تلفن همراه هوشمند دیگر فقط یک ابزار ارتباطی منحصر به فرد نیست. ما عادت کرده‌ایم برای هر کاری به تلفن‌های هوشمند خود تکیه کنیم. از زنگ ساعت برای بیدار شدن گرفته تا ابزارهای مسیریابی و برنامه‌های ورزشی، ما به فناوری هوشمند گوشی‌های همراه خود وابسته شده‌ایم. حتی از دستگاه‌های تلفن همراه خود برای خریدهای روزمره در فروشگاه‌های خرده‌فروشی، سایت‌های تجارت الکترونیک و خریدهای درون برنامه‌ای هم استفاده می‌کنیم. این تغییر سبک زندگی، منجر به تحولی در سیستم‌های مالی شده که به شکل امیدوارکننده‌ای در حال گسترش محبوبیت خود است: سیستم پرداخت با موبایل.
سیستم پرداخت با موبایل یا سامانه پرداخت موبایلی، طی کمتر از یک دهه به عنوان روشی سریع و آسان برای انجام پرداخت‌های بدون کارت یا پرداخت‌های بدون پول نقد بسیار محبوب شده است. امروز وندار به این موضوع می‌پردازد که انواع سیستم‌های پرداخت با موبایل در دنیا کدامند و پذیرش سیستم پرداخت با موبایل چگونه می‌تواند برای کسب و کارها سودمند واقع شود.
سیستم پرداخت با موبایل چیست؟
وقتی Apple Pay در سال ۲۰۱۴ وارد بازار شد، منتقدان نسبت به فناوری پشت آن مشکوک بودند. هیچکس دقیقاً نمی‌دانست که آیا این، واقعاً یک روش پرداخت امن است یا فقط یک ترفند بازاریابی دیگر؟ وقتی به سال ۲۰۲۰ رسیدیم جواب این سؤال کاملاً شفاف شده بود: پرداخت با موبایل در میان مشتریانی که خواهان تراکنش‌های سریع‌تر و امن‌تر بودند، بسیار محبوب شده بود. در همان سال پیش‌بینی شد که تا سال بعد، یعنی ۲۰۲۱، ارزش کل تراکنش‌هایی که با موبایل انجام می‌شود به ۱۶۱/۴۱ میلیارد دلار خواهد رسید! این یک هشدار خوشایند درباره بهره‌برداری از فناوری پرداخت با موبایل برای کسب و کارها بود.
پرداخت با موبایل انواع گوناگونی دارد. به طور کلی، پرداخت‌های موبایلی به تراکنش‌هایی گفته می‌شود که از طریق دستگاه تلفن همراه انجام می‌شوند. فناوری پرداخت با موبایل به کسب و کارها این امکان را می‌دهد که به جای تراکنش‌های نقدی، کارتی و یا چک، پرداخت‌های حضوری، معمولاً از طریق برنامه‌ای که در تلفن همراه مشتری وجود دارد، انجام شوند.
توجه به این نکته ضروری است که منظور از پرداخت با موبایل، استفاده از درگاه پرداخت بانکی نیست. بانک‌ها اپلیکیشن‌های مخصوص خود را برای انجام عملیات بانکی منتشر کرده‌اند. خیلی از شرکت‌های دیگر نیز که در زمینه خدمات پرداخت آنلاین فعالیت می‌کنند برنامه‌های خود را دارند که هرکدام به واسطه نوع خدماتی که ارائه می‌دهند با نمونه‌های مشابه تفاوت دارند. تمام این برنامه‌ها برای انجام تراکنش‌های آنلاین به یک درگاه پرداخت متصل می‌شوند و تراکنش از آن طریق صورت می‌گیرد. در واقع در درگاه‌های پرداخت مجازی، شما نیاز به کارت فیزیکی برای انجام تراکنش ندارید. اما پرداخت با موبایل مانند درگاه پرداخت عمل نمی‌کند.
درباره درگاه پرداخت بانکی بیشتر بدانید.
در ادامه، انواع روش‌های پرداخت با موبایل در دنیا، مزایای هرکدام از آنها و نحوه‌ی عملکرد فرایند پرداخت موبایلی را بررسی خواهیم کرد.
انواع روش‌های پرداخت با موبایل
همانطور که گفته شد، فناوری پرداخت‌های موبایلی، تراکنش را برای بیشتر دستگاه‌های تلفن همراه آسان می‌کند. این امر به معنای ساده‌تر شدن فرایند پرداخت، هم برای فروشنده و هم برای مصرف کننده، است. اگرچه صنعت پرداخت با موبایل، و روش‌های آن در حال توسعه است، اما سه نوع اصلی پرداخت موبایلی برای کسب و کارهای کوچک و متوسط مناسب‌تر به نظر می‌رسد.
۱. پرداخت از طریق ارتباطات میدان نزدیک (NFC)
پرداخت‌های میدان نزدیک، پرداخت‌های بدون تماس و مبتنی بر تلفن همراه بین یک دستگاه تلفن همراه و یک کارت‌خوان دارای NFC هستند. پرداخت‌های NFC از شناسایی فرکانس رادیویی (RFID) استفاده می‌کنند و تراشه‌های NFC دستگاه‌ها، داده‌های رمزگذاری شده را برای انجام تراکنش مبادله می‌کنند.
یک مثال معمول از پرداخت NFC، موقعیتی است که مشتری اطلاعات بانکی خود را در یک «کیف پول موبایل» نگهداری می‌کند (کیف پول موبایل یک کیف پول مجازی است که کاربر، اطلاعات کارت بانکی یا کارت اعتباری خود را در دستگاه تلفن همراه ذخیره می‌کند.) هنگام پرداخت، خریدار کیف پول موبایلی را روی گوشی همراه خود باز می‌کند و درست مانند کارت بانکی فیزیکی، آن را روی کارت‌خوان قرار می‌دهد.
قفل کیف پول موبایلی مثل خیلی از برنامه‌های دیگر از طریق اثر انگشت، تشخیص چهره یا رمز ورود صاحب گوشی باز می شود.
۲. کدهای QR یا پاسخ سریع (Quick Response)
احتمالاً این روزها این کدها را همه جا می‌بینید. روی تابلوی داروخانه‌ها، در منوی رستوران‌ها و کافه‌ها، و حتی در تبلیغات چاپی مجلات و روزنامه‌ها. کدهای QR کدهای مربعی دو بعدی سیاه و سفیدی هستند که پس از اسکن با دوربین تلفن همراه مشتری یا یک برنامه مخصوص اسکن کد QR، رمزگشایی می‌شوند. معمولاً بعد از خواندن کد QR، یک صفحه جدید در مرورگر گوشی باز می‌شود که باید در آن پرداخت را تأیید کنید.
این نوع پرداخت موبایلی به دو صورت قابل پردازش است: مشتری با استفاده از برنامه‌ای که پرداخت با کد QR را تسهیل می‌کند، کد QR فروشنده را با گوشی خود اسکن می‌کند. سپس تراکنش و مبلغ را با تلفن خود تأیید می‌نماید.
فروشنده کد QR مشتری را اسکن می‌کند، مشتری برنامه‌ای را باز می‌کند که پرداخت با کد QR را تسهیل می‌کند، سپس یک کد QR را نشان می‌دهد که حاوی جزئیات کارت مشتری است. برای تکمیل تراکنش، فروشده این کد را با یک اسکنر QR اسکن می‌کند.
۳. پرداخت‌های انتقال امن مغناطیسی (MST)
پرداخت‌های MST از «سیگنال‌های مغناطیسی» برای ایجاد ارتباط بین یک دستگاه تلفن همراه و یک پایانه POS استفاده می‌کنند. این روش پرداخت تلفن همراه در واقع شبیه‌سازی یک کارت فیزیکی است که از طریق یک کارت‌خوان عمل می‌کند.
هنگامی که مشتری تلفن همراه خود را در مقابل یک پایانه POS نگه می‌دارد، تلفن سیگنالی را منتشر می‌کند که نقش نوار مغناطیسی روی کارت اعتباری را بازی می‌کند.
فناوری MST با اکثر سخت‌افزارهای مجهز به NFC، که پرداخت‌های بدون تماس را می‌پذیرند، سازگار است. به این معنی که فروشنده نیازی به به‌روزرسانی سیستم‌های فروش خود ندارد. در حال حاضر، MST منحصراً با دستگاه‌های تلفن همراه سامسونگ کار می‌کند.
مزایای پذیرش پرداخت با موبایل برای کسب و کارها
فناوری پرداخت با تلفن همراه مهمان یک شبه نیست. بنابراین آماده‌سازی کسب و کارتان برای پذیرش آن باید در صدر فهرست اولویت‌های شما باشد. در گذشته سیستم‌های پرداخت فقط مبتنی بر پول نقد بودند. امروز شما به عنوان کسب و کاری که می‌خواهد موفق باشد، باید طرف مشتری‌های خود باشید، مشتری‌هایی که خودشان طرف پرداخت‌های موبایلی هستند. برخی از مزایای پذیرش پرداخت با موبایل را در ادامه خواهید خواند.
۱. فروش را افزایش می‌دهد
وقتی امکان پرداخت با موبایل را برای کسب و کار خود ایجاد نکنید، احتمالاً مشتری‌های بالقوه و در نتیجه بخشی از فروش خود را از دست خواهید داد. به طور کلی شیوه‌های پرداخت نقدی کاهش زیادی نسبت به گذشته داشته‌اند، اما تحقیقات نشان داده است که کاربران روش‌های پرداخت با موبایل دو برابر بیشتر از مصرف کنندگان روش‌های دیگر از این روش استفاده می‌کنند.
۲. تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد
هیچ کس دوست ندارد در صف انتظار برای پرداخت معطل شود، به خصوص بعد از یک خرید دلچسب. با پرداخت موبایلی، مدت زمانی را که مشتری در صف پرداخت، انتظار می‌کشد تا تک‌تک مشتری‌های جلوتر از او کارت اعتباری خود را بیابند، اطلاعات آن را وارد کنند، رسید دریافت دارند و… کوتاه می‌کنید. با استفاده از سیستم پرداخت با موبایل، کافیست مشتریان شما فقط گوشی خود را به دستگاه کارت‌خوان نزدیک کنند. دیگر نیازی به وارد کردن رمز، امضای رسید و… نیست.
این کار باعث می‌شود خدمات سریع‌تر و آسان‌تری را به مشتری‌های خود ارائه دهید و تجربه خرید بهتری را برایشان ایجاد نمایید، که این نیز به نوبه خود در افزایش وفاداری مشتری مؤثر است.
۳. هزینه تجهیزات را کاهش می‌دهد
برخی از مشاغل کوچکتر ممکن است به همه ویژگی‌هایی که سیستم‌های POS ارائه می‌دهند نیاز نداشته باشند. بنابراین سرمایه‌گذاری در سیستم‌ها و تجهیزات سخت‌افزاری POS فقط برای پذیرش پرداخت‌ها، ممکن است منطقی نباشد. این در حالیست که اکثر سیستم‌های پذیرنده پرداخت با موبایل دارای کارت‌خوان‌های رایگان یا ارزان قیمت هستند و کارمزد تراکنش برای پرداخت‌های موبایلی نیز بسیار پایین است.
فرایند پرداخت با موبایل چگونه است؟
اگرچه هر روشی با روش‌های دیگر متفاوت است، اما بیشتر پرداخت‌های موبایلی ساده هستند. وقتی مشتری با استفاده از فناوری NFC پرداخت خود را انجام می‌دهد:
۱. موبایل باید نزدیک کارت‌خوان، حداکثر در فاصله ۵ سانتی‌متری نگه داشته شود.
۲. فرکانس RFID برای ایجاد اتصال و تبادل داده‌های رمزگذاری شده برای پردازش تراکنش استفاده می‌شود.
۳. معمولاً از مشتریان خواسته می‌شود انگشت شست خود را روی گوشی خود قرار دهند یا چهره خود را به صفحه نمایش آن نشان دهند تا تراکنش تأیید شود.
فناوری پرداخت موبایلی به طور مداوم در حال تحول و بهتر شدن است. کسب و کارها، به خصوص کسب و کارهای کوچک تا متوسط، کاری آسان‌تر و به صرفه‌تر از راه‌اندازی ساز و کار پذیرش پرداخت با موبایل ندارند.
با پرداخت موبایلی در زمان و هزینه خود صرفه جویی کنید
پرداخت با موبایل روشی ارزان قیمت است که می‌تواند خیال صاحبان کسب و کار را از بابت فروش راحت کند، و در عین حال مشتریان آنها را نیز از انعطاف‌پذیری در پرداخت و دریافت خدمات سریع برخوردار نماید. برای فعال‌کردن سیستم پرداخت با موبایل، باید یک سیستم POS با تجهیزات و مشخصاتی که قابلیت مدیریت پرداخت‌های موبایلی را دارد راه‌اندازی نمایید.
چه در حال راه اندازی یک فروشگاه تجارت الکترونیک باشید، چه یک فروشگاه چند طبقه در مرکز شهر، ساز و کار پرداخت با تلفن همراه گزینه‌های بسیار مناسبی را هم در اختیار شما و هم مشتریانتان قرار می‌دهد. مزایایی که به ارائه یک تجربه خرید خوشایند کمک می‌کند.