در دهه‌ی اخیر، مدل‌های کسب‌وکار از ساختار خطی «تأمین‌کننده → مشتری» به پلتفرم‌های دوسویه و چندسویه تغییر کرده‌اند. در این مدل‌ها، ارزش از تعامل همزمان گروه‌های مختلف کاربر شکل می‌گیرد؛ مانند سفیر و مسافر در تاکسی‌های اینترنتی یا فروشنده و خریدار در مارکت‌پلیس‌ها. موفقیت در چنین محیطی با کسی است که بتواند اصطکاک را کاهش دهد، داده و نقدینگی را یکپارچه سازد و تجربه‌ای روان برای کاربر خلق کند. در ایران، آوند دقیقاً همین نقش را ایفا می‌کند: تسهیل‌گری که امکان اتصال امن و ساده‌ی خدمات مالی را به فرآیندهای روزمره‌ی کسب‌وکارها فراهم می‌کند.
صنعت مالی جهان همزمان با این تغییرات، شاهد یک تحول بنیادین بوده است. حرکت از بانکداری سنتی به سمت خدمات دیجیتال و بانکداری‌باز، ظهور فین‌تک‌ها و رشد فناوری‌های مالی، مسیر تازه‌ای را پیش‌روی بانک‌ها و کسب‌وکارها قرار داده است. امروز دیگر بانک‌ها تنها ارائه‌دهندگان خدمات مالی نیستند؛ بلکه بخشی از یک اکوسیستم دیجیتال وسیع محسوب می‌شوند. در این مسیر، آوند به‌عنوان یکی از پیشگامان داخلی، تجلی مفهوم بانکداری تعبیه‌شده در ایران است و نویدبخش شکل‌گیری اکوسیستم مالی نوین خواهد بود.
روندهای کلیدی آینده فینتک
گزارش «آینده جهانی فینتک» منتشرشده توسط مجمع جهانی اقتصاد (۲۰۲۵)، مسیر پنج سال آینده صنعت مالی را با چند روند کلیدی مشخص می‌کند. از نگاه فعالان این حوزه، این روندها در سه سطح «بسیار مهم»، «مهم» و «کم‌اهمیت» تقسیم شده‌اند:
- هوش مصنوعی با ۷۴٪ در جایگاه نخست است؛ تقریباً اجماع کامل وجود دارد که AI آینده فینتک را بازتعریف می‌کند و «بسیار مهم» تلقی می‌شود.
- قابلیت همکاری منطقه‌ای با ۵۳٪ اهمیت بالا، نشان می‌دهد جهان به سمت یکپارچگی مالی حرکت می‌کند.
- بانکداری تعبیه‌شده با ۵۲٪ اهمیت، همان حوزه‌ای است که آوند در ایران نقش‌آفرینی می‌کند.
- بانکداری باز با ۴۹٪ «بسیار مهم» و ۴۴٪ «مهم»، آینده خدمات بانکی را بر پایه تبادل داده تعریف می‌کند.
- سایر روندها مانند کلان‌داده، بلاکچین، مالی سبز و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نیز بخش‌های مکمل این پازل آینده هستند.
این داده‌ها تصویری روشن از آینده صنعت مالی ارائه می‌دهند: آینده‌ای که در آن داده، همکاری و ادغام خدمات سه ستون اصلی به شمار می‌روند.
بانکداری تعبیه‌شده در سطح جهانی؛ روایت برندهای بزرگ
بانکداری تعبیه‌شده (Embedded Finance) یعنی ادغام کامل خدمات مالی در دل پلتفرم‌ها و محصولات غیرفین‌تکی، به‌گونه‌ای که کاربر حتی متوجه حضور بانکداری سنتی نشود.
- اوبر: سفیران با Uber Pro Card، درآمدشان را در همان اپلیکیشن دریافت می‌کنند. این کارت و کیف‌پول با همکاری Branch و Evolve Bank ساخته شده و روی شبکه Mastercard فعال است. تسویه‌ی سریع و بی‌اصطکاک، بخش جدایی‌ناپذیر تجربه‌ی راننده است.
- شاپیفای: فروشندگان با Shopify Balance بدون خروج از پنل کاربری خود، داراییشان را مدیریت می‌کنند. این سرویس بر پایه Stripe Treasury ارائه شده است. علاوه بر این، Shopify Capital امکان دریافت تسهیلات را به همان سادگی فراهم می‌کند.
- آمازون: به فروشندگان در داخل Seller Central خط اعتباری پیشنهاد می‌دهد؛ این محصول در همکاری با Marcus by Goldman Sachs عرضه شد و سرمایه در گردش را مستقیم در دل اکوسیستم آمازون در اختیار فروشندگان قرار داد.
- وال‌مارت: با راه‌اندازی سرویس مالی ONE، امکان دریافت، خرج، پس‌انداز و اعتبار را در کنار خرید روزمره فراهم کرده است؛ به این ترتیب تجربه خرید و امور مالی در یک نقطه ادغام شده‌اند.
این مثال‌ها نشان می‌دهند که ادغام خدمات مالی در دل پلتفرم‌های غیرفین‌تکی چگونه هم برای کاربر تجربه‌ای ساده‌تر و هم برای کسب‌وکار جریان درآمدی جدید و وفاداری بیشتر مشتری ایجاد می‌کند.
آوند؛ تجلی بانکداری تعبیه‌شده در ایران
آوند نمونه‌ای واقعی از بانکداری تعبیه‌شده در ایران است. این سرویس به کاربران و شرکت‌ها امکان می‌دهد خدمات مالی را به‌صورت یکپارچه و ساده تجربه کنند. امکانات آوند عبارت‌اند از:
- مشاهده و مدیریت حساب‌های بانکی در یک پنل واحد.
- دریافت گزارش‌های مالی دقیق از تمامی بانک‌ها.
- انتقال وجه پایا، ساتنا و کارت‌به‌کارت.
- ارائه وب‌سرویس‌های کامل با مستندات فنی ساده و شفاف برای توسعه‌دهندگان.
مزیت کلیدی آوند این است که کاربران دیگر محدود به زیرساخت‌های یک بانک خاص نیستند. آن‌ها می‌توانند دارایی‌های خود را در بانک‌های مختلف یکجا مشاهده و مدیریت کنند. این امر برای افراد و سازمان‌ها به معنای کنترل بهتر مالی، تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر و صرفه‌جویی در زمان و هزینه است. برای آشنایی با مزایا و جزئیات بیشتر می‌توانید به وبلاگ توضیحات آوند در وبلاگ وندار مراجعه فرمایید.
برای توسعه‌دهندگان و کسب‌وکارها نیز آوند فرصتی ویژه فراهم می‌کند. با APIهای ساده و مستندات فنی کامل، آن‌ها می‌توانند خدمات مالی را در محصولات خود تعبیه کنند و تجربه‌ای روان و بدون اصطکاک برای کاربران بسازند.
آینده اکوسیستم مالی و نقش آوند
جهان فینتک در حال حرکت از رقابت به سمت همکاری و یکپارچگی است. همان‌طور که گزارش مجمع جهانی اقتصاد تأکید می‌کند، آینده صنعت مالی بر پایه سازگاری، داده‌محوری و اتصال میان بازیگران مختلف شکل می‌گیرد. آوند دقیقاً در این نقطه ایستاده است؛ جایی که بانکداری باز و بانکداری تعبیه‌شده با هم پیوند می‌خورند و تجربه‌ای نو برای کاربران خلق می‌شود.
اگر بانکداری سنتی بر پایه حساب، کارت و شعبه تعریف می‌شد، بانکداری آینده بر پایه API، داده و تعامل هوشمند خواهد بود. آوند با ارائه خدمات بانکی تعبیه‌شده، کاربران و کسب‌وکارها را به‌سمت این آینده هدایت می‌کند.
با گسترش آوند، می‌توان انتظار داشت که اکوسیستم مالی ایران نیز همگام با روندهای جهانی به سمت شفافیت بیشتر، دسترسی ساده‌تر و خدمات هوشمندتر حرکت کند.
آینده بانکداری، آینده‌ای هوشمند، تعبیه‌شده و یکپارچه است. آوند با فراهم‌کردن زیرساخت عملی برای بانکداری تعبیه‌شده، نه‌تنها یک محصول، بلکه آغازگر تحولی در صنعت مالی ایران است. این مسیر راه را برای خلق ارزش‌های جدید در تعامل میان بانک‌ها، شرکت‌ها و مشتریان هموار می‌کند.
برای جزئیات بیشتر و فعال‌سازی خدمت بانکداری تعبیه‌شده وندار همین حالا با شماره تماس ۰۲۱۹۲۰۰۱۷۸۰ با همکاران ما در ارتباط باشید.