پل‌پی چیست؟ معرفی کامل پرداخت مبتنی بر حساب شاپرک

پل‌پی گام تازه بانک مرکزی و شاپرک برای تحول نظام پرداخت

پل‌پی (PolPay) خدمت نوین پرداخت مبتنی بر حساب است که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با همکاری شرکت شاپرک راه‌اندازی کرده است. پل‌پی با حذف وابستگی به اطلاعات کارت بانکی، افزایش چشمگیر امنیت کاربران، نقطه‌ی عطفی در صنعت پرداخت کشور محسوب می‌شود؛ چراکه پرداخت‌ها در بستری یکپارچه، تحت نظارت شاپرک و کاملاً امن صورت می‌گیرند. برخلاف روش‌های سنتی پرداخت اینترنتی که مبتنی بر کارت بانکی بودند، در پل‌پی کاربر تنها با اطلاعات حساب تراکنش خود را انجام می‌دهد. این تغییر به ظاهر کوچک، در عمل یک تحول بزرگ در زیرساخت پرداخت ایران است.

چرا حرکت به سوی پرداخت مبتنی بر حساب یک الزام است

پرداخت‌های مبتنی بر حساب، همانطور که در سیستم‌هایی مانند پل‌پی (PolPay) شاهد آن هستیم، یک راه‌حل امن، شفاف و راحت برای انجام تراکنش‌های مالی است. برخلاف روش‌های سنتی که نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت بانکی دارند، در این سیستم اطلاعات حساس کارت بانکی مانند شماره کارت و رمز دوم اصلاً وارد فرایند پرداخت نمی‌شود. این امر مخاطرات ناشی از فیشینگ، سرقت اطلاعات کارت و کلاهبرداری‌های اینترنتی را به‌شدت کاهش می‌دهد.

در بسیاری از کشورهای پیشرفته، این روش به‌عنوان یک راه‌حل مؤثر برای پرداخت‌های خودکار و دوره‌ای شناخته شده است. به‌عنوان مثال، در بریتانیا، پرداخت‌های مبتنی بر حساب به‌طور گسترده‌ای در میان کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان محبوب است و توانسته نرخ موفقیت تراکنش‌ها را به‌شدت افزایش دهد. با سامانه‌هایی مانند پل‌پی، کاربران می‌توانند به‌راحتی و با امنیت بیشتر پرداخت‌های خود را انجام دهند و از این طریق به تجربه‌ای ساده‌تر و امن‌تر دست یابند.

نسل جدید پرداخت مبتنی بر حساب

پل‌پی (PolPay) سامانه‌ای به منظور پرداخت مستقیم از حساب بانکی است که تحت نظارت شاپرک فعالیت می‌کند. هدف آن، ارائه‌ی تجربه‌ای امن، ساده و شفاف برای کاربران و کسب‌وکارهاست. در پل‌پی، برخلاف درگاه‌های پرداخت (روش پرداخت مبتنی بر کارت)، اطلاعات کارت بانکی مشتری در فرایند تراکنش وارد نمی‌شود. این یعنی هیچ شماره کارت، CVV2 یا رمز دوم در اختیار هیچ وب‌سایتی قرار نمی‌گیرد. پرداخت صرفاً از طریق حساب بانکی انجام می‌شود که امنیت را تا چندین برابر افزایش می‌دهد.

روش‌های پرداخت در پل‌پی

پل‌پی سه شیوه‌ی پرداخت متفاوت ارائه می‌دهد که متناسب با نوع کسب‌وکار و نیاز مشتری قابل انتخاب است:

1. پرداخت مشابه درگاه پرداخت:
   در این حالت، کاربر در صفحه پرداخت حساب مورد نظر خود را انتخاب خواهد کرد و تراکنش به‌صورت مستقیم از حساب او انجام می‌شود.
2. فرم پرداخت:
   کسب‌وکار می‌تواند با ارسال فرم برای مشتری، امکان پرداخت را برای مشتری فراهم سازد. این مورد برای کسب‌وکار‌هایی که علاوه‌بر سایت در شبکه‌های اجتماعی نیز فعالیت دارند.
3. پرداخت خودکار:
   در این روش، پرداخت‌ها می‌توانند هم به‌صورت خودکار و دوره‌ای و هم بدون نیاز به درگاه پرداخت انجام شوند؛ مثلاً برای اشتراک‌های ماهانه، بیمه، شهریه، یا خدمات مالی مکرر.

کاربر برای اولین بار باید در سامانه‌ی پل‌پی شاپرک  احراز هویت انجام دهد. پس از آن، می‌تواند با تمامی حساب‌های بانکی متصل به پل‌پی در تمامی سایت‌ها و پلتفرم‌هایی که به پل‌پی متصل هستند، پرداخت خود را انجام دهند. مرحله‌ی احراز هویت، یکی از بخش‌های کلیدی پل‌پی است که از سوء‌استفاده‌های مالی و هویتی جلوگیری می‌کند و در عین حال کاربر فرایند آسانی را برای احراز هویت اولیه طی خواهد کرد.

چرا پل‌پی ایجاد شد؟

در سال‌های اخیر، رشد سریع خدمات پرداخت آنلاین در کشور، چالش‌هایی نظیر فیشینگ، کلاهبرداری اینترنتی و پولشویی را به همراه داشته است. یکی از دلایل اصلی این مشکلات، استفاده از داده‌های حساس کارت بانکی در پرداخت‌ها بود. پل‌پی با هدف رفع این مشکل طراحی شده است. در این مدل جدید، اطلاعات حساس کارت دیگر مورد استفاده قرار نخواهد گرفت و تمام پرداخت‌ها از بستر حساب بانکی و در شبکه‌ی امن شاپرک انجام خواهد شد.

• حذف ریسک فیشینگ و سرقت اطلاعات کارت
• جلوگیری از پولشویی و تراکنش‌های مشکوک
• شفافیت کامل در ردیابی تراکنش‌ها برای بانک مرکزی و شاپرک

بی‌تردید، یکی از نشانه‌های بلوغ نظام‌های مالی در جهان، گذار هوشمندانه از پرداخت‌های کارت‌محور به پرداخت‌های مبتنی بر حساب است. این تحول، صرفاً یک تغییر فناورانه نیست، بلکه گامی اجتماعی و اقتصادی در جهت دسترس‌پذیرتر شدن خدمات مالی برای همگان به‌شمار می‌رود. پرداخت‌های مبتنی بر حساب، فرایند انجام تراکنش را به ساده‌ترین شکل ممکن رسانده‌اند؛ به‌ویژه برای سالمندان یا افرادی که کار با فناوری برایشان دشوار است.

اکنون پرداخت قبوض آب، برق، گاز یا تمدید اشتراک اینترنت و تلفن همراه، بدون نیاز به ورود اطلاعات تکراری و بدون وابستگی به دیگران، به‌صورت خودکار و امن انجام می‌شود. در سطح بین‌المللی، این مدل پرداخت به کاربران کمک کرده تا نظم مالی بیشتری در زندگی روزمره خود ایجاد کنند و از فراموشی یا تأخیر در پرداخت‌ها جلوگیری کنند.
در سوی دیگر، کسب‌وکارها با تکیه بر این زیرساخت توانسته‌اند جریان درآمدی پایدار، قابل پیش‌بینی و منظم ایجاد کنند؛ جریانی که امروز به یکی از پایه‌های اصلی اقتصاد دیجیتال نوین تبدیل شده است. همزمان با این تغییرات جهانی، بانک مرکزی ایران با راه‌اندازی پل‌پی قصد دارد با پیوستن به این روند، به هماهنگی با سیستم‌های پرداخت پیشرفته دنیا بپردازد و استانداردهای جهانی را در پرداخت‌های داخلی کشور پیاده‌سازی کند.

مزیت‌های پرداخت مبتنی بر حساب:

• افزایش امنیت: حذف اطلاعات حساس کارت بانکی در فرآیند پرداخت، که از فیشینگ و سرقت اطلاعات جلوگیری می‌کند.
• ساده‌تر شدن تراکنش‌ها: امکان انجام پرداخت‌های خودکار و دوره‌ای بدون نیاز به وارد کردن مجدد اطلاعات کارت یا انجام مکرر تراکنش‌ها.
• مدیریت مالی بهتر: کمک به کاربران برای نظم‌دهی و پیگیری منظم پرداخت‌ها، به‌ویژه برای سالمندان و کسانی که کار با فناوری برایشان دشوار است.

وندار اولین پرداخت‌یار ارائه‌دهنده‌ی پل‌پی در ایران

وندار با حرکت بر لبه‌ی تکنولوژی، در صف اول پیاده‌سازی این خدمت ملی قرار دارد. وندار پیش‌تر نیز در حوزه‌ی پرداخت مبتنی بر حساب (پرداخت خودکار یا Direct Debit) پیشرو بوده و با به کارگیری بیش از پنج سال سابقه‌ی عملیاتی در این زمینه طلایه‌دار مهاجرت از پرداخت خودکار به پل‌پی است. می‌توان گفت که پل‌پی، نسخه‌ی تکامل‌یافته‌ی خدمات پرداخت محسوب می‌شود. این موضوع به کسب‌وکارهای همکار وندار اطمینان می‌دهد که با ورود پل‌پی، زیرساخت‌های فعلی‌شان بدون نیاز به تغییرات اساسی قابل استفاده خواهد بود.

پرداخت خودکار؛ پایه‌ای برای پل‌پی

پیش از اجرای رسمی پل‌پی، وندار از طریق سرویس پرداخت خودکار (Direct Debit) امکان برداشت خودکار مبالغ را از حساب مشتریان فراهم کرده بود. در این روش، مشتری یک‌بار مجوز برداشت را صادر می‌کرد و از آن پس، مبالغ در بازه‌های زمانی مشخص (مثلاً ماهانه یا هفتگی) از حساب او برداشت می‌شد.
برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به صفحه پرداخت خودکار در وب‌سایت وندار مراجعه کنید.

پنل کاربری پل‌پی شاپرک؛ شفافیت در بالاترین سطح

یکی از هوشمندانه‌ترین تصمیمات شاپرک در طراحی پل‌پی، ایجاد پنل کاربری جامع و قابل‌دسترسی برای کاربران است.
در این پنل، کاربر می‌تواند:

• فهرست کامل تراکنش‌های انجام‌شده از طریق پل‌پی را مشاهده کند.
• جزئیات تمامی قراردادهای فعال خود با کسب‌وکارها را ببیند.
• در صورت تمایل، مجوز برداشت را لغو یا محدود کند.

مزایای پل‌پی برای کسب‌وکارها

پل‌پی علاوه بر ارتقای امنیت، مزایای متعددی برای کسب‌وکارها دارد:

1. انعطاف در زمان تسویه:
   کسب‌وکار می‌تواند انتخاب کند که تسویه‌ی مبالغ به‌صورت آنی، روزانه یا در بازه‌های زمانی مشخص انجام شود.
2. افزایش نرخ موفقیت پرداخت:
   در پرداخت‌های مبتنی بر حساب، خطاهای ناشی از رمز دوم یا مسدودی کارت وجود ندارد، در نتیجه درصد موفقیت تراکنش‌ها افزایش می‌یابد.
3. امکان اتصال مستقیم به حساب‌های بانکی:
   جریان نقدی کسب‌وکارها شفاف‌تر و مدیریت مالی آسان‌تر می‌شود.

ترکیب خدمت پل‌پی با درگاه پرداخت وندار می‌تواند به کسب‌وکارهای فعال در حوزه‌ی تجارت دیجیتال کمک کند تا بیشترین آزادی عمل را در اختیار کاربران خود قرار دهند. با این ترکیب، مشتری می‌تواند بنا به ترجیح خود، پرداخت را یا از طریق کارت بانکی انجام دهد یا مستقیماً از حساب بانکی با استفاده از پل‌پی. چنین تنوعی در روش پرداخت، علاوه بر افزایش رضایت کاربران، به‌طور مستقیم باعث افزایش نرخ موفقیت پرداخت و رشد فروش آنلاین می‌شود.

وندار از نخستین شرکت‌هایی است که از ابتدای فعالیت خود، در کنار توسعه‌ی زیرساخت‌های پرداخت‌یاری، بر گسترش فناوری‌های پرداخت امن و متنوع تمرکز داشته است. از درگاه پرداخت پرداخت‌یاری گرفته تا درگاه پرداخت نسل سوم، هرکدام متناسب با نیاز گروهی از کسب‌وکارها طراحی شده‌اند و بخش مهمی از اکوسیستم پرداخت دیجیتال ایران را شکل داده‌اند. برای آشنایی بیشتر با درگاه پرداخت نسل سوم وندار، می‌توانید اینجا را بخوانید.

پل‌پی، تحولی اساسی در نظام پرداخت کشور خواهد بود؛ حرکتی از پرداخت کارت‌محور به سمت پرداخت حساب‌محور با امنیت، شفافیت و نظارت بیشتر. این خدمت، با همکاری بانک مرکزی و شاپرک راه‌اندازی شده و شرکت وندار به‌عنوان اولین پرداخت‌یار کشور، اجرای آن را برعهده گرفته است. پرداخت مبتنی بر حساب، تنها یک تغییر فنی نیست؛ بلکه گامی بزرگ در جهت اعتمادسازی و توسعه‌ی اقتصاد دیجیتال ایران است.
برای اطلاعات از سایر خدمات می‌توانید به وب‌سایت وندار مراجعه کنید و یا با شماره ۰۲۱۹۲۰۰۱۷۸۰ با همکاران ما در ارتباط باشید.

منبع:‌ stripe.com

سوالات متداول