطرف کنید (و آن را بهتر از رقبای خود انجام دهید) همچنان شانس موفقیت دارید.
البته این موضوع اصلاً به این معنی هم نیست که در مسیر توسعه‌ی اپلیکیشن فینتک هیچ مشکل و مانعی وجود ندارد. شما باید تمام این پیچش‌ها و معضلات را بشناسید و برای آنها راه حل پیدا کنید.
برای شروع هر استارت‌آپ فینتک، این ۷ مرحله ضروری هستند:
۱. با مقررات آشنا شوید
فینتک و بانک‌داری صنایعی هستند که به شدت برای آنها قوانین و مقررات وضع می‌شود. در نتیجه، شما باید از تمام چم و خم‌های این حوزه‌ی بسیار پیچیده سر در بیاورید. شناخت مقامات مسئول، آگاهی از قوانین، محدودیت‌ها و الزامات قانونی از جمله این موارد هستند.
مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) تمام کسب و کارهایی که با داده‌های (Data) مشتریان سر و کار دارند را شامل می‌شود. این مقررات، تنها نوک کوه یخ را برای شرکت‌های فعال در حوزه‌ی مالی نشان می‌دهد. به طور معمول، مقررات فینتک در ایالات متحده، شامل سیاست‌های ضد پولشویی (AML)، الزامات انطباق با مشتری (KYC) و پیروی از «استاندارد امنیت داده‌های صنعت پرداخت کارتی» (PCIDSS) است. همچنین ممکن است لازم باشد گواهی‌های دیجیتال و سایر مکانیسم‌های احراز هویت استاندارد را اجرا کنید.
در نظر داشته باشید که قوانین می‌توانند از کشوری به کشور دیگر (یا حتی از ایالتی به ایالت دیگر) متفاوت باشند. بنابراین، اگر قصد راه اندازی شرکتی بین‌المللی دارید، از قوانین کشور و ایالت مورد نظر خود به طور کامل آگاه شوید.
۲. بازار ویژه‌ی خود را شناسایی کنید
حوزه‌ی فینتک فعالیت‌های مالی گوناگونی را شامل می‌شود. در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم.
- پرداخت‌ها و انتقال بین‌المللی پول
- قرض دادن
- مدیریت مالی شخصی
- موبایل بانک
- تجارت و سرمایه‌گذاری
- بیمه فناوری
- تأمین مالی جمعی
- محصولات مالی برای مشاغل کوچک (مانند خدمات حسابداری یا مالیاتی)
- تجزیه و تحلیل داده‌ها و تصمیم‌گیری مالی
- رمز ارز و راهکارهای مبتنی بر بلاک‌چین
باید خیلی دقیق بررسی کنید و تصمیم بگیرید که در کدام زمینه‌های فینتک فعالیت کنید. محصول شما می‌تواند طیف مشتریان خاصی را هدف قرار دهد. مثلاً طبقه‌ی کارمندان متوسط جامعه یا همه‌ی افراد بالای ۱۸ سال یک کشور. بهتر است ابتدا استارت‌آپ خود را به صورت محلی (در ابعاد نه چندان وسیع) راه‌اندازی کنید، و در صورت نیاز، در مراحل بعدی وارد فاز توسعه به بازارهای بزرگ‌تر شوید.
۳. مزیت رقابتی خود را بیابید
به محض اینکه جایگاه خود را انتخاب کردید، رقبای خود را بشناسید. این کار به شما کمک می‌کند عاملی را بیابید که محصول شما را از محصولات موجود متمایز کند: یک ارزش منحصر به فرد یا «مزیت رقابتی».
محصول شما می‌تواند یک محصول کاملاً جدید باشد که یک بازار خاص را هدف قرار می‌دهد. مثلاً خدمات مالی برای افرادی که حساب بانکی با تراکنش‌های ضعیف دارند. یا ممکن است کیفیت یک محصول یا سرویس موجود را بهبود بخشد. مثل خدمات سریع‌تر و امن‌تر بانک‌داری تلفن همراه.
در نگاه اول به نظر می‌رسد فرصت‌های تجاری در دنیای فینتک بسیار گسترده است. با این حال، این صنعت تحت تسلط غول‌های شناخته شده‌ای مانند مایکروسافت و چندین برند بسیار موفق (استرایپ، کوین‌بیس و…) است که موفقیت یک شبه را برای تازه واردان دست نیافتنی می‌کند. برای ماندن در بازار فینتک، در بیشتر موارد باید روی اجرای فوق‌العاده‌ی ایده‌تان سرمایه‌گذاری کنید.
حتی قبل از نوشتن یک خط کد، رضایت کاربر را جلب کنید. ایده‌های خود را تا حد امکان با مشتریان بالقوه‌ی خود به اشتراک بگذارید. سعی کنید متوجه شوید کدام بخش از برنامه‌ی شما با نیازهای مشتریان هماهنگ است و کدام بخش‌ها ممکن است کارایی نداشته باشند یا مورد علاقه‌ی کاربران نباشند.
مینت، رابین‌هود و خیلی از فینتک‌های بزرگ دیگر بر ایجاد برنامه‌های کاربردی فوق‌العاده راحت و شخصی تمرکز کردند و در نهایت بر رقبای خود پیروز شدند.
۴. یک تیم حرفه‌ای استخدام کنید
گزینش افراد مناسب یکی از ارکان یک استارت‌آپ موفق است. ممکن است جذب برترین توسعه دهندگان برنامه‌های مالی و رشد تیم چالش برانگیز باشد، به خصوص اگر محدودیت فضا داشته باشید. نکته دیگری که نمی‌توان آن را نادیده گرفت این واقعیت است که مهندسان با تجربه ارزان نیستند.
یک راه حل مفید برای یک استارت‌آپ این است که از مهندسان و توسعه دهندگان خارج از شهر یا منطقه دعوت به همکاری شود. ممکن است یک برنامه‌نویس جوان در یک شهر دورتر با حقوق کمتری نسبت به شخصی با رزومه‌ی مشابه در اطراف شما، حاضر به همکاری باشد.
این کار به شما کمک می‌کند یک تیم واقعاً قوی بسازید. به این ترتیب تیم شما متشکل از افراد با تجربه و جوان، در بخش‌های مختلف و حوزه‌های تخصصی، خواهد بود که همگی با هزینه‌ی بسیار معقول با شما همکاری می‌کنند.
۵. پشته فناوری مناسب را انتخاب کنید
توسعه‌ی نرم‌افزار اختصاصی برای یک محصول وزین فینتک ضروری است. نباید برای مدیریت تمام تراکنش‌ها به CMS یا چارچوب‌های آماده بسنده کنید. شما به عملکردی نیاز دارید که هیچ برنامه یا سیستم از پیش آماده‌ای نمی‌تواند به طور کامل جواب‌گوی نیازتان باشد.
پشته فناوری‌ای که اکثر ارائه‌دهندگان نرم‌افزار برای توسعه‌ی برنامه‌ی فینتک استفاده می‌کنند شامل موارد زیر است:
زبان‌های برنامه‌نویسی
- C/C++
- Python
- Javascript
- Java
- Ruby
چارچوب نرم‌افزاری (Framework)
- Node.js
- React
- Django
- Spring
پایگاه داده (Database)
- MySQL
- MongoDB
- Redis
- PostgreSQL
یکی دیگر از جنبه‌های مهم توسعه‌ی اپلیکیشن فینتک، ایمنی داده‌ها است. مطمئن شوید که محصول شما ایمن است و تمام داده‌های حساس، رمزگذاری شده و در فضای ابری ذخیره می‌شوند.
اطلاعات حساس لو رفته که می‌تواند به سرقت رود، یا برای باج‌گیری و کلاه‌برداری مورد سوء استفاده قرار گیرد، یکی از مهم‌ترین نگرانی‌های امنیتی فینتک است.
برای اطمینان از بالا بودن سطح امنیت سایبری فینتک خود، هرگونه آسیب‌پذیری در کدهای اصلی را بررسی کنید. این کار به آزمایش‌های گسترده و دقیق نیاز دارد. برای همه‌ی اتصالات شبکه، امنیت لایه انتقال (TLS) را اعمال کنید. از اتصالات API غیرمجاز جلوگیری و از اطلاعات مشتریان خود با گواهی HTTPS SSL محافظت کنید.
همچنین باید در نحوه‌ی ایجاد زیرساخت سیستم خود توجه زیادی به خرج دهید. یک پلتفرم ابری مانند AWS، که دفاعی قوی در برابر حملات DDoS ارائه می‌کند، را در دستور کار قرار دهید. چنین پلتفرمی از داده‌ها نسخه‌ی پشتیبان تهیه می‌کند تا در صورت بروز هرگونه اختلال در شبکه، اطلاعات از بین نروند و قابل بازیابی باشند.
در بخش مشتریان نیز فرایند احراز هویت چند مرحله‌ای را ایجاد کنید و از آنها بخواهید از رمزهای عبور پیچیده استفاده کنند و هر چند وقت یک بار آن را تغییر دهند.
۶. بودجه فراهم کنید
راه‌های مختلفی برای تأمین مالی استارت‌آپ شما وجود دارد: کارآفرینی، وام بانکی، تأمین مالی جمعی، سرمایه‌گذاری خطرپذیر و …
صرف نظر از مسیری که انتخاب می‌کنید، خوب است که چیزی برای نشان دادن به سرمایه گذاران بالقوه‌ی خود داشته باشید. بنابراین، ساخت یک نمونه‌ی بصری اولیه، یک راه عالی برای مذاکره‌ی قدرتمندانه با تأمین‌کنندگان سرمایه است و می‌تواند شانس شما را برای به دست آوردن بودجه افزایش دهد.
۷. بسازید و بهبود دهید
به محض اینکه تمام مراحل بالا را با موفقیت پشت سر گذاشتید می‌توانید توسعه‌ی استارت‌آپ فینتک خود را به طور رسمی آغاز کنید. با این حال کارشناسان قویاً توصیه می‌کنند ابتدا با «حداقل محصول قابل دوام» (MVP) شروع کنید. زیرا در مقابل ریسک تولید، «ضریب بازگشت سرمایه» بالاتری دارد.
سعی کنید با توجه به ویژگی‌های اپلیکیشن خود، سلیقه‌ی مخاطب و نیاز او را مزمزه کنید و با دریافت بازخوردهای آنها، ایده‌های موجود و راه حل نیازهای پاسخ داده نشده‌‌شان را بسنجید و بیازمایید.
مشکلات زیادی وجود دارد که هنگام ساختن MVP باید از آنها دوری کنید. یک شروع کوچک و توسعه‌ی تدریجی و حساب‌شده، راهی هوشمندانه برای کاهش خطرات احتمالی است. به خصوص در بازار اشباع و رقابتی فینتک.
چگونه یک اپلیکیشن فینتک را توسعه دهیم؟
شاید فینتک آن کسب و کار ساده و خوشایندی که انتظار داشتید نیست. با وجود تمام مشکلاتی که باید در نظر بگیرید، توسعه‌ی یک اپلیکیشن موفق فینتک به زمان و تلاش نیاز دارد. با این حال حضور افراد مناسب در کنار شما می‌تواند تا حدی کار را آسان کند. تیمی با مهارت‌های فنی بالا و همچنین تجربه‌ی زیاد به شما کمک می‌کند محصولی واقعا عالی بسازید.
مرحله‌ی «کشف محصول» اولین قدمی است که می‌توانید بردارید تا یک زیرساخت قوی برای توسعه‌ی برنامه خود ایجاد کنید. این مرحله شامل مشخصات کاربردی، طراحی رابط کاربری و تجربه‌ی کاربری (UI/ UX) و یک نمونه‌ی بصری اولیه است که دید روشنی از محصول نهایی به تیم شما می‌دهد. به طور متوسط، این مرحله ۴ تا ۶ هفته طول می‌کشد.
مرحله کشف محصول می‌تواند در این موارد به شما کمک کند:
- محدوده‌ی کامل کار را تعریف کرده و یک نقشه راه برای پروژه در اختیارتان قرار می‌دهد؛
- می‌توانید بودجه‌ای واقعی برای MVP خود تعیین، و برای بهره‌برداری از منابع خود برنامه‌ریزی کنید؛
- با استفاده از یک نمونه‌ی بصری اولیه ذائقه‌ی مشتری‌های خود را محک بزنید؛
- یک بستر سرمایه‌گذاری موجه و متقاعدکننده ایجاد کنید؛
- تیم خود را بشناسید.
برای خلق یک استارت‌آپ فینتک از چه مواردی باید اجتناب کرد؟
در مسیر ایجاد یک استارت‌آپ فینتک، هیچ فرمولی وجود ندارد که موفقیت صد در صدی شما را تضمین کند. با این حال، بیشتر کارآفرینان می‌گویند موفقیت به تصمیم‌گیری، دانش و تخصص شما بستگی دارد.
از آنجا که صنعت فینتک نیز، درست مانند سایر زمینه‌های تجاری، تهدیدها و مزایا و معایب خاص خودش را دارد، می‌توانید با آگاهی از خطرات و مشکلات رایجی که ممکن است مانع موفقیت شما شوند، شانس موفقیت خود را افزایش دهید.
اکنون اشتباهات خاصی که هنگام ساخت استارت‌آپ فینتک خود باید از آنها اجتناب کنید را مرور می‌کنیم.
نادیده گرفتن نیازهای واقعی بازار ویژه‌ی خودتان
کسب و کارها بر اساس عقاید و غرایز ساخته نمی‌شوند، بلکه بر اساس یک کمبود جدی یا نیاز خاصی ایجاد می‌شوند. بنابراین پیش از برداشتن اولین قدم در صنعت فناوری مالی، مطمئن شوید که نیازی را که می‌خواهید برآورده کنید واقعا وجود دارد، و کاربران به دنبال راه حلی مانند آنچه که شما می‌خواهید ارائه دهید هستند. در غیر این صورت، کسب و کار شما با شکست مواجه می‌شود.
از دست دادن تمرکز
فینتک یک حوزه‌ی فناوری گسترده، پر از فرصت‌ها و ایده‌های جدید است. هنگامی که جایگاه خود را شناسایی کرده و وارد این صنعت می‌شوید، باید متمرکز بمانید. شما باید برنامه داشته باشید و آن را تا انتها دنبال کنید. پریشان نشوید و از هدف اصلی خود غافل نمانید.
استخدام کارمندان متوسط
موفقیت استارت‌آپ شما به تیم مؤسس آن بستگی دارد. پیداکردن افراد مناسب برای شروع یک کسب و کار فینتک جدید کار آسانی نیست. شما باید سرمایه گذاری کنید و با استعدادهای مناسب کار کنید. استعدادهایی که پیدا کردن و نگه‌داری آنها سخت و گران است. به گفته‌ی بنیان‌گذاران موفق فینتک، استارت‌آپ‌ها باید توسعه‌دهندگان و مهندسان راه دور را استخدام، و آنها را با تیم داخلی خود هماهنگ کنند تا بتوانند کار را در سطح بالا و هزینه‌ها را در حد معقول نگه دارند.
روندهای اصلی در توسعه‌ی فناوری فینتک
یک برنامه‌ی موفق فینتک نتیجه‌ی هدف‌گذاری صحیح تجاری است که به درستی با پشته فناوری مناسب مطابقت یافته است. داشتن بینش عمیق نسبت به روندهای اصلی فناوری کلید این موفقیت است.
در آخرین بخش از مقاله، روندهای نوآورانه حوزه‌ی فناوری، که باید در حین پیشبُرد پروژه‌ی فینتک خود، آنها را جدی دنبال کنید معرفی می‌کنیم. در این پدیده‌ها چیزهای بسیار زیادی برای یادگرفتن وجود دارد.
هوش مصنوعی
هوش مصنوعی در لحظه داده‌ها را شناسایی و تجزیه و تحلیل می‌کند. سپس اقدامات مناسب را پیشنهاد می‌دهد. به همین دلیل، هوش مصنوعی کاربرد گسترده‌ای در حل چالش‌های فینتک دارد. به عنوان مثال می‌توان از آن برای شناسایی فعالیت‌های کلاه‌برداری در بیمه‌فناوری، رِگ‌تِک، بانک‌داری دیجیتال و… استفاده کرد.
هوش مصنوعی به شما کمک می‌کند بتوانید یک برنامه‌ی فینتک دقیق، قابل اعتماد و کاربردی بسازید.
بلاک‌چین
بلاک‌چین یک فناوری بسیار قابل اعتماد است که به کارآفرینان فینتک این امکان را می‌دهد تا اپلیکیشن فینتک شفاف و قابل اعتماد بسازند. دلیل این امر این است که بلاک‌چین حاوی مجموعه‌ای از داده‌های زمان‌بندی شده است که نمی‌توان آنها را ویرایش یا حذف کرد. این داده‌ها به صورت غیرمتمرکز ذخیره می‌شوند که این ویژگی، امنیت کل شبکه را تضمین می‌کند.
کلانداده (Big Data)
انقلاب اینترنت، اطلاعات را به مهم‌ترین کالای عصر فناوری دیجیتال تبدیل کرده است. طی سال‌های اخیر حجم داده‌هایی که در موتورهای جست و جو، شبکه‌های اجتماعی و فروشگاه‌های آنلاین تولید و جمع‌آوری می‌شوند افزایش یافته است. این داده‌ها برای شرکت‌ها و دولت‌ها حکم طلای ناب را دارند. زیرا از طریق تجزیه و تحلیل آنها، دولت‌ها و غول‌های تجاری بینش عمیق‌تری از نیازها و تمایلات افراد گوناگون، قشرهای مختلف و فرصت‌های بالقوه‌ی توسعه‌ی کسب و کار به دست می‌آورند.
از کلانداده برای پیش‌بینی رفتار مشتری و ایجاد استراتژی‌های بازاریابی هدفمند استفاده کنید. به این ترتیب می‌توانید اپلیکیشن فینتک خود را به تنها گزینه‌ی پیش روی کاربرانتان تبدیل کنید.
امنیت سایبری
وقتی که اطلاعات و داده‌ها حکم طلا را داشته باشند، امنیت داده‌ها یک نگرانی روزافزون در دنیای دیجیتال خواهد بود. بنابراین برنامه‌های فینتک باید نگران نحوه‌ی ذخیره و پردازش داده‌های حساس مشتریان باشند.
تیم شما باید از تکنیک‌های امنیتی مختلف برای کاهش نقض امنیت و سرقت داده‌ها استفاده کند. آنها باید برنامه‌ی فینتکی بسازند که ایمن‌تر و قابل اعتمادتر از نسخه‌های رقبا و نسخه‌های قبلی خودش باشد.
میکرو سرویس‌ها
با استفاده از این فناوری، یک برنامه‌ی کاربردی، مجموعه‌ای از خدمات به هم پیوسته‌ی ساختار یافته خواهد بود. به این ترتیب اپلیکیشن فینتک به یک سیستم توزیع تبدیل می‌شود که مدیریت داده‌ها در آن به صورت غیرمتمرکز جریان دارد. (به عنوان مثال، یک برنامه‌ی همراه بانک که از طریق آن هم می‌توانید کارت به کارت کنید، هم خرید آنلاین انجام دهید و هم قبض‌ها و صورتحساب‌های خود را پرداخت نمایید.)
با کمک فناوری میکرو سرویس‌ها به راحتی می‌توانید هر راه حل جدیدی را در زیرساخت محصول خود ادغام کنید.
دنبال کردن روندهای فناورانه‌ی میکرو سرویس، هوش مصنوعی و بلاک‌چین، هزینه‌ی توسعه‌ی اپلیکیشن فینتک شما را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد.
کلام پایانی
صنعت فینتک در حال پیشرفت است زیرا شرکت‌های بیشتری برنامه‌های کاربردی خود را عرضه می‌کنند. با توجه به این واقعیت، شما باید یک پیشرو باشید نه یک تماشاگر.
اکنون که می‌دانید چگونه یک استارت‌آپ فینتک راه‌اندازی کنید، بهترین فرصت را دارید تا به این انقلاب فناوری بپیوندید. شرکت شما می‌تواند یکی از بهترین برنامه‌های جهانی فینتک در زمینه‌هایی مانند بیمه‌فناوری، بانک‌داری همراه، تجارت و سرمایه‌گذاری، پرداخت‌های آنلاین، انتقال وجه بین‌المللی، مدیریت مالی شخصی، تأمین مالی جمعی، رمز ارزها و راهکارهای مبتنی بر بلاک‌چین باشد.
هرچند ورود به کسب و کار فینتک و ادامه دادن مسیر توسعه‌ی آن آسان نیست، با این راهنمای جامع، یک تیم قوی با مهارت‌های فنی و تجربه‌ی بالا، و ارتقای دانش خود می‌توانید، یک اپلیکیشن فینتک عالی بسازید و از مزایای شگفت‌انگیز آن برخوردار شوید.