اقتصاد تعبیه شده، یا امور مالی تعبیه شده، از مفهوم embeddedness برگرفته شده و در اقتصاد و امور مالی نوین به صورتی کاربردی و کاملاً ملموس، بازتعریف شده است. امور مالی تعبیه شده با اقتصاد تعبیه شده متفاوت است ولی هر دو از یک مفهوم نظری مشترک سرچشمه می‌گیرند. در این مقاله ما درباره امور مالی تعبیه شده خواهیم گفت اما به اختصار و برای راحتی، از «اقتصاد تعبیه شده» به جای امور مالی تعبیه شده استفاده خواهیم کرد.
در اقتصاد و جامعه شناسی اقتصادی، «تعبیه شده» (embeddedness) به میزان محدودیت فعالیت اقتصادی از سوی نهادهای غیراقتصادی اشاره دارد. این اصطلاح توسط مورخ اقتصاد، کارل پولانی، به عنوان بخشی از رویکرد ذات‌گرایانه (substantivist approach) او ایجاد شد. مفهوم اقتصاد تعبیه شده در عصر فناوری دیجیتال و پیدایش فینتک به شکل نوین، از مرحله‌ی نظری به رفتاری کاملاً ملموس تبدیل شده است. اقتصاد تعبیه شده به زبان امروزی اینطور تعریف می‌شود: اقتصاد تعبیه شده به هر شرکتی امکان می‌دهد یک شرکت فینتک باشد و یک فرصت بزرگ اقتصادی ایجاد کند.
در این مقاله، ما به این سؤال پاسخ می‌دهیم که اقتصاد تعبیه شده چیست. سپس انواع گوناگون اقتصاد تعبیه شده و چشم انداز رشد و روندهای آتی در صنعت امور مالی تعبیه شده را بررسی خواهیم کرد.
حتماً بخوانید: پرداخت نامحسوس و محو تدریجی پول
اقتصاد تعبیه شده یعنی چه؟
اقتصاد تعبیه شده به نهادها و شرکت‌های غیر مالی گفته می‌شود که محصولات و خدمات مالی ارائه می‌دهند. اقتصاد تعبیه شده می‌تواند یک کسب و کار تجارت الکترونیکی باشد که خدمات بیمه ارائه می‌دهد، یک برنامه کافی شاپ باشد که خدمات پرداخت با یک کلیک را برای مشتریانش فراهم می‌کند و یا یک شرکت تاکسی اینترنتی. توجه داشته باشید که در تمام مواردی که مثال زدیم، شرکت‌هایی خدمات مالی ارائه می‌کنند که خودشان یک شرکت خدمات مالی نیستند.
راه‌حل‌های مؤثر در امور مالی تعبیه شده، نیاز مشتریان به خدمات مالی مرتبط با حوزه کسب و کار شرکت مربوطه را، در هر زمان و هر مکان، با یک گزینه مالی بسیار ساده برطرف می‌کنند. این راه حل‌ها می‌توانند وام، خدمات پرداخت آنلاین، طرح بیمه یا هر چیز دیگری باشند.
اقتصاد تعبیه شده زمان، مکان و نحوه تعامل افراد با خدمات مالی را تغییر می‌دهد و فرصت‌های قابل توجهی برای شرکت‌های مالی و غیر مالی ایجاد می‌کند. ۸۸ درصد از شرکت‌هایی که اقتصاد تعبیه شده را پیاده‌سازی می‌کنند، گزارش کرده‌اند که تعاملشان با مشتری افزایش یافته است، و ۸۵ درصد می‌گویند که اقتصاد تعبیه شده به آنها کمک می‌کند مشتریان جدیدی به دست آورند.
یکی از عناصر کلیدی که اقتصاد تعبیه شده را تعریف می‌کند این است که اقتصاد تعبیه شده خدمات مالی‌ای را فراهم می‌کند که خارج از چارچوب سنتی «رفتن به بانک» ارائه می‌شوند. امور مالی تعبیه شده، خدمات مالی را دقیقاً در همان لحظه که مورد نیاز است، تأمین می‌کند. بدون این که مصرف کننده نیاز داشته باشد وقت و انرژی جداگانه‌ای برای آن صرف کند و آن را به یک فعالیت مجزا در زندگی روزمره خود تبدیل نماید.
در گذشته برخی از خدمات امور مالی تعبیه شده برای مدت محدودی وجود داشته‌اند. مانند کارت‌های اعتباری خطوط هوایی، بیمه اتومبیل‌های کرایه‌ای و طرح‌های پرداخت برای اقلام قیمت بالا. اکنون اقتصاد تعبیه شده به صورت آنلاین در حال گسترش است. در تجارت الکترونیک، خرده فروشان خدمات بانکی را مستقیماً در وب سایت خود ارائه می‌کنند، بدون آن که نیاز باشد مشتری را به بانک ارجاع دهند. این پدیده به وسیله‌ی شرکت‌های شخص ثالث موسوم به «بانکداری به عنوان خدمات» فعال می‌شود که از ادغام رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) برای جاسازی خدمات مالی در تجربه کاربری شرکت‌های غیرمالی استفاده می‌کنند. کلمه‌ی «جاسازی» در اینجا مهم است. در واقع منظور از اقتصاد تعبیه شده و امور مالی تعبیه شده، همین است که خدمات مالی و پرداخت آنلاین در اپلیکیشن‌ها و وب سایت‌های شرکت‌های غیر مالی جاسازی شده‌اند تا مشتری برای پرداخت نیاز به هیچ کار اضافه‌ای نداشته باشد و در واقع پرداخت به صورت نامحسوس انجام شود.
حتماً بخوانید: رابط برنامه نویسی کاربردی (API) چیست؟
استفاده از اقتصاد تعبیه شده در سال‌های اخیر افزایش یافته است و انتظار می‌رود که همچنان به طور تصاعدی افزایش یابد. تخمین زده می‌شود که خدمات مالی تعبیه شده در سال ۲۰۲۵ چیزی در حدود ۲۳۰ میلیارد دلار درآمد ایجاد کند که ۱۰ برابر بیشتر از درآمد ۲۲/۵ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰ است.
با به راه افتادن بازارهای جدید و بهبود تجربه مشتری، امور مالی تعبیه شده فرصت قابل توجهی را، هم برای ارائه دهندگان خدمات مالی و هم برای شرکت‌های غیرمالی، فراهم می‌کند.
انواع اقتصاد تعبیه شده کدامند؟
انواع گوناگونی از محصولات و خدمات اقتصاد تعبیه شده وجود دارند. هرکدام از این محصولات و خدمات می‌توانند بر اساس صنعت و نوع استفاده‌ی کاربر، با هم بسیار متفاوت باشند. رایج‌ترین شکل‌های اقتصاد تعبیه شده شامل بانکداری، پرداخت وام، بیمه، خدمات پرداخت و کارت‌های اعتباری نشان‌دار هستند.
منظور از کارت اعتباری نشان‌دار کارت‌های اعتباری‌ای هستند که یک برند یا شرکت خاص، با همکاری یکی از سازمان‌های ارائه دهنده‌ی کارت‌های اعتباری مثل مستر کارت یا ویزا کارت، آن را صادر می‌کند و نشان و نام خود را در کنار مشخصات مستر کارت یا ویزا کارت روی بدنه کارت ثبت می‌نماید. این کارت‌های اعتباری خدمات اختصاصی‌تری را برای مشتری‌های آن برند تأمین می‌کنند.
۱. بانکداری تعبیه شده
اصطلاحات «بانکداری تعبیه شده» یا «بانکداری به عنوان خدمات» گاهی اوقات به عنوان مترادفی برای «امور مالی تعبیه شده» استفاده می‌شوند. این به آن دلیل است که بیشتر راه حل‌های امور مالی تعبیه شده، مانند وام دهی و خدمات پرداخت، معمولاً از سوی بانک‌ها ارائه می‌شوند. در این مورد، ما «بانکداری تعبیه شده» را تنها حساب‌های بانکی و کارت‌های نقدی مرتبط با آنها در نظر می‌گیریم و حوزه‌های دیگر مانند پرداخت‌ها و وام‌ها را به‌عنوان انواع جداگانه‌ای از امور مالی تعبیه‌شده بررسی خواهیم کرد.
با بانکداری تعبیه شده، شرکت‌های غیرمالی به کاربران خود یک حساب جاری نشان‌دار برای نگهداری وجوه و پرداخت ارائه می‌دهند. بانکداری تعبیه شده معمولاً برای فروشندگان یا ارائه دهندگان خدماتی که از پلتفرم شرکت برای انجام تجارت استفاده می‌کنند منطقی است. این شکل از اقتصاد تعبیه شده احتمالاً دسترسی سریع‌تری را به وجوه و مزایایی فراهم می‌کند که فقط کاربران آن پلتفرم می‌توانند به آنها دسترسی داشته باشند.
برای مثال، اپلیکیشن اشتراک‌گذاری سواری Lyft (سرویسی شبیه اسنپ و تپسی در ایران) منحصراً به رانندگان خود یک حساب جاری و کارت نقدی مرتبط با حساب کاربریشان در اپلیکیشن ارائه می‌دهد. با استفاده از این حساب، رانندگان می‌توانند بلافاصله پس از هر سرویس پول آن را دریافت کنند، نه این که یک یا چند هفته منتظر بمانند تا در پایان ماه برای تمام سرویس‌هایی که برده‌اند یک مبلغ کلی یکجا دریافت کنند. رانندگان می‌توانند این وجوه را مستقیماً از کارت نقدی Lyft خرج کنند و از پول نقد و جوایزی که به طور انحصاری در اپلیکیشن به آنها اختصاص می‌یابد برخوردار شوند.
یک مثال دیگر Shopify Balance است که به صاحبان فروشگاه Shopify این امکان را می‌دهد که دیگر نیازی به حساب یا حساب‌های بانکی جداگانه برای دریافت وجه نداشته باشند و پول را به طور مستقیم و سریع‌تر در چرخه مالی خود به جریان اندازند. همچنین این سرویس، یک کارت نقدی با جوایز انحصاری نیز پیشنهاد می‌کند و این پاداش مشتریانی است که با استفاده از راه‌حل‌های اقتصاد تعبیه شده Shopify به رشد تجارت این برند کمک می‌کنند.
در هر دو مثال، بانکداری تعبیه شده برای افزایش وفاداری به پلتفرم از طریق تجربه کاربری راحت و اختصاص پاداش‌های ویژه طراحی شده است. وقتی یک راننده Lyft یک حساب جاری Lyft دارد که از طریق آن سریع‌تر درآمدش را دریافت می‌کند، احتمال این که بخواهد برای Uber نیز رانندگی کند کمتر است (برای درک این مثال، رانندگانی را در نظر بگیرید که مجبورند هم برای اسنپ کار کنند و هم برای تپسی.)
۲. خدمات پرداخت تعبیه شده
بیرون آوردن یک کارت اعتباری و وارد کردن شماره آن نقاط ضعف زیادی دارد. ساده‌ترین اتفاق رایجی که همه‌ی ما بارها تجربه کرده‌ایم گم کردن کارت یا جاگذاشتن آن در خانه یا شرکت است. نتیجه: انصراف از خرید! (اگر الان در دلتان می‌گویید با اپلیکیشن موبایل می‌پردازیم باید بگوییم این روش نیز هم محدودیت‌ها و دردسرهای خودش را دارد و جایگزین مناسبی نیست، هم در موارد خاصی، در صورتی که از اپلیکیشن بانکی برای پرداخت استفاده نکنید، ممکن است خودش مدلی خاص از پرداخت تعبیه شده باشد.) پرداخت تعبیه شده این فرایند را بسیار آسان‌تر می‌کند، زیرا دیگر نه نیازی به کارت بانکی فیزیکی هست و نه اطلاعات آن برای تراکنش از طریق اپلیکیشن‌های بانکی.
پرداخت تعبیه شده، که در مقاله‌ی پرداخت نامحسوس و محو تدریجی پول، عنوان «پرداخت نامحسوس» را برای آن پیشنهاد کردیم، راهی برای وصل شدن و ذخیره کردن یک روش پرداخت معین در سیستم، برای استفاده‌های بعدی است. در این روش، کاربر یا مشتری تنها نیاز دارد یک کلید یا آیکن را فشار دهد و تمام! پرداخت به طور خودکار و نامحسوس انجام می‌شود.
برای مثال، اپلیکیشن برند مشهور استارباکس، بزرگترین فروشنده و سرو کننده قهوه در دنیا، اطلاعات کارت اعتباری یا نقدی مشتریانش را برای پرداخت‌های ۱ کلیکی ذخیره می‌کند و به طور همزمان مشتریان برای استفاده از برنامه امتیاز کسب می‌کنند.
پرداخت‌های تعبیه شده فراتر از کارت‌های اعتباری هستند. پرداخت‌های تعبیه‌شده می‌توانند به مصرف‌کنندگان این امکان را بدهند که عملیات پرداخت را مستقیماً از حساب‌های بانکی خود انجام دهند و در عین حال باعث صرفه‌جویی در کارمزد نیز می‌شوند.
SmartPay Rewards، یک برنامه تلفن همراه برای پمپ بنزین‌ها و فروشگاه‌های بزرگ شبانه‌روزی، در ازای استفاده از ابزار پرداخت حساب بانکی تعبیه‌شده خود، به مشتریان تخفیف‌ها و جوایزی پیشنهاد می‌دهد. استفاده از سرویس پرداخت تعبیه شده باعث صرفه‌جویی در کارمزد ذینفع‌ها می‌شود زیرا هزینه‌های آن معمولاً کمتر از کارت‌های بانکی است. تخفیف‌ها و جوایزی که برندها به مشتریان خود برای استفاده از گزینه‌های پرداخت تعبیه شده اختصاص می‌دهند، وفاداری به برند را افزایش می‌دهد و باعث بازگشت مشتریان می‌شود.
۳. کارت اعتباری نشان‌دار
پیدایش کارت‌های اعتباری نشان‌دار به قبل از فینتک برمی‌گردد. در بسیاری از کشورها، خریداران از مدت‌ها قبل می‌توانستند کارت اعتباری یا بانکی با نشان برند مورد علاقه‌ی خود را دریافت کنند. با این حال، فینتک توانایی شرکت‌های بیشتری را برای صدور کارت‌های اعتباری نشان‌دار و موارد استفاده آنها افزایش داده است.
یکی از حوزه‌هایی که کارت‌های پرداخت نشان‌دار در آن تأثیر می‌گذارند، فضای کسب و کار بنگاه به بنگاه و میان شرکتی (B2B) است. برای سال‌ها، شرکت‌ها یا از کارمندان خود خواسته‌اند که هزینه‌های مربوط به شرکت را از طریق کارت‌های بانکی شخصیشان بپردازند و یا یک کارت اعتباری شرکتی که از بانک آنها صادر شده است را به آنها داده‌اند. هر دو گزینه اشکالات متعددی دارند. از جمله پرداخت هزینه‌های شرکت از حساب شخصی یا دریافت کارت شرکتی به راحتی می‌تواند برای خریدهای غیر کاری نیز انجام شود.
اما امروز با پلتفرم‌های فینتک مانند Ramp و Divvy، کسب و کارها می‌توانند راحت‌تر کارت‌های اعتباری مختص خود را دریافت کرده و آنها را در اختیار همه کارمندان خود قرار دهند. این پلتفرم‌ها معمولاً فرایند ثبت‌نام را سریع‌تر و آسان‌تر می‌کنند، نسبت به بانک‌های سنتی اجازه دسترسی بیشتری به کارت اعتباری نشان‌دار می‌دهند و به شرکت‌ها اختیار می‌دهند تا هر تعداد که می‌خواهند کارت اعتباری نشان‌دار با نام تجاری خود، چه به صورت کارت‌های مجازی و چه به صورت کارت‌های فیزیکی، صادر کنند.
هر کسب و کاری که از خدمات بانکداری تعبیه شده برخوردار باشد باید بتواند یک کارت اعتباری نشان‌دار با برند خود ارائه دهد. خواه این کارت اعتباری نشان‌دار برای مصرف‌کنندگان باشد یا کارمندان، یا حتی فروشندگان و پیمانکاران. کارت استارت‌آپ Lyft (که بالاتر به آن اشاره کردیم)، یک مثال عالی در این مورد است. زیرا به حساب‌های بانکی تعبیه شده‌ای متصل است که Lyft منحصراً آنها را به رانندگان خود اختصاص داده است.
۴. وام‌های تعبیه شده
تا قبل از اقتصاد تعبیه شده و امور مالی تعبیه شده، مصرف‌کننده‌ای که برای یک خرید بزرگ نیاز به وام داشت، یا باید از کارت اعتباری خود استفاده می‌کرد یا از یک مؤسسه‌ی مالی، به شکل سنتی وام دریافت می‌کرد که هر دو گزینه دارای نرخ‌های بهره بالایی هستند. امور مالی تعبیه شده با امکان دادن به شرکت‌ها برای ارائه گزینه‌های مطلوب‌تر پرداخت وام، این سنت را تغییر داده است.
سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) احتمالاً یکی از ملموس‌ترین و رایج‌ترین شکل‌های اقتصاد تعبیه شده باشد که از سوی خریداران آنلاین مورد استقبال قرار گرفته است. این روش پرداخت، همانطور که از نامش پیداست، خریدار را حمایت می‌کند تا کالای مورد نظرش را همین حالا تهیه کند ولی قیمت آن را بعداً بپردازد. البته منظور از بعداً، شرایط معین و مشخص است. این پیشنهادها معمولاً اقساط پرداخت ماهانه یا هفتگی را در یک دوره از پیش تعیین شده بدون بهره ارائه می‌کنند.
حتماً بخوانید: سرویس الان بخر بعداً پرداخت کن چیست؟
۵. بیمه تعبیه شده
بیمه تعبیه شده برای مدتی در فروشگاه‌ها و مراکز مربوطه پیشنهاد می‌شد. اما اکنون فینتک باعث گسترش آن به بازارهای دیجیتال شده است. بیمه تعبیه شده خدمتی بسیار مفید است زیرا در زمان و مکانی که افراد به آن نیاز دارند ارائه می‌شود، بدون آن که نیاز به تعامل جداگانه با یک شرکت بیمه یا نماینده آن، و بررسی بی‌شمار گزینه برای انتخاب یکی از آنها باشد.
شرکت‌ها راه‌های مختلفی برای تعبیه گزینه‌های بیمه دیجیتال دارند که بیشتر آنها از طریق مشارکت با شرکت‌های فینتک عملی می‌شوند. شرکت‌های فینتک گزینه‌های بیمه را در جریان پرداخت ایجاد می‌کنند و به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهند که بیمه را به عنوان «افزونه» برای خرید خود انتخاب کنند.
سه نوع متداول بیمه تعبیه شده وجود دارد:
- بیمه‌نامه شخصی: شرکت‌ها خودشان بیمه‌نامه‌ها را پذیره نویسی می‌کنند و سپس آنها را در جریان خرید ادغام می‌کنند.
- بیمه‌نامه‌های چندگانه: یک رویکرد «نمایندگی» دارد که در آن شرکت‌ها چندین گزینه بیمه‌ای را در جریان پرداخت ادغام می‌کنند.
- ضمانت‌های تمدید شده: شرکت‌هایی مانند Clyde و Extend ضمانت‌های تمدید شده را در جریان‌های تسویه‌حساب تجارت الکترونیک، معمولاً تحت یک گزینه سیاست واحد، ارائه می‌کنند.
اقتصاد تعبیه شده یک بازار رو به رشد چند تریلیون دلاری است
اقتصاد تعبیه شده نه تنها برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهای فینتک، بلکه برای مصرف‌کنندگان نیز فرصت بزرگی بشمار می‌رود. به عنوان نمونه، مصرف‌کنندگان گزینه‌هایی برای افزایش راحتی و پس‌انداز، وام‌های از دم قسط با بهره صفر، یا پاداش‌های ویژه به خاطر استفاده از اپلیکیشن مبتنی بر امور مالی تعبیه شده یک برند را پیش رو دارند.
داده‌ها نشان می‌دهند که مصرف‌کنندگان مایلند خدمات مالی تعبیه شده را در صورتی که انجام آن به نفعشان باشد، انتخاب کنند. ۴۶ درصد از هزاره‌ها (نسل هزاره، نسل Y، تقریباً معادل نسل دهه ۶۰ و دهه ۷۰ در ایران) علاقه‌مند به افتتاح حساب جاری در آمازون هستند و بیش از ۳۰ درصد نیز مایلند همین تجربه را با شرکت‌هایی مانند استارباکس، اوبر، فیس‌بوک یا گوگل داشته باشند.
راحتی یکی از دلایل اصلی تمایل مصرف‌کنندگان به استفاده از امور مالی تعبیه شده است. Shopify Pay، که به کاربران اجازه می‌دهد اطلاعات پرداخت خود را برای استفاده‌های بعدی در سیستم ذخیره کنند، یک مثال برجسته است. Shopify Pay با چهار برابر سریع‌تر کردن فرایند تسویه حساب، نرخ پرداخت به سفارش را ۱/۷ برابر افزایش می‌دهد و نشان می‌دهد که راحتی بیشتر نقش مهمی در جلوگیری از ترک سبد خرید از سوی مشتریان دارد.
فین‌تک‌هایی که محصولات و خدمات مالی تعبیه شده ارائه می‌کنند نیز جایگاه قابل توجهی به دست می‌آورند. استارت‌آپ‌های فینتک اقتصاد تعبیه شده (مانند مواردی که قبلاً نام برده شد) با رشد بازار، شاهد دستاوردهای عظیمی در دوره‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر هستند. در سال ۲۰۲۱، سرمایه‌گذاری‌های خطرپذیر در امور مالی تعبیه شده سه برابر سال ۲۰۲۰ بود. بازار امور مالی تعبیه شده تا سال ۲۰۳۰ دارای پتانسیلی است که بیش از ۷ تریلیون دلار ارزش دارد. این رقم بیشتر از ارزش فعلی تمام استارت‌آپ‌های فینتک و ۳۰ بانک برتر دنیاست!
در بازاری که انتظار می‌رود ارزش آن از سال ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۵ ده برابر شود، بازیگران زیادی به دنبال سرمایه‌گذاری هستند. زمان‌بندی، اجرا و درک بازار تعیین می‌کند که چه کسی بیشترین سود را می‌برد. زیرا مطمئناً کسب و کارها، فین‌تک‌ها و مؤسسات مالی برای استفاده از این فرصتِ رو به رشد با هم رقابت خواهند کرد.
چگونه محصولات و خدمات امور مالی تعبیه شده را ارائه دهیم؟
هنگامی که یک شرکت غیر مالی می‌خواهد یک محصول یا خدمت مالی جدید ارائه دهد، سه گزینه پیش رو دارد: ساخت، شراکت، خرید. قبل از شروع فینتک و ارائه امور مالی تعبیه شده، ساخت و خرید تنها گزینه‌های موجود بودند، گزینه‌هایی بسیار گران‌تر و زمان‌برتر از شراکت.
اما در انقلاب اقتصاد تعبیه شده، همه چیز به مشارکت مربوط است. ارائه دهندگان امور مالی تعبیه شده کار اصلی ایجاد مشارکت با بانک‌ها و ایجاد API را انجام می‌دهند تا به شرکت‌ها کمک کنند به سرعت خدماتی مانند کارت‌های بانکی و پرداخت تعبیه شده را (به سیستم) اضافه کنند. سپس با شرکت‌های غیرمالی (مشتریانشان) شریک می‌شوند تا با کمک آنها این محصولات و خدمات مالی تعبیه شده را طی چند هفته یا چند ماه (نه طی چند سال) راه‌اندازی کنند. تمام این فرایند (مشارکت) نسبت به خرید کل یک شرکت خدمات مالی بسیار ارزان‌تر تمام می‌شود.
هنگامی که یک شرکت غیرمالی متوجه می‌شود که زمان آن رسیده است که حساب‌های جاری، وام، بیمه یا خدمات مالی دیگر را به گزینه‌های خود اضافه کند، مشارکت با یک ارائه دهنده امور مالی تعبیه شده، گزینه ساده‌تر، منطقی‌تر و مقرون بصرفه‌تری خواهد بود.
آینده اقتصاد تعبیه شده چیست؟ چهار راه که فینتک را تغییر می‌دهد
بر اساس تحقیقات، چهار راه اصلی وجود دارد که اقتصاد تعبیه شده می‌تواند روش تجارت شرکت‌های مالی و غیر مالی را تغییر دهد.
۱. بازتنظیم روابط بین ارائه دهندگان خدمات مالی و مصرف کنندگان
با افزایش شرکت‌هایی (غیرمالی) که به عنوان شرکت‌های مالی فعالیت می‌کنند، ارائه‌دهندگان خدمات مالی مجبورند به مشارکت بیشتر با این شرکت‌ها روی بیاورند.
۲. جریان‌های درآمدی جدید
با تعبیه خدمات مالی در فرایند از پیش تثبیت شده‌ی سفر مشتری، بسیاری از جریان‌های درآمدی جدید از همین حالا ایجاد شده‌اند. با یافتن راه‌های جدید و خلاقانه برای افزودن ارزش از طریق اقتصاد تعبیه شده، احتمالاً شاهد پیدایش جریان‌های درآمدی بیشتری نیز خواهیم بود.
۳. انواع جدید رقابت
همانطور که خدمات مالی تعبیه شده گسترش می‌یابند، و شرکت‌های غیر مالی بیشتری شروع به ورود به این عرصه‌ی جدید می‌کنند، شرکت‌های خدمات مالی باید مدل‌های تجاری خود را در جهت رقابت بر سر این بازار نوظهور مورد بازنگری قرار دهند.
۴. دوران نوین مشارکت
ارائه دهندگان مالی و برندها مشارکت‌های پایدار و بسیار سودمندی را ایجاد خواهند کرد. این مشارکت‌ها تجربه و مجموعه مهارت‌های برندها برای ارائه امور مالی تعبیه شده را، بدون نیاز به استخدام تیم‌های کامل متخصصان مالی و توسعه دهندگان نرم‌افزار، فراهم می‌کنند.
فرصت گسترش خدمات مالی به حوزه‌هایی که قبلاً غیرمالی بوده‌اند بی‌سابقه است و هنوز مراحل اولیه خود را تجربه می‌کند. این دگرگونی مالی تقریباً در همه بخش‌ها به قوت خود ادامه خواهد داد زیرا شرکت‌های بیشتری از امور مالی تعبیه‌شده استفاده می‌کنند و مشتریان نیز تمایل زیادی به دریافت این خدمات راحت‌تر دارند. شرکت‌هایی که می‌خواهند به انقلاب اقتصاد تعبیه شده بپیوندند، باید بدانند که اکنون بهترین زمان برای شروع است.