امروزه توانایی انجام تمام امور کسب‌وکار به‌طور آنلاین از مهم‌ترین مسائل هر شرکتی است. در حالی‌که غالب روندهای هر کسب‌وکاری به پلتفرم‌ها و ابزارهای آنلاین وابسته است، بخش مالی نیز به عنوان ستون نگهدارنده‌ی آن بایستی از بهترین روش‌های آنلاین برخوردار باشد. شرکت‌ها و استارتاپ‌های فینتکی بسیاری مانند وندار برای محقق ساختن این امر فعالند و ابزارهای واریز و برداشت و مدیریت پول را به عنوان محصول به کسب‌وکارها ارائه می‌دهند. تسویه، تسهیم و تسویه آنی نیز از جمله این ابزارها هستند.
تسویه آنلاین چیست؟
تسویه آنلاین فرایند برداشت پول از حساب کسب‌وکار و واریز به ذی‌نفعان مختلف از جمله کارکنان، مشتریان، تامین‌کنندگان و پیمانکاران طرف حساب آن است. این فرایند متناسب با نیاز کسب‌وکار گاه روزانه و گاه هفتگی انجام می‌شود. پیش از رشد فینتک و دسترس شدن بسیاری از فرایندهایی که در انحصار بانکداری سنتی بود، تسویه یک عمل بسیار زمان‌بر و نیازمند نیروی انسانی زیاد بود. اما تقریبا از اولین روزهای رشد بانکداری آنلاین و به‌وجود آمدن سیستم‌های پایا و ساتنا و نیز رشد فینتک در ایران رویای تسویه با یک کلیک و بدون نیاز به سند زدن‌های دستی محقق شد. در این روش کسب‌وکار با ایجاد حساب حقوقی خود در وندار می‌تواند از راه‌حل‌هایی برداشت خودکار، برداشت گروهی و نیز درخواست برداشت که برای تسویه در میزکار خود می‌بیند استفاده کند.
کسب‌وکارها چه هنگامی به تسویه نیاز دارند؟
ممکن است شرکت‌ها و کسب‌وکارها در ابتدای راه بتوانند تسویه‌ها را به صورت سنتی و آفلاین انجام بدهند. اما با رشد شرکت دیگر نمی‌توان این روندها را بدون استفاده از ابزارهای پرداخت آنلاین مانند تسهیم و تسویه آنی انجام داد. بنابراین هر کسب‌وکاری با توجه به نیازهای خود در زمان‌های مشخص چند نوع تسویه از جمله تسویه با فروشنده، تسویه با شریک، تسویه با کارکنان، تسویه با مشتری و غیره را انجام می‌دهد. این‌که بتوان با یک راه‌حل فینتکی این پروسه‌ها را آسان کرده و به روند آن‌ها سرعت ببخشد خود یک مزیت رقابتی به شمار می‌آید، به‌ویژه در سال‌های رشد تکنولوژی و فناوری‌های مالی که می‌توان گفت تمام روندهای هر کسب‌وکار آنلاین شده است.
تسویه آنلاین وندار چطور فعال می‌شود؟
ابزار تسویه در پنل کاربری وندار به صورت پیش‌فرض در میز کار حساب کاربری هر کسب‌وکار وجود دارد و با ساخت اکانت خود در وندار فعال می‌شود. همچنین کسب‌وکارها می‌توانند این ابزار را به صورت وب‌سرویس(API) پیاده‌سازی کنند. در استفاده از این ابزار صاحبان کسب‌وکار با درخواست برداشت می‌توانند به اندازه‌ی موجودی کیف پول خود از آن برداشت کنند و به شماره شبای موردنظر واریز کنند. با استفاده از سرویس برداشت گروهی یا تسهیم نیز با ارسال فایل بی‌شمار شماره شبا، بخش‌بندی و تسویه گروهی تنها با یک کلیک محقق می‌شود. تسویه آنی نیز این امکان را همان‌طور که از نام آن مشخص است به‌صورت لحظه‌ای و خارج از سیکل پایا انجام می‌دهد.
ابزار تسویه وندار چگونه کار می‌کند؟
ابزار تسویه وندار با اتصال کیف پول صاحبان کسب‌وکار به حساب‌های بانکی خود و ذی‌نفعان‌شان تسویه را برای آن‌ها ساده می‌کنند. این کسب‌وکارها سرویس تسویه را هم می‌توانند در پنل کاربری وندار فعال کنند و هم وب‌سرویس آن را روی داشبورد خود پیاده‌سازی کنند. دفعات تسویه به بانک آینده ۳۹ بار در روز از ساعت ۴ تا ۲۳ به صورت ساعتی و تسویه به دیگر بانک‌ها نیز در روز تعطیل، ۴ صبح اولین روز کاری انجام می‌شود.
تسویه به چند شماره شبا یا تسهیم در داشبورد با «برداشت گروهی» مشخص می‌شود و به این صورت است که در هر فایل حداکثر ۱۰۰۰ برداشت و مبلغ هر برداشت حداکثر تا ۱۰۰ میلیون تومان می‌تواند باشد.
یکی از ویژگی‌های منحصر به فرد تسویه‌ی وندار ارائه‌ی رسید متغیر آن است که به صورت URL در اختیار کسب‌وکار است.
سقف تسویه روزانه به هر شبای مقصد غیر روزانه ۱۰۰ میلیون تومان است. ولی واریز به حساب مالک کسب‌وکار حقیقی یا حقوقی به صورت نامحدود انجام می‌شود.
مزایای استفاده از تسویه، تسهیم و تسویه آنی وندار
برای درک بهتر چرایی استفاده از سرویس تسویه وندار شاید بهتر باشد که قابلیت‌های مختلف این ابزار را ذکر کنیم:
با استفاده از این سرویس امکان اتصال تسویه‌ها با استفاده از وب‌سرویس‌های وندار به این صورت محقق می‌شود که کسب‌وکار می‌تواند با راه‌اندازی آن فرایندهای تسویه‌ای کسب‌وکار خود را یکپارچه کند. همچنین کسب‌وکار دیگر نیازی ندارد برای هر بانک به‌طور جداگانه وب‌سرویس راه‌اندازی کند و یا از اینترنت بانک‌های مختلف استفاده کند.
از دیگر مزایای این سرویس وندار ارائه‌ی گزارش‌های کامل و جامع از فرایندها، تراکنش‌هاست و همچنین امکان فعال کردن سرویس کردار برای تحلیل و گزارش‌های تصویری از فراز و فرود مالی کسب‌وکار خود است.
با سرویس تسویه وندار کسب‌وکارها دیگر می‌توانند عملیات مغایرت‌گیری را نیز به آن بسپارند. همچنین در تمام این موارد پشتیبانی وندار همراه کسب‌وکار است.
امکان برنامه‌ریزی تسویه با گزینه‌ی تسویه‌ی خودکار یا برداشت خودکار قابلیت دیگر این ابزار است، به این صورت که موجودی قابل برداشت کیف پول به صورت روزانه، هفتگی و یا ماهانه، به حساب بانکی کسب‌وکار واریز می‌شود. زمان تسویه خودکار به حساب‌های بانک آینده در ساعت ۱۵ و باقی بانک‌ها ساعت ۱۹ تاریخ موردنظر انجام می‌شود. همچنین فعال بودن برداشت خودکار از ثبت تسویه‌ی عادی جلوگیری نمی‌کند. تسویه به حساب صاحب کسب‌وکار محدودیتی ندارد.
تفاوت تسویه در حساب شخصی و کسب‌وکار به این صورت است که در حساب شخصی تنها می‌توان به شبا مالک حساب تسویه کرد.
مزیت سرویس تسویه آنی استقلال آن از روش انتقال وجه پایا است، در نتیجه محدودیت‌های انتقال وجه پایا در این سرویس تاثیری ندارد. تسویه‌های آنی وندار بر پایه‌ی حساب به حساب و در سیکل‌های پایا انجام می‌شود (به جز بانک آینده.)
در حال حاضر سرویس حساب به حساب یا تسویه آنی با حساب این ۱۲ بانک فعال است: ملی، کشاورزی، ملت، سپه، تجارت، صادرات، پارسیان، آینده، شهر، پاسارگاد، گردشگری، سامان.
در پایان آن‌چه در یک سرویس تسویه آنلاین مهم است توانایی در پردازش پرداخت‌ها خارج از سیکل پایا، نداشتن مشکل یا پیچیدگی در زمینه پرداخت انبوه، روند بدون مشکل ارتباط با بانک‌های موردنظر و داشتن قابلیت ردیابی خطاها و مغایرت‌هاست که تعداد پرداخت‌های موفق را افزایش می‌دهد. وندار همواره در پی این است که تمامی راه‌حل‌ها را به صورت یکپارچه در اختیار مشتریان خود قرار دهد.