دایرکت دبیت، یا «پرداخت خودکار»، نوعی روش پرداخت بسیار جالب و کارآمد است که بیش از نیم قرن سابقه دارد. با ورود به عصر فناوری اطلاعات و پیدایش انقلاب فینتک، دایرکت دبیت نیز خود را با این فناوری سازگار کرده و اکنون به عنوان یک سیستم پرداخت امن، سریع و مطمئن مورد توجه بسیاری از کسب و کارها و مشتریان قرار گرفته است. وندار قبلاً در مقاله‌های جداگانه‌ای به این موضوعات این که دایرکت دبیت چیست و چه مزایایی دارد پرداخته است. اما در این مقاله قصد داریم چگونگی افزایش درآمد با دایرکت دبیت را بررسی کنیم.
مخاطب اصلی این مقاله کسب و کارها هستند. هرچند خواندن آن برای افرادی که می‌خواهند با سرویس پرداخت خودکار حق اشتراک یا هزینه‌ی محصول خریداری‌شده‌شان را پرداخت کنند، نیز مفید خواهد بود. قبل از این که به موضوع اصلی بپردازیم پیشنهاد می‌کنیم برای درک بهتر این که فروش و افزایش درآمد با پرداخت خودکار چه نسبتی دارد، حتماً مقالات مرتبط را بخوانید.
مدیریت جریان وجوه نقد در تجارت
آسیب‌های پرداخت کارت به کارت به کسب و کارها
اهمیت برداشت مستقیم در کسب و کارهای اشتراکی
تأثیر دایرکت دبیت در افزایش درآمد
با توجه به مزایا و ویژگی‌های دایرکت دبیت می‌توان تأثیر آن در رشد فروش و افزایش درآمد را در ۱۰ فرایند توضیح داد.
۱. عدم تأخیر در پرداخت
با سرویس پرداخت خودکار، کنترل پرداخت‌ها در دستان شماست. به این معنی که پس از هماهنگی با مشتری و بانک و کسب مجوز، می‌توانید در زمان سررسید، حق اشتراک یا مبالغ مورد نظر را بدون انجام هیچ مرحله‌ی اضافه‌ای دریافت کنید. بنابراین دیگر نیازی به پیگیری‌های طاقت‌فرسای مشتری برای پرداخت بدهی نیست. در سیستم پرداخت خودکار، تمام پرداخت‌ها به موقع خواهند بود. این امر جریان وجوه نقد را افزایش می‌دهد و به این ترتیب افزایش درآمد با دایرکت دبیت امکان‌پذیر می‌شود.
۲. افزایش بهره‌وری در مدیریت زمان
پس از راه‌اندازی دایرکت دبیت، تمام فرایند پرداخت مشتری به صورت خودکار انجام می‌شود. این امر تأثیر بسیار قابل ملاحظه‌ای در مدیریت زمان، که یکی از مهم‌ترین منابع در هر کسب و کاری است، می‌گذارد. با پرداخت خودکار، کسب و کارهای اشتراکی در زمان‌های معین مطالبات خود را به طور خودکار وصول می‌کنند که این امر بیش از هر چیز بر مدیریت جریان وجوه نقد تأثیر مثبت می‌گذارد. دایرکت دبیت زمان مورد نیاز برای مدیریت دریافتی‌ها را به طور قابل توجهی کاهش می‌دهد و در نتیجه باعث افزایش درآمد می‌شود.
۳. یک بار آماده‌سازی کافیست
اگر درآمد یک کسب و کار اشتراکی از طریق پرداخت خودکار به دست می‌آید به این معناست که قبلاً یک بار تمام زیرساخت‌های آن ایجاد شده و اکنون و تا مدت مشخصی پس از این، بدون انجام هیچ اقدام اضافه‌ای از سوی کسب و کار یا مشتری، درآمد شرکت در زمان‌های معین تأمین و به حسابش واریز می‌شوند. به این ترتیب با ایجاد جریان مثبت وجوه نقد، صرفه‌جویی در زمان و نیز پیشگیری از اتلاف منابع جهت پیگیری مطالبات، دایرکت دبیت باعث افزایش درآمد می‌شود.
۴. مزیت‌های بیشتر نسبت به پرداخت کارت به کارت
در حال حاضر پرداخت کارت به کارت یکی از محبوب‌ترین و رایج‌ترین شیوه‌های انتقال وجه است. اما همانطور که در مقاله‌ی آسیب‌های پرداخت کارت به کارت توضیح دادیم، این روش لزوماً بهترین و امن‌ترین روش پرداخت نیست. شاید دلیل استقبال گسترده از آن سهولت در استفاده و یا عدم آگاهی عمومی از روش‌های استانداردتر و مناسب‌تر باشد. علاوه بر این، کارمزد روش پرداخت کارت به کارت معمولاً از روش پرداخت خودکار بیشتر است.
کارمزد سرویس پرداخت خودکار وندار
۵. کاهش ریسک تراکنش ناموفق
در مقاله تراکنش‌های ناموفق چه می‌شوند؟ اشاره شد که بزرگترین عامل شکست تراکنش یا همان «تراکنش ناموفق»، مشکل در اتصال اینترنت است. از آنجا که در پرداخت‌های مبتنی بر سیستم دایرکت دبیت، از اطلاعات بانکی مشتری، که به ندرت منقضی می‌شوند یا تغییر می‌کنند، استفاده می‌شود بنابراین نرخ شکست تراکنش بسیار کمتر است. بدیهی‌ست که در نتیجه‌ی این عامل، در زمان معین مبالغ بیشتری به حساب شرکت واریز می‌شوند و باعث افزایش درآمد می‌شود.
۶. انعطاف پذیری بیشتر دایرکت دبیت
با دایرکت دبیت، می‌توانید میزان و دفعات پرداخت‌ها را بدون نیاز به تأیید دوباره مشتری تغییر دهید. این یعنی شما می‌توانید بدون طی روال اداری چندباره، مقادیر متغیری دریافت کنید. این موضوع شامل افزایش قیمت‌ها نیز می‌شود. هر زمان که قیمت‌ها را افزایش دهید مقادیر دریافتی شما بر اساس قیمت جدید خواهد بود.
۷. دایرکت دبیت و افزایش درآمد با بهبود جریان وجوه نقد
تا اینجا چند بار به تأثیر دایرکت دبیت بر افزایش درآمد به واسطه بهبود جریان نقدی شرکت اشاره کرده‌ایم. در واقع می‌توان گفت خیلی از عواملی که تا کنون درباره افزایش درآمد با دایرکت دبیت بررسی کرده‌ایم، به طور مستقیم یا غیرمستقیم به واسطه بهبود در جریان وجوه نقد ایجاد می‌شوند. پرداخت‌های دیرهنگام بر جریان نقدی کسب و کار شما تأثیر می‌گذارند زیرا نمی‌دانید چه زمانی باید انتظار دریافت آنها را داشته باشید، و بنابراین چه زمانی می‌توانید صورت حساب‌های خود را پرداخت کنید یا سهام جدید بخرید. با دایرکت دبیت، همیشه می‌دانید که مطالباتتان چه زمانی دریافت می‌شوند درنتیجه می‌توانید بر اساس آن برنامه‌ریزی کنید.
۸. ایده‌ال برای پرداخت‌های مکرر، متغیر و یکباره
ایده‌ی رایج این است که دایرکت دبیت معمولاً برای پرداخت‌های منظم و مکرر مناسب است. اما در مواردی که شرکت شما به طور فوری به پول نیاز نداشه باشد، می‌تواند گزینه خوبی برای پرداخت‌های یکباره نیز باشد.
۹. سازگاری با محیط زیست
استفاده از سرویس پرداخت خودکار به کاغذ احتیاجی ندارد. بنابراین نه تنها برای محیط زیست عالی است (زیرا دیگر در فرایند پرداخت، کاغذ، عملیات چاپ یا هزینه پست وجود ندارد) بلکه در زمان و هزینه شما نیز صرفه جویی می‌شود و به تسهیل روال اجرایی و مدیریت کسب و کارتان کمک می‌کند.
۱۰. راه‌اندازی و شروع به کار آسان
دایرکت دبیت در ابتدا از سوی مشاغل بزرگ یا برندهای گران مطرح شد. اما امروزه همه کسب و کارها می‌توانند با کمک ارائه‌دهندگان سرویس پرداخت خودکار مانند وندار، بدون توجه به اندازه یا درآمد خود از دایرکت دبیت برای افزایش درآمدشان استفاده کنند.
می‌توانید همین حالا کسب و کار خود را از سرویس پرداخت خودکار وندار برخوردار کنید.
ارزش طول عمر مشتری و افزایش درآمد با دایرکت دبیت
علاوه بر فاکتورهای ده‌گانه‌ی بالا، یک عامل مهم دیگر نیز در رشد درآمد از طریق دایرکت دبیت وجود دارد و آن «ارزش طول عمر مشتری» (CLV) است. ارزش طول عمر مشتری یکی از پارامترهای کلیدی برای پیگیری به عنوان بخشی از برنامه تجربه مشتری است. CLV ارزیابی میزان ارزش یک مشتری برای شرکت شما است. ملاک این ارزش‌گذاری به میزان خرید مشتری محدود نمی‌شود، بلکه کل رابطه‌ی مشتری با کسب و کار شما را از جهات مختلف می‌سنجد.
ارزش طول عمر مشتری، ارزش کل یک مشتری برای یک کسب و کار، در کل دوره رابطه آنها با یکدیگر است. CLV یک معیار مهم است زیرا حفظ مشتریان فعلی نسبت به جذب مشتریان جدید هزینه کمتری دارد، بنابراین افزایش ارزش مشتریان فعلی شما راهی عالی برای افزایش رشد است.
آگاهی از ارزش طول عمر مشتری به کسب و کارها کمک می‌کند تا با حفظ حاشیه سود، استراتژی‌های خود را برای به دست آوردن مشتریان جدید و حفظ مشتریان موجود توسعه دهند.
نگران نباشید! برای تعیین ارزش طول عمر مشتری نیازی نیست در محاسبات پیچیده غرق شوید. فقط باید به ارزشی که مشتری در طول عمر رابطه خود با شما ایجاد می‌کند، توجه داشته باشید. با درک تجربه مشتری و اندازه گیری بازخورد در تمام نقاط تماس کلیدی، می‌توانید شروع به تشخیص محرک‌های کلیدی CLV کنید.
منظور از نقاط تماس مشتری، لحظات مختلفی هستند که طی آنها، مشتری به طور مستقیم یا غیرمستقیم با برند شما در ارتباط است. این نقاط تماس، سفر مشتری را تشکیل می‌دهند و کلید تأثیرگذاری بر تجربه مشتری هستند.
ارزش طول عمر مشتری معیاری عالی برای مواردی است که با یک مشتری رابطه چند ساله دارید. مثلاً برای اشتراک سرویس ویدیو (مثل فیلیمو یا نماوا) یا شارژ تلفن همراه. با ارزش طول عمر مشتری می‌توانید علائم اولیه از دست دادن یا کمرنگ شدن مشتری‌های خود را به موقع تشخیص دهید. به عنوان مثال متوجه می‌شوید که پس از سال اول، میزان هزینه‌کرد آنها کاهش می‌یابد زیرا کمتر و کمتر از اشتراک محصولات شما استفاده می‌کنند.
چگونه ارزش طول عمر مشتری را اندازه گیری کنیم؟
برخی از شرکت‌ها تلاشی برای اندازه‌گیری ارزش طول عمر مشتری نمی‌کنند. این قبیل شرکت‌ها دلایل خود را چالش‌هایی مثل نیروی انسانی، سیستم‌های ناکافی و بازاریابی غیر هدفمند عنوان می‌کنند.
خبر خوب این که وقتی داده‌ها از همه حوزه‌های یک سازمان یکپارچه می‌شوند، محاسبه CLV آسان‌تر می‌شود. ارزش طول عمر مشتری را می‌توان به روش زیر اندازه‌گیری کرد:
۱. نقاط تماسی را که مشتری در آنها ارزش ایجاد می‌کند، شناسایی کنید.
۲. با یکپارچه‌سازی سوابق مشتری، یک نقشه سفر برای هر مشتری ایجاد کنید.
۳. درآمد از هر مشتری را در هر نقطه تماس اندازه‌گیری کنید.
۴. داده‌های فوق را در طول عمر هر مشتری با هم جمع کنید.
یکی از ساده‌ترین فرمول‌ها برای محاسبه ارزش طول عمر مشتری عبارت است از:
ارزش طول عمر مشتری = (درآمد مشتری در سال) × (مدت زمان رابطه بر حسب سال) – (کل هزینه‌های جذب و خدمت به مشتری)
این فرمول برای موقعیت‌هایی مناسب است که در آن داده‌ها نسبتاً ثابت باقی می‌مانند. فرمول‌های مفید دیگری نیز وجود دارند که می‌توانند به شما در محاسبه ارزش طول عمر مشتری کمک کنند.
در این مقاله به بررسی مواردی پرداختیم که سرویس پرداخت خودکار یا دایرکت دبیت از طریق آنها باعث رشد و افزایش درآمد کسب و کار شما می‌شود. همچنین به طور جداگانه به یک عامل مهم دیگر، ارزش طول عمر مشتری، اشاره کردیم که می‌تواند در رقابت با سایر رقبا، یک مزیت محسوب شود. زیرا بسیاری از برندها یا از آن آگاه نیستند یا نسبت به آن توجه کافی ندارند. دایرکت دبیت با افزایش ارزش طول عمر مشتری نیز باعث افزایش درآمد کسب و کار شما در یک بازه زمانی مشخص می‌شود.
اگر شما هم به اهمیت پرداخت خودکار برای کسب و کار خود پی برده‌اید و دوست دارید با تکیه بر مزیت‌های آن درآمد کسب و کار خود را توسعه دهید، وندار با افتخار آماده است تا این راه را برای شما هموار کند. ما در تمام طول این سفر هیجان‌انگیز در کنار شما هستیم.