پرداخت خودکار یکی از راه‌های پرداختی در دنیاست که در وقت و هزینه‌ی مشتریان صرفه‌جویی می‌کند. پرداخت خودکار که به آن دایرکت دبیت (Direct debit) نیز می‌گویند، راه‌حل آسانی برای پرداخت بدهی‌هاست. در واقع دایرکت دبیت همان بدهی‌هایی هستند که مستقیم از حساب کاربران برداشت می‌شود.
ایده‌ی اولیه پرداخت خودکار
مانند هر پدیده‌ای، پرداخت خودکار نیز با یک سوال اساسی شروع شد: چگونه می‌توان از مشتریانی که به ما بدهکارند، پول دریافت کنیم بدون اینکه دلخوری‌ای پیش بیاید. یک بانکدار انگلیسی به نام الستر هنتن (Alastair Hanton) که در دهه ۱۹۶۰ میلادی، مسئول جمع‌آوری بدهی‌های خرده‌فروشان شرکت یونی‌لور بود، از خودش پرسید آیا می‌توان به جای دریافت چک از خرده‌فروشان، مبلغ بدهی را به صورت مستقیم از حساب آن‌ها برداشت کرد؟ الستر هنتن برای دریافت جواب خود، سیستمی را طراحی کرد که نام آن را دایرکت دبیت یا همان پرداخت خودکار گذاشت.
بانک‌های انگلستان بیش از ۶ سال سیستم جنجالی الستر هنتن را تحریم کردند، زیرا راه‌حلی برای استفاده از آن نداشتند. در اوایل دهه ۱۹۷۰، زیرساخت‌های فنی و قانونی استفاده از سیستم دایرکت دبیت فراهم و این روش پرداختی به بانک‌های انگلستان راه یافت. با این حال، استفاده از روش برداشت مستقیم از حساب بانکی تا پیش از هزاره‌ی سوم مشتریان زیادی نداشت. این روش، در سال‌های ابتدایی اجرایی شدنش، هزینه‌بر بود و بانک‌های کمی امکان استفاده از این سرویس را فراهم می‌کردند. اما دایرکت دبیت چیست و چگونه کار می‌کند؟
چگونگی کارکرد سرویس پرداخت خودکار
سرویس پرداخت خودکار ابزاری برای پرداخت سریع، امن و آسان بدهی‌هاست. تصور کنید وام بانکی دریافت کرده‌اید و به جای آن‌که هر ماه به بانک مراجعه کنید، بانک به‌صورت خودکار مبلغ قسط را از حساب شما برداشت می‌کند. این روش در خریدهای پرتکرار و دوره‌ای مانند استفاده از خدمات کسب‌وکارهای اشتراکی مناسب است.
برای بهره‌مندی از سرویس پرداخت خودکار، کاربران اجازه برداشت مبلغ مشخصی را به صاحبان کسب‌وکاری می‌دهند که از آن خدمات دریافت می‌کنند. طیف وسیعی از کسب‌وکارها، می‌توانند سرویس پرداخت خودکار را برای مشتریان خود فعال کنند.
کسب‌وکارهایی که از دایرکت دبیت استفاده می‌کنند
بسیاری از کسب‌وکارها می‌توانند از سرویس دایرکت دبیت یا برداشت خودکار استفاده و مبلغ خدمات خود را به صورت خودکار از حساب مشتریا‌ن‌شان برداشت کنند. کسب‌وکارهای اشتراکی در اولویت استفاده از پرداخت خودکار هستند، به همین خاطر برخی از مردم، به دایرکت دبیت سرویس پرداخت حق اشتراک می‌گویند. اینجا ممکن است برای خوانندگان این سوال پیش بیاید که کسب‌وکارهای اشتراکی چه هستند؟
کسب‌وکارهای اشتراکی یا آبونمان محور، مشاغلی هستند که برای استفاده از خدمات آن‌ها باید حق اشتراک پرداخت کرد. باشگاه‌ها، مجلات، کتابخانه‌‌ها، تامین‌کنندگان اینترنت، برنامه‌های سبک زندگی و سرویس‌های ارائه‌کننده ویدیوهای نمایش خانگی از شناخته‌شده‌ترین مشاغل آبونمان‌محور هستند. نتفلیکس یکی از مثال‌های رایج استفاده از سرویس‌های اشتراکی است. این شرکت که در ابتدا کار خود را با اجاره فیلم آغاز کرده از همان اول مدل کسب‌وکار اشتراکی را برای خود برگزیده بود. ما در ایران تعدادی کسب‌وکار فعال در حوزه نمایش فیلم داریم که با شیوع کرونا و تعطیلی سینماها توانسته‌اند رشد قابل توجهی را تجربه کنند.
استفاده از سرویس پرداخت خودکار برای این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهد که در هر زمانی همراه خانواده خود فیلم تماشا کنند.
کسب‌وکارهای اشتراکی فقط یکی از مشاغلی است که می‌تواند از سرویس پرداخت خودکار بهره‌مند شود. برداشت مستقیم برای شرکت‌های سرمایه‌گذاری، کسب‌وکارهای خدماتی، تامین‌کنندگان اینترنت، شرکت‌های حمل‌ونقل، سایت‌های آموزشی، تولیدکنندگان محتوا و خیریه‌ها کاربردی است.
پرداخت خودکار به عنوان یک زیرساخت قدرتمند مالی سبب رشد کسب‌وکارها می‌شود. دلیل این ادعا، وفادار شدن مشتریان این کسب‌وکارها با استفاده از دایرکت دبیت است. زمانی که کاربر یک کسب‌وکار، اجازه برداشت محدود از حساب خود را به آن کسب‌وکار می‌دهد، پس از اتمام دوره‌ی مصرف خدمات،مبلغ از حساب کاربر کسر و اشتراک او تمدید می‌شود. زمانی که چند دوره‌ی پیاپی اشتراک فرد تمدید شود. او به مشتری وفادار کسب‌وکار تبدیل شده است.
مزایای پرداخت خودکار برای کسب‌وکارها
مشتریان وفادار:
کسب‌وکارها برای وفادار کردن مشتریان خود هزینه‌های زیادی را متحمل می‌شوند. در حالی که استفاده از سرویس پرداخت خودکار، سبب افزایش مشتریان وفادار می‌شود، بدون آن‌که نیازی به هزینه‌های سرسام‌آور تبلیغات محصول باشد. پس از چند دوره تمدید حق اشتراک خدمات برای یک کاربر، او به مشتری وفادار شما تبدیل خواهد شد.
کاهش هزینه‌های یادآوری:
کسب‌وکارهایی که سرویس پرداخت خودکار را پیاده‌سازی می‌کنند، از یادآوری‌های تمدید اشتراک مشتریان خود بی‌نیازند. درست است که کسب‌وکارها پس از برداشت هزینه خدمات خود به کاربر اطلاع می‌دهند که سرویس آن‌ها تمدید شده است، اما پیش از آن نیازی به صرف هزینه‌هایی چون ایمیل، پیامک یا تماس تلفنی ندارند.
صرفه‌جویی در وقت و منابع انسانی:
برداشت خودکار علاوه بر اینکه هزینه‌های یادآوری را کاهش می‌دهد، سبب صرفه‌جویی در وقت و منابع انسانی کسب‌وکارها نیز می‌شود. حجم کاری نیروهای فعال در بخش پشتیبانی کاهش می‌یابد و آن‌ها می‌توانند با حوصله به تماس‌ها پاسخ دهند.
مزایای پرداخت خودکار برای کاربران
صرفه‌جویی در وقت:
زمانی که یک کاربر اجازه‌ی برداشت از حساب خود را به یک کسب‌وکار می‌دهد، دیگر نگران تمدید حساب کاربری خود نخواهد بود. با این روش، هر زمان که حق اشتراک یک کاربر به پایان برسد، مبلغ آن از حساب او کسر و سپس تمدید می‌شود.
کاهش نگرانی درباره‌ی تاخیر در پرداخت‌ها:
حتی اگر از سرویس پرداخت خودکار هم استفاده کنید، با نزدیک شدن به موعد پرداخت‌ها شاهد اضطرابی در درون‌تان خواهید بود. با این حال، این اضطراب عمق زیادی ندارد و کاربرها پس از تمدید حق اشتراک خود نفس راحتی می‌کشند. پرداخت‌ها با سرویس پرداخت خودکار عقب نمی‌افتد.
پرداخت‌هایی امن و سریع:
سرعت و امنیت از مهم‌ترین دستاوردهای یک شرکت خدمات پرداخت هستند. سرویس پرداخت خودکار می‌تواند هر دو قابلیت را برای کاربران فراهم کند. پرداخت خودکار یکی از امن‌ترین روش‌های پرداختی است، چون اطلاعات کارت بانکی کاربران فقط یک‌بار وارد می‌شود. بدون صدور مجوز از سوی کاربر، هیچ برداشتی انجام نمی‌شود. هر مجوز یا همان اجازه‌ای که کاربر برای برداشت از حسابش می‌دهد، سقف برداشت دارد و کسب‌وکارها نمی‌توانند مبلغی بیشتر از سقف مجاز را برداشت کنند. همچنین مجوزها تعداد برداشت‌های روزانه و ماهانه مشخصی دارند، در نتیجه نمی‌توان مبلغ بیشتری را از آن برداشت کرد.
پرداخت خودکار امن است، زیرا اطلاعات حساب و کارت مشتری در اختیار کسب‌وکارها قرار نخواهد گرفت.
نحوه لغو پرداخت خودکار
کاربرانی که از روش پرداخت خودکار برای پرداخت حق اشتراک خود استفاده می‌کنند، در هر زمانی می‌توانند سرویس خود را لغو کنند. نحوه لغو این روش پرداختی به این صورت است که کاربر از طریق سایت کسب‌وکاری که از آن خدمات دریافت کرده، مجوز صادر شده برای پرداخت خودکار را لغو می‌کند.