لیست سیاه شاپرک چیست؟
لیست سیاه شاپرک، ابزاری است که توسط شرکت شاپرک و بانک مرکزی برای مدیریت پذیرندگان متخلف و پرریسک در نظام پرداخت کشور طراحی شده است. این لیست شامل اطلاعات پذیرندگانی است که به دلیل نقض قوانین، الزامات نظارتی یا فعالیت در حوزه‌های غیرمجاز، دسترسی‌شان به خدمات پرداختی مسدود شده است.
هدف اصلی این لیست چیست؟
لیست سیاه با هدف جلوگیری از سوءاستفاده‌های مالی، پولشویی، تامین مالی تروریسم و ایجاد شفافیت در نظام پرداخت کشور به‌کار می‌رود. پذیرندگانی که در این لیست قرار می‌گیرند، امکان دسترسی به درگاه‌های پرداخت، انجام تراکنش‌های مالی و ارائه خدمات آنلاین را از دست می‌دهند.
راهنمای پذیرندگان: چگونه از قرارگیری در لیست سیاه شاپرک در استفاده از درگاه پرداخت جلوگیری کنیم؟
قرار گرفتن در لیست سیاه شاپرک می‌تواند تأثیرات جدی بر دسترسی به خدمات پرداخت آنلاین شما داشته باشد. به‌عنوان یک شرکت پرداخت‌یار که درگاه‌های پرداخت را ارائه می‌دهد، توصیه می‌کنیم پذیرندگان ما موارد زیر را رعایت کنند تا از این وضعیت جلوگیری شود:
۱. استفاده از درگاه پرداخت فقط برای فعالیت‌های قانونی و مجاز
اطمینان حاصل کنید که درگاه پرداخت برای تراکنش‌های مرتبط با فعالیت قانونی و صنف ثبت‌شده استفاده می‌شود. ارائه خدمات یا فروش کالاهایی که توسط قانون یا شاپرک ممنوع اعلام شده‌اند (مانند قمار، فروش VPN یا ارزهای غیرمجاز) می‌تواند شما را در معرض خطر قرار دهد.
۲. تطابق اطلاعات صنفی با نوع فعالیت
اطلاعات صنفی و حوزه فعالیت شما باید با خدمات و کالاهایی که ارائه می‌دهید کاملاً همخوانی داشته باشد. در صورت تغییر صنف یا نوع فعالیت، به‌روزرسانی اطلاعات با شرکت پرداخت‌یار و شاپرک الزامی است.
۳. اجتناب از تراکنش‌های مشکوک یا صوری
انجام تراکنش‌های صوری یا نامتناسب با الگوی فعالیت صنفی شما می‌تواند باعث شناسایی شما به‌عنوان پذیرنده پرریسک شود. برای مثال، تراکنش‌های با مقادیر یکسان یا مکرر در بازه زمانی کوتاه به‌عنوان تراکنش مشکوک شناسایی می‌شود.
۴. رعایت سقف تراکنش‌ها و کنترل حجم پرداخت‌ها
حجم و تعداد تراکنش‌های انجام‌شده باید با نوع فعالیت و خدمات شما همخوانی داشته باشد. هرگونه تناقض آشکار ممکن است باعث بررسی دقیق‌تر توسط نهادهای نظارتی شود.
۵. صحت و به‌روزرسانی اطلاعات پذیرنده
اطمینان حاصل کنید که اطلاعات هویتی و صنفی شما به‌روز و دقیق است. استفاده از اطلاعات اشتباه یا ناقص می‌تواند خطر تعلیق خدمات را به همراه داشته باشد.
۶. شفافیت در ارائه خدمات برخط
صفحه وب‌سایت یا فروشگاه آنلاین شما باید اطلاعات شفاف و دقیقی درباره محصولات و خدمات ارائه‌شده داشته باشد. همچنین، کاربران باید به‌راحتی بتوانند شرایط خرید و قوانین بازگشت وجه را مشاهده کنند.
۷. گزارش تراکنش‌ها به‌صورت شفاف و منظم
گزارش دقیق و منظم تراکنش‌ها به شرکت پرداخت‌یار و شاپرک یک الزام است. کوتاهی در ارائه گزارش‌های مورد نیاز یا ارائه اطلاعات نادرست می‌تواند منجر به محدودیت در دسترسی به خدمات شود.
۸. همکاری با مراجع نظارتی
در صورت درخواست شرکت پرداخت‌یار یا شاپرک برای ارائه اطلاعات یا همکاری در بررسی‌ها، پاسخگویی به‌موقع و شفافیت در ارائه مستندات بسیار مهم است.
۹. رعایت قوانین و الزامات مرتبط با شاپرک
دستورالعمل‌ها و الزامات ابلاغی از سوی شاپرک و بانک مرکزی را مطالعه و رعایت کنید. این دستورالعمل‌ها شامل مواردی مانند جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های مشکوک مالی است.
۱۰. بررسی دوره‌ای حساب و فعالیت‌ها
به‌صورت دوره‌ای فعالیت‌های حساب خود را بررسی کنید تا هرگونه تخلف یا مغایرت شناسایی و به‌سرعت رفع شود. شفافیت و انطباق با الزامات، کلید جلوگیری از مشکلات آینده است.
تخلفات حساس که منجر به قرارگیری در لیست سیاه می‌شوند
برخی تخلفات به‌دلیل حساسیت بالایی که دارند، سریع‌تر و با جدیت بیشتری توسط شاپرک بررسی می‌شوند. این تخلفات شامل موارد زیر هستند:
- فعالیت در حوزه رمزارزها با درگاه پرداخت غیرمجاز
انجام معاملات رمزارز یا استفاده از درگاه پرداخت برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال بدون مجوز از بانک مرکزی. - استفاده از پایانه‌های پرداخت در اصناف غیرمرتبط
مانند استفاده از پایانه ثبت‌شده برای کسب‌وکار قانونی در حوزه‌ای کاملاً غیرمرتبط، که می‌تواند پوششی برای فعالیت‌های غیرقانونی باشد. - فروش ووچرهای دیجیتال مشکوک
ارائه کدهای ووچر که برای فعالیت‌های غیرقانونی مانند خرید VPN، دسترسی به سایت‌های قمار یا سایر فعالیت‌های ممنوعه استفاده می‌شوند. - پردازش تراکنش‌های مرتبط با قمار یا شرط‌بندی
استفاده از درگاه پرداخت برای تراکنش‌های مرتبط با سایت‌های قمار، شرط‌بندی، یا هر فعالیت مشابه دیگر. - عدم تطابق اطلاعات صنفی با فعالیت واقعی
اگر فعالیت تجاری شما با صنف ثبت‌شده مغایرت داشته باشد، شاپرک این مورد را به‌عنوان تخلف پرریسک شناسایی می‌کند.
چرا این تخلفات حساسیت بیشتری دارند؟
این تخلفات معمولاً با جرایم مالی جدی، سوءاستفاده از نظام پرداخت، پولشویی یا تأمین مالی فعالیت‌های غیرقانونی همراه هستند. به همین دلیل، نهادهای نظارتی مانند شاپرک و بانک مرکزی با دقت و سخت‌گیری بیشتری به این موارد رسیدگی می‌کنند.