فرصت‌های بانکداری و فینتک برای نوجوانان
در ادبیات غرب داستانی وجود دارد به نام پری دندان. هر کودکی که برای اولین بار دندان شیریش میفتد، شب موقع خواب آن را زیر بالشش می‌گذارد. صبح که از خواب بیدار می‌شود، پری دندان، دندان شیری را برداشته و به جای آن یک هدیه زیر بالش گذاشته است.
اتفاقاتی مثل این، اولین تعاملات کودکان با «پول» محسوب می‌شوند (امروزه بیشتر این هدایا نقدی هستند.) بابانوئل و کریسمس مثالی دیگر است. ما نیز در فرهنگ خودمان موقعیت‌های مشابهی، مثلاً عیدی از مادربزرگ و پدربزرگ در کنار سفره هفت‌سین، را سراغ داریم. تمام این موارد، اولین تجربه سر و کار داشتن کودکان با پول را تشکیل میدهند که غالباً هم به صورت پول نقد است.
با ظهور فناوری مالی، فینتک، و روش‌های نوین پرداخت، نحوه تعامل کودکان با پول نیز دگرگون شده است. فینتک و بانکداری نوین راهکارهای نوآورانه بسیاری را در رابطه با امور مالی ابداع و ارائه کرده‌اند. اما آیا فینتک برای کودکان و نوجوانان نیز راهکاری پیشنهاد می‌دهد؟ اگر هدف فینتک، آسان‌کردن و در دسترس قراردادن گسترده خدمات مالی است، آیا برای آینده مالی کودکان و نوجوانان نیز چیزی در آستین دارد؟
مروری بر آمارهای فینتک در رابطه با نوجوانان
در یک نظرسنجی که از سوی YouGov برگزار شد، حدود ۳۰ درصد از شرکت‌کنندگان پاسخ دادند که پول توجیبی فرزندان خود را با استفاده از انتقال وجه بانکی، کارت نقدی یا یک اپلیکیشن پرداخت موبایلی تأمین کرده‌اند.
امروزه پرداخت‌های غیرنقدی (بدون پول نقد) بیش از هر زمان دیگری محبوبیت پیدا کرده‌اند. در سال ۲۰۲۱ حدود ۸۰ درصد از کل معاملات خرده‌فروشی در ایالات متحده، بدون پول نقد بوده است. کارشناسان معتقدند بدون شک این آمار در سال‌های آینده بیش از این افزایش خواهد یافت.
با این حال، با وجود افزایش تقاضا برای حساب‌های کودکان و برنامه‌های پولی کودک محور، که احتمالاً نتیجه آن تقاضا است، داده‌های مربوط به وضعیت فعلی بازار در سطح پایینی قرار دارد.
این بدان معناست که فینتک برای خدمت به کودکان راه درازی در پیش دارد و فرصت‌های بسیاری در رابطه با آینده مالی کودکان و نوجوانان کشف نشده باقی مانده است که ارزش توجه و اقدام مناسب را دارد.
بدون آگاهی از این موضوع که بازیگران کلیدی صنعت مالی چه کسانی هستند، چه چیزی ارائه می‌کنند و شکاف‌های بازار در کجا قرار دارند، بانک‌ها و شرکت‌های فینتک چگونه می‌توانند محصولی ایجاد کنند که آنها را در این بازار شلوغ و پر جنب و جوش متمایز کند؟
تحلیل رقابتی بانک‌ها و فینتکها و دلایل ناکارآمدی آن
بانک‌ها و شرکت‌های فینتک معمولاً فرصت‌های جدید بازار را با استفاده از یکی از این دو تکنیک مورد بررسی قرار میدهند: یا به گزارش‌های منتشر شده در صنعت مراجعه می‌کنند و یا به باز کردن حساب نزد رقبا، برای آزمایش ویژگی‌ها و عملکردها، متکی هستند. هیچ کدام از این دو رویکرد آنچنان که باید مؤثر نیستند.
گزارش‌ها اغلب قدیمی هستند. بانک یا فینتک ممکن است تا زمانی که آنها تأیید و منتشر می‌شوند، یک ویژگی را تغییر داده، به‌روزرسانی و یا به کل متوقف کرده باشند. از سوی دیگر، ممکن است به هر دلیلی قابلیتی را که در گزارش اعلام کرده بودند منتشر نکرده باشند.
درباره تکنیک دوم، یعنی افتتاح حساب، نیز باید گفت افتتاح حساب در هر بانک، مؤسسه اعتباری یا استارت‌آپ فینتکی که هدف ارزیابی است، می‌تواند کاری پر زحمت و غیرعملی باشد.
تکمیل مراحل مختلف افتتاح حساب بانک‌ها و شرکت‌های فینتک به زمان احتیاج دارد. همچنین الزامات خاص مانند محدودیت‌های جغرافیایی، و به ویژه در مورد مؤسسه‌های اعتباری، معیارهای واجد شرایط بودن، ممکن است مطالعه رقبای مهم را غیرممکن کند.
علاوه بر تمام اینها، هیچ روش ساختارمندی برای ارزیابی پیشنهادات و مقایسه آنها با یکدیگر وجود ندارد. در نتیجه، به دست آوردن یک تصویر کامل از بازار و درک نقاطی که محصولات خاص در آنها برتری دارند (و جایی که آنها مشتریان را ناامید می کنند) دشوار است.
ارزیابی بازار حساب‌های کودکان (ایالات متحده)
در این بخش، بازار حساب‌های کودکان و نوجوانان (در ایالات متحده) را ارزیابی می‌کنیم. این تحلیل با پلتفرم تحقیقات بانکداری دیجیتال «فینتک اینسایت لایت»، و با هدف خاص دور زدن محدودیت‌های گزارش‌های صنعت و افتتاح حساب نزد رقبا طراحی شده است.
با ابزار فینتک اینسایت می‌توانید به صفحه ورود به سیستم بانک‌ها، مؤسسه‌های اعتباری و فین‌تک‌های پیشرو در سراسر جهان مراجعه کنید، آنها را همانطور که یک مشتری تجربه می‌کند، تجربه کنید و درک کنید که چگونه از طریق داشبوردهای سفارشی، نمودارها و سایر محتوای بصری، پیشنهادات مختلف آنها در مقایسه با بازارهای محلی، منطقه‌ای و جهانی ارزیابی می‌شود.
ایده استفاده از این ابزار این بوده که بهترین شیوه‌ها تا حد ممکن آسان کشف شوند تا بانک‌ها و شرکت‌های فینتک مجبور نباشند در هنگام ساخت محصولات دیجیتال جدید، فرایند طولانی آزمون و خطا را طی کنند. همچنین داده‌ها به شناسایی سریع نیازهای برآورده نشده مشتری و فرصت‌های بازار کمک می‌کنند.
نسخه رایگان فینتک اینسایت لایت برای اولین بار امکانات زیر را ارائه کرده است:
- بازار مورد نظر خود را ارزیابی می‌کنید.
- نحوه توزیع ویژگی‌های خاص بانکداری دیجیتال در آن بازار، از جمله این که کدام بانک‌ها و فینتکها بیشترین (و کمترین) ویژگی ها را دارند، مشاهده می‌کنید.
- متوجه می‌شوید که کدام بانک‌ها و فینتکها بهترین (و بدترین) تجربه کاربری را دارند.
- پی‌می‌برید که بانک‌ها و پیشنهادهای فینتکها چه وجه اشتراکی با هم دارند و به چه نیازهایی از مصرف‌کننده پاسخ نمی‌دهند.
تصویری از بازار حساب‌های کودک ایالات متحده
با توجه به همه آنچه که تا اینجا بیان شد، فینتک اینسایت لایت در مورد بازار شما و کیفیت ویژگی‌های رقبا چه اطلاعاتی می‌تواند به شما بدهد، و به طور خاص، در مورد بازار حساب‌های نوجوانان در ایالات متحده چه چیزهایی می‌تواند به شما بگوید؟
۱. در حال حاضر مشتریان انتخاب‌های محدودی دارند
در ایالات متحده تنها پنج بانک خدمات فینتک و حساب‌های کودک و نوجوان را ارائه میدهند. این بدان معناست که شرکت‌هایی که یک محصول با موضوع حساب مالی کودک یا نوجوان را راه‌اندازی می‌کنند، مزیت قابل توجهی را به دست خواهند آورد. ارزیابی کنید که چه مزیت بالاتری را می‌توان با ارائه حساب‌های کودک و نوجوان در کشوری مثل کشور ما به دست آورد.
با بررسی داده‌های جهانی، می‌توانید میزان سرمایه‌گذاری شرکت‌هایی که در نوع خود منحصر به فرد هستند، و مقایسه آن با کل بازار را بررسی کنید.
۲. تجربه کاربری چگونه است؟
هنگامی که تشخیص دادید کدام بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و فینتکها حساب‌های کودک و نوجوان را ارائه میدهند، می‌توانید ارزیابی کنید که تجربیات کاربری آنها چگونه است.
نیازی به گفتن نیست که انتظارات مشتریان در این زمینه بسیار بالاست. اما یک تجربه کاربری خوب به ویژه در مورد اکانت‌های جوان اهمیت دارد، زیرا کاربران جوان‌تر نیازهای کاربردی بسیار خاصی دارند.
می‌توانید امتیازات تجربه کاربری بانک‌ها و فین‌تک‌های مختلف را در یک دسته خاص در یک نمودار مشاهده کنید. این به شما امکان می‌دهد شرکت‌هایی را که این کار را به بهترین شکل انجام میدهند، تقویت کنید، بنابراین می‌توانید از آنها یاد بگیرید. همچنین می‌توانید شرکت‌هایی که بدترین عملکرد در این زمینه دارند را شناسایی کنید. این ویژگی به ما کمک می‌کند بهتر متوجه شوید که باید از چه تهدیداتی دوری کنید.
۳. چه عاملی پیشنهاد بانکداری دیجیتال را متمایز می‌کند؟
ارزیابی وضعیت فعلی بازار حساب‌های کودک و نوجوان می‌تواند به شما در اتخاذ تصمیمات استراتژیک آگاهانه‌تر کمک کند.
برای مثال، صفحه «نقاط برابری/ تمایز» فینتک اینستیت لایت به شما نشان می‌دهد که بانک‌ها و فین‌تک‌های مختلف در بازار انتخابی شما چه ویژگی‌های مشترکی دارند.
نگاه کردن به این صفحه می‌تواند به شما کمک کند تا مشخص کنید کدام ویژگی‌های بانکداری دیجیتال ضروری هستند و کدام ویژگی‌ها می‌توانند متمایزکننده‌های رقابتی باشند.
مزیتی که در اینجا باید به آن توجه کنید این است که می‌توانید ببینید چند بانک و فینتک، یک ویژگی خاص را در بازارهای انتخابی شما ارائه میدهند، بنابراین می‌توانید تعیین کنید که آیا راه‌اندازی نسخه شخصی آن ویژگی ارزشمند است یا خیر.
آینده بانکداری نوجوان، دیجیتال است
حمل و نقل عمومی، هزینه‌های مدرسه، سرگرمی‌های آنلاین… با فهرست رو به رشدی از نیازهایی که بچه‌ها به صورت روزانه با آنها سر و کار دارند، مسلماً حساب‌های کودک و نوجوان و سایر برنامه‌های پولی کودک محور به یک ضرورت تبدیل شده‌اند.
اما صرف‌نظر از جنبه‌های عملی پرداخت، این محصولات دیجیتالی هدف مهم دیگری نیز دارند: عادت‌های مثبت مالی و پولی را در کودکان ایجاد و تقویت می‌کنند و می‌توانند آنها را به مشتریان مادام العمر تبدیل نمایند.
این برای بانک‌ها و فینتک ها یک فرصت عالی است که نباید به آسانی از دست برود.
به طور سنتی، محصولاتی مانند حساب‌های نوجوانان جزو محصولات زیان‌ده محسوب می‌شوند: محصولاتی که درآمد چندانی برای بانک‌ها ندارند اما به عنوان یک گام اساسی و زیربنایی بشمار می‌روند.
در مقابل، حساب‌های جوان و سایر برنامه‌های مدیریت پول برای کودکان، بانک‌ها و فینتکها را قادر می‌سازند وفاداری به برند را ایجاد کنند و در عین حال درآمدزایی نیز داشته باشند. از آنجایی که این برنامه‌ها قابلیت کنترل و نظارت را برای پدر و مادرها تعبیه کرده‌اند، این کار را خطر چندانی برای کودکان و نوجوانان (از نظر ملاحظات تربیتی) ندارد.
نکته کلیدی این است که بین کارکردهای ضروری و تمایز به درستی تعادل برقرار کنید. با دید کامل از وضعیت فعلی بازار، می‌توانید نقاط قوت و ضعف رقبای خود را درک، و از این دانش برای عرضه سریع‌تر محصول بهتر استفاده کنید.