در اکوسیستم پرداخت و فینتک، هیچ چیز به اندازه «درک جریان واقعی درآمد» اهمیت ندارد. واقعیت این است که خیلی از کسبوکارها هر ماه میلیونها تومان تراکنش دارند، اما وقتی مینشینند حسابوکتاب کنند، نمیدانند دقیقاً این پول از کدام کانال آمده، چقدرش واقعاً به جیبشان نشسته، کدام بخش در مسیر کنسلی، کارمزد یا تراکنش ناموفق از دست رفته و مهمتر از همه، چرا. جریان واقعی درآمد مثل یک رودخانه است؛ اگر فقط به حجم آب نگاه کنید و ندانید کجاها نشت میکند، کجاها شاخههای فرعی سودآور دارد و کجاها گلآلود و غیرقابل استفاده است، خیلی زود به بنبست میرسید. در فینتک امروز، برنده کسی است که نه فقط تراکنش پردازش کند، بلکه «درک عمیقی از جریان پول» داشته باشد. یعنی بتواند در یک نگاه ببیند:
- کدام کانال فروش ( آوند، درگاه پرداخت، پرداخت خودکار) بیشترین سود خالص را ایجاد کرده است.
- چه درصدی از درآمد بهدلیل استرداد وجه یا شکست تراکنش از دست رفته است.
- موجودی واقعی حسابها در هر لحظه چقدر است؟
داشبوردهای کردار و آوند وندار دقیقاً برای همین لحظه ساخته شدهاند؛ لحظهای که کسبوکار نیاز دارد واقعیت جریان مالی خود را نه از میان چند فایل پراکنده، گزارشهای دستی یا حدس و گمان، بلکه از یک منبع یکپارچه و دقیق ببیند. این دو ابزار، تمام دادههای پراکندهی پرداخت، تراکنشها، حسابها، واریزها، برداشتها و موجودیها را کنار هم قرار میدهند و تصویری شفاف، لحظهای و کاملاً قابل اتکا از جریان پول ارائه میدهند. در دنیایی که سرعت پرداختها، گردش پول و تجربه مالی کاربر تعیینکننده بقای کسبوکار است، داشتن چنین داشبوردی یعنی داشتن یک قطبنما. کسبوکار دیگر با حدس پیش نمیرود؛ یلکه با داده حرکت میکند.
در ادامه چهار محور اصلی را بررسی میکنیم که هر کسبوکاری با استفاده از داشبورد وندار میتواند بر اساس آن جریان درآمد خود را بهتر تحلیل و مدیریت کند.
- سنجش کیفیت درآمد با تحلیل تراکنشها در داشبورد وندار
یکی از اولین نشانههای سلامت درآمد، نرخ موفقیت تراکنشها و واریز هاست. بسیاری از کسبوکارها بدون اینکه متوجه باشند، بخشی از درآمد بالقوه خود را بهخاطر خطاهای پرداخت، مشکلات مسیر پرداخت یا ریزش مشتری در مراحل پایانی از دست میدهند. داشبورد وندار دادههایی ارائه میدهد که امکان تحلیل دقیق این موضوع را فراهم میکند: تعداد کل تراکنش، تعداد واریزهای موفق، مبلغ کل واریز موفق، نسبت موفقیت تراکنشهای موفق به درخواستها
- مدیریت نقدینگی و برنامهریزی مالی با سرویس بانکداری شرکتی آوند
مدیریت نقدینگی قلب تپنده هر کسبوکار است. حتی اگر فروش بالا باشد، نداشتن هماهنگی بین جریان ورودی پول و زمان خرجکرد آن میتواند باعث مشکلات عملیاتی و مالی شود. در بیشتر کسب ومار تیمها اطلاعات مالی خود را از چند حساب، چند سرویس و چند فایل مختلف دریافت میکنند؛ این پراکندگی باعث میشود وضعیت واقعی نقدینگی بهدرستی دیده نشود و تصمیمها با تاخیر یا بر اساس حدس و تجربه گرفته شوند.
سرویس بانکداری شرکتی وندار، تحت عنوان تجاری آوند، راهحلی دقیق برای این مشکل است.
آوند تمام حسابهای متصل را در یک صفحه یکپارچه نمایش میدهد. در این سرویس اطلاعاتی شامل موجودی لحظهای تا جریان ورودی و خروجی هر حساب، نقاط رشد و افت، و روندهای دورهای نشان دادهمیشود. این یکپارچهسازی باعث میشود تیم مالی هر کسبوکار به جای کار با منابع پراکنده، یک تصویر کامل و همزمان از وضعیت نقدینگی داشته باشد—تصویری که پایه تصمیمگیری دقیق است. آوند هم در وب سرویس و هم در پنل ارائه میشود. بهعلاوه در پنل کاربری امکان ایجاد چهار سطح از دسترسی برای مالک کسبوکار، مدیر، حسابدار و ناظر نیز وجود دارد.
اهمیت سرویس بانکداری شرکتی وندار، زمانی مشخص میشود که به وسیله آن میتوان : نقاط بحرانی موجودی را پیشبینی کرد، الگوهای واریز و برداشت را به خوبی تشخیص داد، برای هزینههای عملیاتی مانند پرداخت حقوقهای کارکنان برنامهریزی دقیق ایجاد کرده و در نهایت حسابهای متصل را به شکل بهینهای مدیریت شود.
- شناسایی کانالهای درآمدی با ابزار کردار
در بسیاری از کسبوکارهای امروز، جریان درآمد از یک کانال مشخص عبور نمیکند؛ بلکه ترکیبی از مسیرهای متنوع پرداخت است که هر کدام نقش متفاوتی در شکلگیری درآمد دارند. از پرداخت وب و درون اپلیکیشن گرفته تا لینک پرداخت، پرداختهای API، مدلهای اشتراکی یا حتی پرداخت حضوری در شعب، هر کانال الگوی رفتاری، نرخ موفقیت و متوسط مبلغ تراکنش خاصی دارد. تحلیل این کانالها بهصورت جداگانه و مقایسه آنها با یکدیگر کمک میکند کسبوکار بفهمد کدام مسیر بیشترین ارزش مالی را ایجاد میکند، کدام مسیر ریزش بیشتری دارد و کدام مسیر نیازمند بهبود در تجربه کاربری یا پشتیبانی است. ابزار عملیاتی وندار به نام کردار، یک داشبورد مدیریتی است که به تجزیه و تحلیل رفتار مالی و عملکرد پرداختیهای آن میپردازد.
کردار با کمک تصویرسازی دادهها، به شما بینشی دقیق از کسبوکارتان میدهد. این ابزار دادههای کانالهای مالی کسبوکار شما در وندار را در قالب نمودارهایی به شما نمایش میدهد. نرخ ریزش و ارزش طول عمر مشتری مهمترین شاخصهایی هستند که در کردار با یک نگاه برای مدیران ارشد و تحلیلگران داده تصویرسازی میشوند.
کردار را فعال کنید تا تصمیمگیریها را با بینش و هوش تجاری، در نهایت سرعت و دقت انجام دهید.
- پیشبینی روند درآمد و تصمیمگیری دادهمحور برای آینده
تصمیمهای بزرگ کسبوکار مثل راهاندازی کمپین جدید، خرید انبار، افزایش بودجه تبلیغات یا حتی مذاکره با سرمایهگذار و.. دیگر نمیتوان و نباید بر اساس «حس درونی» یا «تخمین تقریبی» باشد. داشبورد کردار و آوند وندار با استفاده از دادههای واقعی در ماههای گذشتهی شما، الگوریتمهای پیشبینی هوشمند و تقویم کمپینهای فصلی، اطلاعات دقیقی را به شما ارائه میدهند. این اطلاعات شامل اینکه: ماه آینده دقیقاً چقدر درآمد خالص خواهید داشت، کدام ماه از سال برای شما پیک واقعی است و کدام ماه افت شدید دارد، بهترین زمان برای گرفتن تسهیلات یا تزریق سرمایه جدید چه موقع است و ..
این پیشبینیها با دقت بالا به شما اجازه میدهد بهجای واکنش به اتفاقات، برای آینده برنامهریزی کنید؛ کمپین را زودتر راه بیندازید، موجودی کالا را بهموقع تامین کنید، تیم فروش را در زمان درست بزرگ کنید و مهمتر از همه، با عدد و رقم واقعی جلوی سرمایهگذار یا بانک بنشینید. وقتی آیندهی جریان درآمدتان قابل پیشبینی باشد، دیگر کسبوکارتان را «اداره» نمیکنید؛ آن را «هدایت» میکنید.
با وندار، فردای مالی کسبوکارتان از امروز شفافتر است.
